Правовое регулирование банковской системы

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ 
УЧЕРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ 
УНИВЕРСИТЕТ»



ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ



КАФЕДРА ГОСУДАРСТВЕННЫХ И МУНИЦИПАЛЬНЫХ ФИНАНСОВ



КУРСОВАЯ РАБОТА НА ТЕМУ: «Роль банков в финансовой системе Российской федерации»











Выполнила: студентка группы Э-1518,

Бацева Д.С

Проверила: канд. экон. наук,

  Е.В. Писклюкова



















Оглавление

	Введение	3

	Глава 1. Организационный вопрос банковской системы в РФ	5

		1.1.	Сущность банков в современной финансовой системе	5

	1.2. Понятие банковской системы	8

	1.3. Виды банков и их функции	10

	1.4. Правовое регулирование банковской системы	13

	Глава 2. Роль банков в системе финансов	17

	2.1. Коммерческий банк как основное звено финансовой системы РФ	17

	2.2. Банк России как гарант развития и обеспечения стабильности финансового рынка РФ	19

	Глава 3. Характеристика современного состояния банковской системы	22

	Глава 4. Проблемы и перспективы развития банковской системы в России	27

	Заключение	29

	Список использованной литературы	31



































Введение

Система банков очень сложная структурированная система, рона влияет на рыночную экономику и является ее неотъемлемой частью, также, это влияя важная сфера посредниками национального хозяйства потоков любого цивилизованного влиять государства. Наряду с этим, современное государство с инструментарий рыночной экономикой, только использует различные через денежно-кредитные инструменты и другими может влиять, народного если не на все, то на большую часть параметров новые национальной экономики.

инструментов На практике роль постоянно банковской системы темпов обуславливается тем, частью что она дела руководит в государстве государстве платежной системой и системой банковской расчетов, а наибольшую является часть своих банковской сделок по коммерции денежной осуществляет через хозяйства вклады, инвестиции и операции по кредитам, и вместе с прочими новые финансовыми посредниками Поэтому банки адресуют большусбережения населения к это фирмам и другим организациям о. Негосударственные обращении банки, действуют в другими соответствии с денежно-кредитной регулируют политикой государства, они частью контролируют движение достижении денежных потоков, влияя тем самым, они влияют  на система скорость их экономикой оборота, эмиссию, большую общую массу, образом включая количество образом наличных денег, которые находятся  регулируюкоткорв обращении. поддержание Обеспечение устойчивости  денежной роста денежной совершенствуется массы - это денежных гарант уменьшения влиять темпов инфляции, Практическая снабжение постоянства темпов уровня цен, частью при таком достижении ,рыночные отношения действуют на экономику национального хозяйства должным   способом и в результате мы получаем эффект ,который необходим не для современной банковской системы.

Банковская система в современном мире - новые это область различных услуг, которые предоставляют банки своим  банковск предоставляемыбс клиентам .Такие услуги ,как уровня депозитно-ссудные или  расчетно-кассовые своим операции, составляющих система основу банковского инструменты дела, до не новоявленных форм эмиссию денежно-кредитных и финансовых дела инструментов, используемых она банковскими структурами.

различные Для современной банковской политики типичнонародного напр, что денежно-кредитные функции не только  пмассуденежн не только постоянно совершенствуются через, это но и в это же время массу возникает масса  рыночные новых форм и постоянно способов воздействия банковской системы  на но экономическую жизнь народного общества в целом. Все эти факторы направленны денежных на улучшение содействия экономического равновесия. Цель моей курсовой работы — это исследование роли банков в финансовой системе.

В моей работе поставлены такие задачи: 1. выявление сущности банков в современной финансовой системе 2. изучение понятия банковской системы, а также ее правового регулирования 3. Выявление видов, функций банков 4. Исследование коммерческого банка как основного звена финансовой системы РФ 5. Рассмотрение Банка России как гаранта развития и обеспечения стабильности финансового рынка РФ 6. Выявление основных проблем и перспектив развития банковской системы в России.  





































Глава 1. Организационный вопрос банковской системы в РФ

Сущность банков в современной финансовой системе

Банком является такая кредитная другое организация, которая определенно имеет они право организовывают производить в совокупности хозяйственной некоторые банковские операции, например, привлекать продукявляется физических и юридических купля лиц вкладывать свои средства в кредитную компанию, размещать размещение их средства денежных от своего осуществлять имени и за удовлетворением свой счет хозрасчета на условиях открытие возвратности, платности, если срочности. Открывать и неопределенной вести банковские самыми счета физических и полученной юридических лиц.

Экономических Экономически известно, что на сегодня многообразие организация деятельности банковских субъектом учреждений бесспорна, и, их истинная сделки сущность становится организовывают довольно многообразной. В юридических нашем цивилизованном обществе видами банки действуют над ценных самыми различными имеющая видами операций. Эти процедуры осуществляют кредитные денежный оборот и валютные кредитные отношения, также истинная финансирование лиц народного хозяйства регулируются ими. Страховые операции, можно купля-продажа ценных становится бумаг, валютные не операции, и даже посреднические только сделки и управление своего имуществом.

В наше время банки представляют чем  что следующими определениями:

а) оказывает Банк-это организация.

Тут главным является то, что банк является главенствующим субъектом, он имеет права юридического своего лица, может производить и реализовывать кредитные продукты, на оказывать услуги, поскольку, он действует на совокупности принципах хозрасчета. Задачами в банка - как социальных предприятия, являются такие действия: во-первых- он экономических решает вопросы, которые за связывают с удовлетворением мы социальных потребностей в продукте и только услугах, также реализует их имеющая на основе банковских полученной информации о прибыли, социальных и экономических хозяйственной интересов, как осуществляется членов коллектива, различными так и интересов некоторых собственника имущества их банка. Банк лиц осуществляет их любые виды законам хозяйственной деятельности (если, только эти операции совпадают с законами данной страны и имущестудовлетворяют полномочиям Устава кредитные банка). Банк обязан иметь лицензию, как и все законные денежно-кредитные институты.

б) Банк-рыночный механизм

На этой стадии развития банковская система имеет свою спецификацию, деятельность банка здесь отличается от некоторых организаций. Кредитные организации действуют прежде всего в области обмена, а не производства, характеризует не сходность с предприятиями, занятых в сфере промышленности, сельского хозяйства, перевозок и контакта.

Так или иначе, банки приобретают возможности, ресурсы или патенты, с выгодой сбывают их, как кредитный продукт, получается, что они являются звеном в сфере перераспределения и, тем самым, происходит обмен товара. У банков имеются свои, так называемые продавцы, некий, товарный резерв, труд их целиком зависит от оборачиваемости. Теперь сходство между денежно-кредитным институтом и областью коммерции прекращается.

Сходство имеет внешний характер, ведь в банке мы торгуем определенным продуктом, будь это валютный процесс или кредитование. Когда мы торгуем товарами нам поступает встречное предложение, так нам, продавцу идут деньги от покупателя, а покупателю наоборот от нас товар. Также происходит и при кредитных операциях на момент совершения сделки между кредитором и физ. лицом (юр лицом) происходит одностороннее движение стоимости: ссужаемая стоимость перемещается от кредитора к заемщику, а уплата ее эквивалента откладывается и с процентами возвращается к своей исходной точке при наступлении данного срока. Различие в проценте, при обмене на товар мы отдаем деньги в виде эквивалента этого товара, а кредитору возвращается все заемные деньги с прибавкой в проценте от ставки.

	г) Банк как кредитное предприятие.	

И, пожалуй, главное качество денежно-кредитной организации. Банк все больше становится кредитным центром, и это дает нам право определять его можно как кредитное само предприятие. Но не стоит путать банк с кредитом, можно так как это немного разные вещи, гарантиях в определении термина «кредит» сказано, что это задачами связь между его кредитором и заемщиком специфична по поводу по возвратного движения отлична ссуженной стоимости. А банк является одним из субъектов отношений, который выступает в качестве посредника или принимает одну из сторон кредитной сделки. Сконцентрированы Еще Существенное процент отличие между потоки банком и кредитом банковских такое, превращает что кредитом является отношение как в денежной, так и в товарной форме. Банком же осуществляются операции только в денежной форме. Однако именно на базе кредитных отношений и зародилась банковская система. Получается, что мы можем называть кредит основой банка.

д) Банк Кредит как посредник для банки биржи.

Банки участвуют почти во всех процессах биржи. Они могут руководить биржевыми процессами, также От От свободно дало выполнять операции кредитор по торговле банке ценными бумагами. Но это не делает банк частью выступать биржевой организации. Ведь, приватные банки зародились организация до биржи и, естественно, до возникновения один купли-продажи ценных превращает бумаг.

Торговля ценными бумагами является малой частью банковских операций, Торговля но это не главная сфера в его деятельности. рынка Так, как это является очень специфичным процессом и конкретный отличается от самого самого банковского кредитом дела, это позволило бирже выделится отдельной ячейкой кредитной политики, а банк существует лишь посредником.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод о том, что банк значится как кредитор, и заемщик, и посредник между отдельными видами кредитных операций, но тем не менее он имеет особое влияние на хозяйственную жизнь в целом













1.2. Понятие банковской системы

Что бы понять суть определения «Банковская система» мы примем во внимание два его начала: соответствует экономическое и юридическое.

статьейИзвеИ ИолдваиИзвестно, что банковская система — это комплекс элементов, образующихся одну унитарную политику: банки, небанковские небанковских кредитные организации, а групп также связи и располагается взаимоотношения между рыночным ними. 

Существуют несколько построений банковских систем, такие как: одноуровневая, с ее нераздельным банком, двухуровневая, которая соответствует рыночным условиям хозяйствования, с децентрализованной схемой управления, а также, многоуровневая системы. комплекса условиям Европейская модель понимания банковской системы Банка заключает в себя трехуровневую многоуровневую систему построения, в также ней Европейский условиям центральный банк существует представляет собой первом наднациональную структуру втором или третий системы уровень банковской банк системы.

Вопросом, над которым большинство юристов ведут споры, является структура банковской системы банков Российской Федерации. Есть несколько точек зрения, что касается первой, в ними структуре банковской образом системы подчеркивают качестве два уровня. т. На Первый используется уровень располагает юридическую Банк России, также второй– иных оставшиеся элементы обладающих банковской системы. 

Прочие ученые полагают, что банковская система Р.Ф содержит субъекты, которые выполняют функции по обслуживанию физических и юридических лиц (Центральный деятельности банк Российской организаций Федерации, кредитные рассматриваемых организации) и образованные из ими союзы, структуру ассоциации, группы.

В образованных соответствии со существует статьей 2 Федерального как закона от 02.12.1990 № 395-1 «О порядку банках и банковской касающийся деятельности» банковская банка система состоит рассмотреть из Банка случаи России, кредитных Дискуссионным организаций, а также является представительств и филиалов несколько иностранных банков. 

Получаемне Получается, что банковская система от это набор субъектов: филиалов Центрального банка, качестве кредитных организаций и рассматриваемых иных субъектов, Согласно обладающих государственно-властными полномочиями.









































1.3. Виды банков и их функции

По нескольким признакам можно ранжировать все нынешние банки осуществляют:

По сами форме собственности. бумаг Кредитно-денежные институты назначению могут быть счет кооперативные, государственные, высокие акционерные или финансовой смешанные. Также, средства государственными банка почти всецело могут относиться к государству, как кредитно это осуществляется, в Германии, Америке, или длительный 50/50, где России государственных средств финансовых только половина (к инвестициям примеру, Швейцария).

 предоставлением по функциональному или назначению:

Негосударственные банки, в основном занимающиеся торговыми и расчетно-комиссионными процессами быв. Они промышляют над банка услугами лизинга, факторингом, банкнот кредитованием торговых и деньгами промышленных организаций, задача оформлением депозитов и так далее, которые не запрещены действующим законодательством России РФ. При всем вышесказанном, негосударственные банки, базирующиеся в основном на привлечении денежных средств, бывают как акционерными, так и частными, привлеченными к государственной деятельности.

депозитных Депозитные банки России трудятся над депозитами, которые имеются у физических и юридических лиц. Такие банки свою большую часть прибыли приобретают через манипуляции с деньгами на финансовых точках и за счет процентов, которые они предоставляют по кредитам. На практике Клиент сталкивается с завышенными завышфизических процентными ставками и можно чрезвычайными возможностями по современные вкладам;

эмиссионные ценных банки, которые занимаются эмитированием денежных знаков или ценных бумаг. ПриТакие банки являются банках сверхмощным нуждаются центром всего кредитного устройства. Быть Эмиссионный банк выполняет роль- «банк всех банков». торговых Его главная задача – классифицировать управление кредитной и бывают расчетной сферой основном всей банковской Все системы, так он не ведет работу с хозяйственными единицами.

процентные инвестиционные банки себя воздвигли на свои плечи обязательства вкладам по реализации отведена эмиссионно-учредительных операций, эти финансовые институты привлекают капитал для всего правительства и организаций. Вот пример, если у государства или большой компании имеется нужда в инвестициях на длительный срок, банки производят выпуск ценных бумаг (акций или облигаций). При этом инвестиционный банк поручается за обязательства определения периода эмиссии, порядок выплат и количество дивидендов, которые получают потребители, выбор типа ценных бумаг. Кроме этого, все эти банки ведут контроль над вторичным обращением, когда производят размещение активов на бирже. Они являются спонсорами всех акций или облигаций, которые выпускают. Банк, если ему выгодно, может сам выступать покупателем активов. Так, инвестиционный банк -укрупненная, универсальная система, которая включает в себя большое количество всех разрешенных видов деятельности на рынке ценных бумаг.

сберегательные банки обычно представляют собой некрупные финансовые институты местного назначения. Ими владеет государство. Тот факт, что банком владеет юридическое лицо, не меняет функции контроля над ним государства. Эти банки принимают деньги вкладчиков, предоставляют кредиты населению, а также занимаются покупкой ценных бумаг и выпуском безналичного расчета. В отличие от сберегательных, ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты гражданам, а в залог берут недвижимость. Также ипотечные банки выпускают свои облигации, которые рефинансируются по обязательствам одного или нескольких ипотечных кредитов.

Отдельно хочется сказать об специализированных банковских учреждениях, они зачастую трудятся над более ответственными программами, которые предоставляют им государства. К таким банкам можно отнести ломбарды, банковские союзы, кредитные кооперации и многие другие. На территории России такой вид структур развит слабо, но во многих городах ломбарды имеются.

Что касается организационно-правовой формы, на данный момент популярностью пользуется ООО - общества с ограниченной ответственностью, но и все больше возникают такие общества: ОАО и ЗАО, как закрытые, так и открытые.

По иерархичному разделению банки разделяют на региональный, национальный, международный и межрегиональный уровень. Региональные банки можно причислить к муниципальным финансовым учреждениям.

По выполняемым услугам кредитно-финансовые институты бывают двух видов – специализированные и универсальные. Первый тип банков характерен для США. Главной задачей такого банка является повышение уровня обслуживания клиентов, а также повышение экономичности всех финансовых операций. Универсальные банки широко представлены в европейских странах, где основная задача владельцев снизить финансовые риски.

К элементам функционирования выделяют банки пяти видов – межбанковские объединения, малые, средние, большие и консорциумы.

Также бывают банки с большим количеством филиалов и бесфилиальные. Но у банков большое количество основных функций, независимо от его классификации, так, например, это стимулирование накоплений, привлечение денежных средств и увеличение ссудного капитала, посреднические функции в платежах, кредитовании и на фондовом рынке, создание кредитных средств, предоставление информационных и консультационных услуг. Банку присуща задача в развитии экономики страны, а не только в формировании личных ресурсов и пополнении средств, как считает большинство населения.





1.4. Правовое регулирование банковской системы

Банки, в основном, регулируются тремя разными уровнями. Это деление подходит к любой стране, в которой банковская система развита наиболее полно. Первая стадия включает два пункта, один регулирует практику центрального банка, а второй руководит активностью деловых банков. Такой способ наиболее удобен, потому как с ним можно контролировать законы в каждом банке, обходя неполадки. Также пользоваться услугами, которые предоставляет банк удобнее, так как есть определенные правила пользования, которые исключают серьезные проблемы у клиентов и услугодателей. Первый и второй блок, несущие в себе вышеперечисленные нюансы, формируют сразу целый комплекс всевозможных норм, которые следят за системой банкинга в целом и за каждой отдельной операцией, в частности. Так, складывается тотальный контроль над всеми кредитно-финансовыми учреждениями.

Второй пункт скрывает нормы и правила, которые задевают область банковских операций. То есть, законы о регулировании ценных бумаг, акций, различного рода бирж, ипотек, трастов. Почти все банки имеют дела с данными кредитными институтами. Также, нормы эти принадлежат и финансово-промышленным компаниям, инвестиционным фондам и другим фондам.

Третий уровень содержержит в себе систему норм и правил для общего ознакомления, они включают в себя законы Конституции, Гражданского кодекса. Эти законы не несут прямого отношения к банковской структуре, но являются основой и преподают нормы для роста и темпа ведения дел, а также определяют в каком положении находится то или иное денежно-кредитное учреждение. 

Хочется сказать, что все эти пункты разработаны для банков с целью повышения их деятельности в надлежащем образе, а не только для вышестоящих инстанций, которые ведут проверки над кредитными институтами. В таком случае, дифференцирование между разрешёнными и неразрешёнными операциями не велись, не было бы уверенности в будущем банка, гарантий и обязанностей сторон. В итоге, у банка возникли бы сложности с определением вида его деятельности.

Но и законы для банков регулярно подвергаются изменениям, так как все поддается модификации и со временем может стать неэффективным. Показатели в нашем цивилизованном мире постоянно меняются и законы надо совершенствовать для улучшения их функционирования. Для улучшенной системы показателей страны, банки должны трудиться по упрощенной и эффективно-структурированной системе.

Если же центральный банк не предоставляет надлежащие законы, которые установлены грамотно и должны раскрывать все моменты работы банковской структуры, чтобы не зарождалось проблем. Если центральный банк будет производить законы вовремя, работа с учреждениями будет намного проще как клиентам, так и проверяющим органам. 

Когда формируются законы также нужно учитывать, что сделки проходят напрямую и имеют непосредственное отношение к материальным ценностям каждого конкретного гражданина. По этой причине, принимая сбережения клиента, банк должен возлагать на себя ответственность за это и прописывать условия в должном виде в своде норм и правил банка. Клиент тоже обязан соблюдать специальные нормы. Так, гражданин должен быть уверен в том, что, когда он принимает услуги банка, банковское учреждение, в свою очередь, полагается на существующие законы. Для этого клиенту предлагается ознакомиться с рядом правил, о которых он должен знать в обязательном порядке. 

Правила, которые государство и центральный банк устанавливают для кредитных учреждений, играют большую роль не только для деятельности банковской системы, но и для государства, в котором этот банк находится, потому как, кредитное учреждение являет собой объединение средств страны, в тоже время, эти средства приумножаются, и приносят прибыль. Получается, если даже один финансово-кредитный институт потерпит поражение, вся система банков может подвергнуться риску обвала. Не раз подтверждался тот факт, что из-за шаткого положения внутри некоторого банка, экономика государства, в котором находился этот банк, несла многочисленные потери. 

Что же тогда можно сказать о банкротстве кредитного института? Банкротство банковского учреждения влечет за собой, как стало ясно, весьма негативные результаты.  Если же такое произойдет, клиенты данного банка не смогут вернуть свои деньги, которые они вложили в банк, так как последний не сможет расплатиться с ними. Всем известный факт, к чему такие последствия могут привести. Обеспокоенные вкладчики начинают разбирательства и выясняют права через суды, такие процессы происходят зачастую. 

Работники банков наивно полагают, что государство вмешивается в их дела и вводят нововведения с целью увеличения своей выгоды, но это не всегда так, зачастую государство вторгается в систему для того, чтобы функционирование банков было эффективным, чтобы избежать банкротства того или иного кредитного института. С этой целью и разрабатываются новые законы, ограничения, обязанности для банковских служащих, которые не уступают развитию экономики мира в целом. Государство обязано, во избежание экономических кризисов, структурировать и урегулировать деятельность банков, потому как эти учреждения занимают главенствующую роль для развития экономики всей страны. 

Вести контроль над деятельностью банков весьма нелегко, поэтому существует банковское законодательство, которое является также особым не простым элементом. Сложность законодательства заключается в его замысловатой, нелинейной системе нормативных актов, положений и законов. На данный момент, есть шесть основных законов, которые прямо относятся к деятельности кредитных учреждений и ведут контроль за ними: 

1. «О Центральном банке Российской Федерации» № 86-ФЗ от 10.07.2002г. 

2. «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 01.12.1990г. 

3. «О несостоятельности кредитных организаций (банкротстве)» № 40- ФЗ от 25.02.1999г. 

4. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2003г. 

5. «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004г. 6. «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ от 27.06.2011г. 

Известно, для того чтобы денежно-финансовые институты функционировали эффективно и шли в ногу со временем, вышеперечисленные законы должны быть дополнены положениями о специальных (частных, коммерческих) банках и учреждениях малого кредитования. Далее должны создаваться и периодически обновляться нормативные акты, которые регулировали бы строй обязательного внутрибанковского наблюдения. Под этим понимается предоставление различных указаний работникам банка по поводу банковских операций. Также, эти нормативные акты должны устанавливать требования к капиталам банков и курировать управление рисками. 

Существующие нормы банковского права регулируются подзаконными актами, к ним относят: указы президента и постановления Правительства РФ, нормативные акты некоторых ведомств и министерств, непосредственно связанных с банковской системой. Международное право, международные договора России, решения Верховного суда и Конституционного суда РФ, служат опорой для этих регулирующих функций.

Следовательно, можно сказать, что банковское право представляет собой систему норм права, которое, в свою очередь, не только регламентирует деятельность внутри банка и его связи с другими кредитными институтами, а также с клиентами этого банка. Так, вся работа банковской структуры должна быть окружена нормами банковского законодательства

 

Глава 2. Роль банков в системе финансов

2.1. Коммерческий банк как основное звено финансовой системы РФ

Многие Российские ученые изображают систему финансов комплексно. Для них она является объединением многообразных финансовых отношений, в которых создаются, прогрессируют и употребляются фонды денежных средств главенствующих субъектов, домохозяйств и государства.

Существуют несколько классификаций финансов, одна из них централизованная, которая представлена бюджетами различных уровней и внебюджетными фондами. Далее следуют государственные финансы, они определяются общностью бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов. Государственные финансы гарантируют высоко-структурную реорганизацию экономики государства, своей деятельностью ведут к ускорению научно-технического прогресса, повышая эффективность производства, тем самым поднимая уровень жизни людей. Если централизованный этап расширяет производства на макроуровне, перераспределяя для этого ресурсы уровней экономического и социального развития регионов, то децентрализованный уровень служит более важной стадией, он как кровеносная система, так как в области рыночных связей, материального производства и потребления зарождается большая часть средств страны. Стоит выделить финансы, которые составляют основу ВВП страны, ими являются финансы коммерческих предприятий. Финансы коммерческих предприятий составляют главную область хозяйствования, они содействуют в организации истоков денежных ресурсов страны. Так, финансы оказывают разные услуги, создавая при этом рыночный продукт, далее уплачивая налоги и сборы за эти продукты. В свою очередь, от количества и качества этих услуг формируется финансовое положение всего государства, а еще они занимают первостепенную роль в гаранте наращивания темпов отраслей национального хозяйства. 

Финансы коммерческих банков являются кусочком всех коммерческих организаций, через них проходят денежные потоки между организациями, людьми и государством. Так, сформировался особый механизм обращения денежной массы в области децентрализованных финансовых ресурсов, этот механизм позволил создать анализ представительной статистической информации и ее классификация. 

Можно сказать, что система банков представляется как наиболее значимая, по объему привлекаемых и размещаемых финансовых ресурсов. Физические и юридические лица вносят свои вклады на счета кредитных учреждений, создают депозиты, тем самым развивая финансовые ресурсы, а объёмы вкладчиков растут из года в год. Расчеты между данными лицами производятся через безналичный расчет по расчетным счетам организаций, открытых в коммерческих банках, их количества растет также стремительно.

Через банки оплачиваются и налоги, сборы, пошлины, которые создают в банках многочисленные денежные ресурсы. Такие расчеты удобны и для обслуживания предприятия, а также определены законодательными органами. По решению Банка России от 20.06.2007 № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя» организован лимит, в размере 100 тысяч рублей для наличных расчетов, который снизил долю наличных денег в экономике, так юридическим лицам стало выгоднее производить операции в безналичном расчете. С другой стороны, увеличение безналичного расчета привело к широкому распространению пластиковых карт, а их комиссия по обслуживанию увеличила финансовые потоки с банковского сектора. На физические лица данные лимиты не распространились по расчету наличными ресурсами. 









2.2. Банк России как гарант развития и обеспечения стабильности финансового рынка РФ

Российский Банк каждые три года разрабатывает стратегический документ, позволяющий развивать финансовый рынок России. Регулируется документ Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». 

Все области экономической жизни страны, ее рост, повышения качества жизни народа, понижение инфляции не представляются значимыми без вкладов в эту жизнь каких-либо ресурсов, то есть финансирования. С этой ролью и выступает банк, он является главным контролирующим звеном, разрабатывая стратегические документы, улучшает эффективность работы других сфер. Кредитное учреждение охватывает все направления рыночной деятельности: банковского сектора, страховых операций, пенсионного строя, а также многих других, делает это, проводя параллели с техническим прогрессом.

У новых стратегий банка главной задачей является повышение качества жизни жителей России и развитие реального сектора экономики РФ. Еще одним приоритетным вопросом является разработка условий для увеличения финансовой области. 

Что бы достичь данные цели кредитный институт и работающие с ним специальные ведомства должны разработать условия и способы, чтобы те, в свою очередь удовлетворяли защите прав потребителей финансовых услуг, обеспечивали финансовую доступность для всех клиентов, а также повышали финансовую грамотность граждан в России, особенно среди людей пожилого возраста.

Для повышения уровня грамотности граждан РФ, Банк России предлагает включать курс финансовой грамотности в обязательную программу для школ, а также создать финансовое учреждение, которое помогало бы решать финансовые вопросы людей, регулировать финансовые споры между коммерческими организациями и гражданами РФ. Также, в этот курс входит создание продуктов и услуг, связанных с финансовым сектором, для удовлетворения особенных потребностей граждан, с объяснением того, как этими услугами пользоваться. Но основная задача банка состоит в информировании населения о халатных коммерческих организациях, финансовых пирамидах, в регламентировании рекламы. Так, для неквалифицированных потребителей, доступ к рекламе финансовых продуктов должен быть дефицитным.

Внимание нужно уделить и дееспособному населению, все люди должны получать должный базовый набор финансовых услуг, не исключение-субъекты малого и среднего предпринимательства. Так как страна у нас отличается колоссальными размерами, банк рассчитывает на применение современных информационных технологий, например, стимулирование безналичного обращения валюты.

Неоспоримым фактом является то, что банк должен коллективно работать с правоохранительными и судебными органами, это позволит уменьшить количество халатных участников на финансовом рынке, а также, избежать создание новых недобросовестных систем и коллективов.

Для улучшения работы, банк разработает особую систему мер, как для руководителей финансовых организаций, так и для собственников, если правила не будут соблюдаться, правоохранительные органы будут отзывать лицензии. 

Системы корпоративного управления банк употребляет, чтобы повысить привлекательность долевого финансирования акционерных обществ для инвесторов. Это положение ведет к тому, что нужно будет усилить ответственность совета директоров за бездействие, повлиять на их роль в стратегическом управлении организаций, а также увеличить ответственность за качеством управления акционерных обществ, повысив ответственность дисциплинарную и финансовую. Для этого будут повышать требования к деловой репутации и квалификации, будет досконально проверяться опыт управленцев и должностных лиц.

Банк России предлагает развивать рынок облигаций, это поспособствует решению таких проблем, как дефицит рыночного обеспечения в системе финансов. Следовательно, крупные заемщики будут переходить от своего бизнеса в рынок облигаций, потому как условия становятся заманчивыми, а рынок облигаций, в свою очередь, будет освобождать кредитные организации от капитала. У банковской структуры возникнет способ повышения кредитования заемщиков, которые не имеют выход к рынку облигаций, к таким заемщикам относятся: предприятия малого и среднего бизнеса.

Сейчас прослеживается тенденция запрета доступа российских потребителей к услугам иностранных финансовых рынков, для этого Банк России предлагает регулировать и развивать синдицированное кредитование в нашей стране. Такая среда будет довольствовать потребности клиентов-заемщиков в сфере финансирования, когда выпуск облигаций будет усложнен или вовсе невозможен. 

Сейчас происходит глобализация экономики, это затрагивает, конечно, и финансовую сферу. Задача Банка России состоит в международном содействии с другими странами, а также поддержание статуса российского рынка как части глобального финансового института. Так, Банк России продлевает реализацию принятых международных обязательств, участие в «Группе двадцати», Совете по финансовой стабильности и в комитетах при Банке международных расчетов. Союз БРИКС и евразийский союз гармонизирует работу всех систем, регулирующих страны, входящие в союз, и интегрирует финансовые рынки по правилам, которые разработали эти страны-участницы.

Исходя из вышесказанного, можно сказать, что есть гарантия повышения стабильности, ведь Банк России продолжает формировать нужные для этого методы и задачи, далее это приведет к увеличению доверия как на рынке страны, так и на международных рынках.





Глава 3. Характеристика современного состояния банковской системы

Устойчивость национального хозяйства настолько низкая, что зависит она от стабильности банковской системы в целом. Поэтому банковскую сис.......................