Проектирование и реализация электронной системы «Коммерческий банк

РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ДРУЖБЫ НАРОДОВ
ФАКУЛЬТЕТ физико-математических и естественных наук
КАФЕДРА 	прикладной информатики и теории вероятностей	

«К защите допускается»:
Заведующий кафедрой
прикладной информатики
и теории вероятностей
д.т.н., профессор
____________ К.Е. Самуйлов
«        »                          20     г.
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему
«Проектирование и реализация электронной системы «Коммерческий банк»
	
02.03.02 — фундаментальная информатика и информационные технологии
Квалификация (степень): бакалавр

Выполнил
Студент группы НИ-402
Студенческий билет №:  1032111121                             
                                           Саймаев А. М.
(подпись)
«     »                            20     г.
Научный руководитель
доцент кафедры 
прикладной информатики и теории вероятностей, к.ф.-м.н.
                                           Панкратов  А. С.
(подпись)

Москва 2016
 Содержание


Введение

1. Глава.  Описание предметной области
1.1. Структура банка
 1.2. Функции коммерческого банка
 1.3. Особенности коммерческого банка
2. Глава. Постановка задачи
     2.1. Концептуальная схема
     2.2 Схема таблиц
 2.3 Реализация проекта

Заключение
Список литературы



















Введение


Мы рассмотрим интересные базы данных, основные модели данных, а также проектирование реляционных баз данных, СУБД  Microsoft  Access , а ещё основные принципы поддержки достоверности в реляционной модели данных и защиту информации в базах данных.
В экономической структуре банковская система является важнейшим институтом, обеспечивающим общую экономическую уравненность и безопасность ее развития. Мировой опыт показывает, что нормальное развитие банковской инфраструктуры дает хороший прогресс росту национальной экономики. Благодаря банковским системам  получаются крупнейшие инвестиционные ресурсы и все мировые государства действуют   в их направлении на нужды  экономики , как  мировой так и национальной . 
Вместе с тем банковская система есть глобальный и финансовый институт, который неизбежно требует обмена национальных рынков в мировую финансовую систему. Чаще такой  обмен получается за счет открытия на территории зарубежного государства банковских подразделений .Воплощение  элементов банковского сектора, обеспечивающего предоставление экономике необходимогокомплекса услуг и выступающего основным элементом финансового межпосредничества в процессе рыночных преобразований, стало главным направлением.
Огромные возможности банков определяют их высокую значимость в обеспечении финансовой стабильности  развития российской экономики. Однако за множество десятилетий рыночных преобразований в России и других странах , масштабы банковского сектора по сравнению не только со странами первого эшелона, но и с развивающимися странами  второго эшелона не увеличились. Ограничивающее развитие и силу на экономику кредитных институтов началось не только в одинаковых условиях и особенностях сущности российской экономики, но в огромной мере это связано с   плохим уровнем исследования внутренних соотношений и структурных позиций функционирования банковского сектора России.
Интересен тот факт ,что банковская система, являясь  одним из наиважнейших элементов экономического сектора  любого модернистического государства, оказывает большое влияние на жизнь общества в целом его бытие . Все это  не только обеспечивает ещё и дополнительные свободные валютные средства и их запуск в обор валютного рынка, но и является частью межрегионального рынка . Основной частью элементов расчетного и платежеспособного в  хозяйственной системы страны. Непрерывное и прогрессивное функционирование аппаратов государства ,развитие государства в основном будет зависить от общего состояния банковской системы государства и от его стабильности ..
Центральный банк отличается от коммерческого банка,  коммерческие банки будут, отдельными кредитными  институтами, которые будут  вовлекать  временно пустые средства; с другой – удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разные денежные нужды предприятий  и населения. Отсюда понятно , что финансы безусловно связаны со всеми звеньями воспроизводственного процесса.
И не секрет , что сейчас эта тема очень живо набирает интерес . В нашей стране , да и не только ,куча частных банков  , которые часто  базируются на одной услуге или на двух. И понятно , что их целью является выжить как можно больше прибыли  .Банк, который занимается валютными операциями  должен получить специальную лицензию от Центрального банка. И уже эти банки также будут предоставлять кредиты на все блага человеческие .
  .Целью данной работы является углубленное изучение коммерческого банка и отдельной кредитной структуры .
Задача работы – понять определение коммерческого банка и его функции ,а также вектор его деятельности и принципы структуры банка .








	

1. Глава. Описание предметной области.
1.2. Структура банка

Безусловно ,   все системы  управления по данным в базах данных , в зависимости от ее прямого значения будет иметь дело с индивидуальной предметной областью. Распознание  индивидуальной предметной области является нужным пунктом  при составлении любой СУБД. Вот тут то и выявляются информационные потребности абсолютно всех пользователей системы в будущем .
Предметной областью СУБД   будет не центральный банк . Тут необходима особая база данных, т.к.в банке имеется разного рода информация.
База данных будет решать следующие задачи: (пополнение, перевод , обмен валюты кредитование) и т.д. 
Коммерческий банк —  это финансовое кредитное учреждение, которое осуществляет  банковские операции для юридических и физических  лиц, а также для операции на рынке валютных бумаг и посреднических операций.
Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между ставками по выданным кредитам и процентных ставок по вкладам является банковским доходом  — маржой. Слово «коммерческий  условно, потому что показывает ,что главной задачей предприятия будет доход .Необходимо не забывать , что есть банки  , специализирующиеся на своих особых банковских услугах.
К банковским услугам относятся:
валютные операции (не все банки ).
Коммерческие банки, дают клиентам свой список услуг, отличаются от специализированных учреждений, ограничивающихся ограниченными функциями Не менее важно, чтобы законодательство давало не только выбор типов банков, но и их равнозначие . Необходимо, чтобы банк был независимой организацией. Частичная свобода банка должна быть юридически и экономически подкреплена. Все это значит, что в обществе должны не только приниматься законы о коммерческих банках и их деятельности ,,а также  будет важным соблюдение законов, которые  закрепляюют эту автономность, независимость от государственого гнета ,прессинга  , идущую не в ногу с экономической задачей кредитных предприятий.
Коммерческие банки можно разделить  по признакам : по видам операций  ,по характеру собственности; по территориальному признаку (международные, региональные и обслуживающие несколько регионов страны республиканские,; по способу формирования уставного капитала (акционерные и паевые). (открытого и закрытого типа.
по отраслевой ориентации (сельскохозяйственные ,промышленные, строительные, торговые). Банки как субъекты финансового рынка имеют два немаловажных признака, отличающие его от всех других .
-Необходимо отметить в первую очередь ,что важной чертой для  банка есть  обмен долговыми обязательствами: они передают свои собственные долговые обязательства (сберегательные сертификаты депозиты.), а собранные таким образом деньги переправляют в долговые обязательства. Это отличает банки от от других финансовых организаций , которые не предъявляют своих собственных долговых обязательств.
И второй вытекающий из первого признак , банки отличает принятие на себя обязательств с зафиксированной суммой долга перед физическими и  юридическими лицами. Именно этим- то банки и отличаются от разных денежных фондов, которые все проблемы , связанные с изменением стоимости его пассивов и активов, распределяет среди своих акционеров.
В нашем мире увеличивается  влияние банков на экономику. Деятельность кредитных учреждений не ограничивается пополнением денежных средств. Они способствуют пополнению денежных средств ,не только активно вмешиваясь во все стороны жизнидеятельности , но и непосредственно участвуя в деятельности функционирующего денежного капитала или осуществления контроля над ним. Понятно что благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения денег по отраслям производства, который в максимальной степени развивает народное  хозяйство в зависимости от потребностей производства.
Пополнение дохода дополнительным потребностям предприятий промышленности, сельского хозяйства, расширении производства ,транспорта , , банки имеют возможность влиять на создание репродуктивной структуры национального хозяйства.
В момент трансформации российской экономики, регулирование депозитной эмиссии стало сумбурным вопросом . Недостаточность денежного обращения, в том числе инфляция в значительных размерах потребовала  от Центрального банка РФ проведения политики ограничения предложения населению кредитных ресурсов коммерческим банкам. Ограничителями этих возможностей коммерческих банков стали  увеличивать денежную эмиссию и являться резервными требованиями и уровнем процентной ставки ЦБ при кредитовании коммерческих банков. Помимо того, ЦБ установил ограничения на рост централизованных кредитов и дал вектор в главные отрасли национального хозяйства.
Тем не менее, в наши дни продолжается усовершенствование тенденции улучшение функций коммерческих банков, которые для совершенствования банковской структуры , занимают определенные позиции на рынке и развивают необычные ранее для банков операции и услуги.

















	




1.3. Функции коммерческого банка

Коммерческий банк – это финансовая организация, созданная для привлечения денежных средств , его оборота и размещения от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности.
Основное назначение банков - это посредническое участие  в распределение денежных средств от кредиторов к заемщикам, от продавцов к покупателям.
Банк отличается от других специальных институтов (прочих "кредитных учреждений") тем, что он с позиции законодательства становиться таковым только в случае, если выполняет следующие условия , которые и получили название банковских. Это кредитная  , депозитная, расчетная, депозитная операции. Банком считается такое финансовое  учреждение, которое выполняет все функции одновременно.
Однако законодательно в РФ не запрещено законодательством  любому юридическому лицу заниматься кредитной деятельностью - эти операции не могут быть лишь только монополией банков. Но для этого необходимо получить соответствующее разрешение .
Деятельность коммерческого банка не ограничивается несколькими операциями. К числу банковских функций относятся: привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, покупку и продажу иностранной валюты, выдача банковских гарантий.
 кассовое обслуживание, инкассация денежных средств .За небанковскими учреждениями оставили право: выполнять операции по обмену валюты, управлять денежными средствами клиентов.
 заниматься инкассацией денежных средств, осуществлять клиринговые расчеты.
Дополнительные виды банковской деятельности
приобретение права требования от третьих лиц исполнение обязательств в денежной форме;
 размещение, подписка, покупка, продажа, учет и хранение ценных бумаг;
лизинг;
выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в валюте; осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;
помещений, сейфов;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных 
 консультационные и информационные услуги.
Законодательно банкам в РФ запрещено заниматься производственной, торговой страховой деятельностью. Связано это с тем , что банки, имеют большие финансовые  возможности, могут монополизировать этот сектор  бизнеса.
Мы понимаем ,что организационное устройство коммерческого банка зависит от различных факторов. Это может быть подвижность банковского рынка, размер банка, , численность персонала, уровень универсализации или специализации,  интересы получения прибыли и т.д.
Существует определенный набор блоков управления коммерческого банка: Правление - руководители банка; 
Коммерческая деятельность (Кредитование,  отдел ресурсов или депозитов инвестирование, , валютные операции, трастовые и т.д.); 
Финансы (Бухгалтерия, касса, внутрибанковские расчеты)
Совет банка - учредители. 
Общие вопросы управления (Организация планирования, методологии, безопасность и юридическая основа) 
Автоматизация (Техническая поддержка осуществления банковских операций; 
Администрация (Кадровая служба, секретариат, хозяйственные подразделения, архив)
Коммерческие банки представляют собой второй уровень банковской системы. Такого рода банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют огромную вариацию банковских операций и финансовых услуг юридическим и физическим лицам.
Первым  принципом деятельности коммерческого банка является работа в лимитах  имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может  предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих счетах, а также осуществлять безналичные платежи в пользу других банков .Работа в пределах  имеющихся ресурсов показывает , что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам оказывается под угрозой.
Существенность работы в пределах привлеченных ресурсов как фундамента коммерческой деятельности банка меняет все ее акценты:  освобождающая движение кредитных ресурсов от административных пут единого государственного банка возрастает заинтересованность банка в привлечении депозитов, развивается подлинная конкуренция за пассивы, освобождающая движение кредитных ресурсов от административных пут единого государственного банка. Острая борьба за пассивы стимулирует поиск банками наиболее эффективных сфер приложения своих реальных  ресурсов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в рентабельные и динамичные отрасли (к сожалению, в условиях инфляции наиболее доходной стала сфера обращения - торговля, биржевой бизнес, и банковский капитал стимулирует нарастание в них спекулятивных операции). Радикально будет меняется кредитное планирование в банках. Коммерциа процесса не означает отказ от кредитного планирования, напротив, его значение (как текущего, так и перспективного) неизмеримо возрастает. Но основу планирования при этом уже составляют ресурсы банка.
Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является полная экономическая независимость, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения средствами банка и привлеченными ресурсами, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов.
Действующее банковское законодательство представило всем коммерческим банкам экономическую  независимость в распоряжении своими фондами и доходами. Деньги банка, остающиеся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяются в соответствии с решением общего собрания акционеров. Там уже устанавливаются определенные правила и формы в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.














1.4.  Особенности коммерческого банка

Коммерческие банки выполняют множество видов операций — с ценными бумагами, расчетные, валютные , кредитные ,кассовые, оказывают клиентам разного рода услуги, по хранению ценностей , в том числе трастовые .При оценке экономической роли банков нужно не забывать , что кредитные операции способствуют увеличению объема и беспрерывности производства и реализации товаров, , операции с акциями увеличивают количество денежного капитала для развития производственной и торговой деятельности, кассовые операции и их регулирование позволяют улучшать снабжение оборота наличными деньгами , расчетные операции систематизируют осуществление процессов оплаты товаров потребителями . Многие из вышеперечисленных операций , которые мы относим к банковским, выполняют не только банки. А особыми функциями для банков являются: образование платежных средств для наличного и безналичного денежного оборотов; снабжение средствами хозяйственного оборота капитала.
Деятельность банковской системы беспрерывно менялась и меняется, приобретая новые особенности. Отсюда следует , что ее характеристика не может быть одинаковой .Очень сильно на банковскую деятельность и экономическое состояние банка влияет состояние государства в целом, условия денежного оборота ,величина денежной единицы, а также роль государства и его органов в регулировании процесса образования банков и осуществлении всех этих
операций. Деньги с потребностями оборота выражаются в том, что происходящие изменения оборота могут быть полностью учтены и удовлетворены благодаря гибкости кредита. Все вместе банковские операции ,в конечном счете  сводятся к образованию платежных средств, их выпуску(эмиссии) в оборот и изъятию из оборота. Можно сказать что именно все вышеперечисленное будет являться характерной особенностью банковской сущности, которая позволяет рассматривать банк как учреждение, которое должно впустить в денежный оборот необходимые средства. Ничего не изменится от того, что практически во всех странах , как в странах первого ,так и второго эшелона эмиссия наличных денег является прерогативой государства, которое поручает это центральным банкам. В этой деятельности принимают участие и коммерческие банки. Суть банковской деятельности не изменяется и тогда, когда банк выпускает электронные карты .
	
Банк данных
Это автоматизированная  система, которая в ходит состав комплексных методов, это (математических, информационных, языковых).
Модуль предметной области, нужно обеспечить информационные запросы пользователей. Банк данных сохраняет и обеспечивает потребности внешних пользователей. Сохранить и защитить возможности хранения информации. Защищать некий уровень достоверности хранения данных. Создавать доступ к данным пользователям. Нужно обеспечивать, всем пользователям.
Атрибуты, характеристики сущностей какие бывают:
1. Идентифицирующие и описательные атрибуты
2. Составные и простые атрибуты
3. Однозначные и многозначные атрибуты
4. Основные и производственные атрибуты
5. Обязательные и необязательные атрибуты

 Для каждого атрибута необходимо, нужно подобрать название, указать тип.
Связь-это некоторое осмысленная ассоциация между сущностями(факультативная или обязательная) бинарная, унарная, тернарная, n-арная.
Каждому  моменту времени можно сопоставить, состояние предметной области.
Для того чтобы обеспечить соответствие база данных текущему состоянию.
Актуализация может проводиться:
Вручную, если изменение данных вносить пользователь;
Автоматизировано, если изменение инициируется пользователем, конечно же выполняется программно.

Автоматически – если данные поступят в электронном виде, то конечно будет обрабатываться программой без участья человека.
Бинарные связи, первой степени. Рис.1.













Рис. 2. Бинарные связи, n-ой степени.







Таблица данных “ Коммерческого банка”. 
Суть в ней этой функции, состоит  то что каждый столбец присваивание к другому соединяющему столбцу. Например “сотрудник” “операции” и “счета”  должны присваиваться к соединяющему столбцу “клиенты”. Почему так: так как система должна подсчитать всю обработанную информацию с каждого столбца. Это все создается для отчета.
Транзакции: в  “ бд банка” состоящие из различных функций, их много . Основные, перевод , перевод, пополнения, внесение суммы., на номер счета. Система оплаты через электронную карту происходит таким образом если это “ mastercard” то вот: при соединение оплаты с магазином, отправляется подтверждение с банка о том что взымается определенная сумма, следовательно отправляется запрос в саму систему  “mastercard” идет одобрение и обрабатывается сумма внесения.   

Реляционные модели данных
Основным таким приемом реляционной модели это простота которая появляются в СУБД. Есть понятие и определение модели n-арным отношениям R называют подмножество декартового произведения множества D1…D2…Dn. Каждая отношение может быть внесена в виде таблицы, схемой отношения называют: имя отношения и атрибутами.
Отношение – это некоторое количество всяких атрибутов в отношении. Кординальность – это нормальная количества картежей в отношении, бывают количество строк в таблице.
Реляционные ключи.  Потенциальным конкретным ключом (K) в некоторых отношений R называется атрибут и совокупность атрибутов: 1)уникальность; 2)неприводимость (который из ключа К невозможно и нельзя вычеркнуть не один атрибут без потери свойств уникальности). Потенциальный ключ должен быть состоящий из одного атрибута называется простым,  из нескольких составным.






















	
2. Глава. Постановка задачи.

2.1.  Концептуальная схема
























Информация в базе данных: о сотрудников, счетов, клиентов, о филиале, об операциях

О сотрудниках 
Ф.И.О
должность	
Паспорт серия
Паспорт номер
Регистрационный номер
Улица
Корпус
Дом


О счетах
Номер счета
Дата открытия
Дата закрытия
Тип счета
Валюта
Срок 

О клиентах
Ф.И.О
Паспорт номер
Паспорт серия
Регистрационный номер
Улица 
Дом
Корпус

Юридическое лицо
Ф.И.О.
Паспорт номер
Паспорт серия
Юридический адрес
Улица
Дом
Корпус






О филиале
Город
Улица
Дом корпус
Регистрационный номер

Об операциях
Номер операции
Сумма операции
Дата операции 
Тип операции








Запросы и транзакции база данных, их конструкции:

* По заданному номеру счёта выдать информацию об остатке денежных средств на этом счёте;
* Произвести пополнение заданного счёта на заданную сумму;
* Перевод средств со счета на счет;
* Денежный перевод;
* Внесение суммы на заданный счет в банка;















	
2.2. Схема данных























2.3.  Реализация проекта









	
	














     

	


	




Заключение

Мы выявили суть системы, что программа работает и показывает как она функционирует. Мы создадим базу данных , начиная с “концептуальной схемы” , к нему написали теоритическую основу, детали выполнения действий.
“Концептуальная схема” показала всю функциональность таблицы, каждое действие атрибута, сопоставили части (сотрудников; операции; счетов; клиентов).
Потом следовательно создали из этого схему таблиц соединили таблицы с данными, для обработки информации.
И так приступим с чего начали:
количество банков не всегда означает качество.
Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором держится стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.
Традиционное представление о банке, как только, о кредитном и расчетно-платежном институте не соответствует современному положению вещей. Сегодня коммерческий банк представляет собой универсальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, сочетающий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции. Через лизинг, факторинг, проектное финансирование, концентрацию передовой технологии, использование в банковской практике последних достижении науки и техники банки фактически управляют научно-техническим прогрессом и непосредственно участвуют в процессе производства. Кроме того широкое кредитование бюджетного дефицита и государственного долга усиливает сращивание банков с государственными финансами и позволяет банкам влиять на денежную (и не только денежную) политику.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Банки являются неотъемлемым элементом современной экономической системы. Сущность банковского дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так, как именно банки, являясь центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов. В последние годы активно формируется законодательная база регулирования финансовых отношений, в том числе и банковских. Россия, взяв на вооружение опыт правового регулирования финансовых отношений в странах, с развитой рыночной экономикой, преломила его на отечественной почве, что выражается во многих экономических и социальных преобразованиях, в развитии производственного потенциала, в укреплении государственных финансов










	




Список литератур

К Дж. Дейт  - Ведение в систему база данных.
Кренке Д. Теория практика построение база данных.
С. И. Золотова. Практикум по Access.-М.: Финансы и статистика,2007.
Конноли Т., Бег К. База данных: проектирование, реализация и сопровождение.
И. П. Карпова. М., 2012. – 32 с. Манифест "Системы баз данных третьего поколения”  Журнал «СУБД».

Приложение:
URL : 
http://rema44.ru/resurs/study/ddb/manifest.htm - See more at: http://hippt.net/documents/16234/bazy-dannykh-vvedenie.ppt?l=en#sthash.A3SDyjBU.dpuf

0


.......................