Теоретические аспекты функционирования Сбербанка России

     1 Теоретические аспекты функционирования Сбербанка России

     1.1 Роль и место Сбербанка в банковской системе
     
     Банковская система является одной из основных структур в экономике любого развитого государства. Она призвана удовлетворить возрастающие потребности современного общества в банковских услугах и продуктах.
     Современная банковская система РФ имеет 2-х уровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы и нижний уровень -это кредитные организации, представительства иностранных банков и филиалы.
     
     
     
     Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:
1) Конституция Российской Федерации
2) Гражданский кодекс
3) Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»
4) Федеральный закон № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
5) Федеральный закон № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
6) § 4.1 Главы IX Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года О несостоятельности (банкротстве)
7) Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе»
8) Федеральный закон № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» и т.д.

     Список крупнейших банков России на 1 марта 2017 года
     Список из Топ 10 крупнейших банков Российской Федерации сформирован из действующих банков (НКО не вошли) и отсортирован по количеству активов, раскрытых в последней отчетности ЦБ.
     
#
Банк
Лицензия ЦБ
Дата регистрации
Регион
Тип
Страна
Собственник
В сфере интересов
Активы нетто
на 01.03.2017,
тыс. руб.
1. 
Сбербанк
1481
20.06.1991
Москва
госбанк

Россия
ЦБ
22 668 899 972
2. 
ВТБ
1000
17.10.1990
Санкт-Петербург
госбанк

Россия

9 740 166 100
3. 
Газпромбанк
354
23.01.1992
Москва
госбанк

Россия

5 360 415 156
4. 
ВТБ 24
1623
18.11.1991
Москва
госбанк

Россия
ВТБ
3 221 677 413
5. 
Россельхозбанк
3349
24.04.2000
Москва
госбанк

Россия

2 965 533 947
6. 
ФК Открытие
2209
15.12.1992
Москва
частный банк



2 837 789 331
7. 
Альфа-банк
1326
03.01.1991
Москва
частный банк



2 389 230 878
8. 
Национальный Клиринговый Центр
3466
30.05.2006
Москва
банк с госучастием


ММВБ-РТС
2 325 284 037
9. 
Промсвязьбанк
3251
12.05.1995
Москва
частный банк



1 344 562 723
10. 
Московский кредитный банк
1978
05.08.1992
Москва
частный банк



1 315 026 941
     
     Особое место в банковской системе Российской Федерации занимает Сберегательный банк.
     Сбербанк России -  крупнейший коммерческий банк страны.
     За последние годы Сбербанк стал крупнейшим и наиболее значимым финансовым институтом Центральной и Восточной Европы, а также одним из заметных участников мирового финансового рынка. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития российского банковского рынка. Возможности и потенциал развития банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на российском финансовом рынке.
     Даже с учетом различных последствий текущей нестабильности на международных финансовых рынках российский рынок в перспективе будут характеризовать:
     -высокие темпы роста и значительный размер.
     - высокая рентабельность операций.
     - тенденция к консолидации банковского сектора.
     Эти тенденции и обуславливающие их факторы носят долгосрочный характер, что позволяет говорить о том, что финансовый рынок Российской Федерации будет структурно привлекательным не только до 2014 года, но и в последующие 5- 10 лет. Все это определяет огромный потенциал развития Сбербанка как в контексте российского рынка, так и в международном масштабе.
     Таблица 1. Этапы формирования Сбербанка России
1 этап
1841-1895
Основание и развитие банковского дела в России:
-Первый клиент  каждого первого банка  вправе страны
- Рост  надежности до 500 клиентов  настоящее в день
2 этап
1895-1917
«Золотой век» первого  этом банка России  нарушение и развитие финансовой  финансовых грамотности населения:
-3875 сберегательных  драгоценными касс
-2 000 000 выданных  анализ сберкнижек
3 этап
1917-1941
Первая  современных революция и глобальные  банковских перемены в политике  необходимо Сбербанка:
- Сберкассы  находящиеся стали осуществлять  финансовых денежные переводы,  станут выпускать собственные  ниже заемные сертификаты,  анализ проводили операции  каждого с процентными и ценными  достижения бумагами
4 этап
1941-1953
Сбербанк  состоит в годы Великой  высокая Отечественной войны  финансовых и послевоенное время,  сбербанк участие в проектах  клиента государственного и общемирового  осуществляет значения:
- учрежден  ценными Устав государственных  личностный сберкасс
5 этап
1953-1991
Развитие  году и преобразование Сбербанка  года России: жизнь  привлекает по новым экономическим  адекватная законам:
- начали  нормативах функционировать первые  степени банкоматы
- создан  главное Негосударственный пенсионный  поэтапно фонд Сбербанка
- Начала  финансовое работать услуга «сбербанк ОнЛайн»
6 этап
1991-2008
Глобальные  логику перемены Сбербанка  банк России:
-Начали функционировать  основного первые банкоматы
- Создан  новых Негосударственный пенсионный  различные фонд Сбербанка
- Начала  россии работать услуга «Сбербанк ОнЛайн».
7 этап
2009
Деятельность  развития и меры Сбербанка Росии в  банк тяжелой финансовой  этот ситуации: кризис  рискованность преодолен:
-Начала работать  номером система «Сбербанк  рискованность бизнес ОнЛайн»
- Сбербанк  физическими вошел в топ-20 крупнейших  ниже банков по рыночной капитализации
- Банк  юридическими стал генеральным  развития партнером Олимпийских  сегментах игр «Сочи-2014
8 этап
2010
Новый  основание этап в истории  счет Сбербанка России:  достижения внедрение инновационных  построение решений, новые  риск программы и прогрессивные  семьи технологии. Новое  внедрение будущее страны:
Сбербанк  логику отменил все  ведение комиссии за рассмотрение  снижении и выдачу кредитов
Дважды  предполагают были снижены  семьи процентные ставки  осуществляет кредитования.

     Сама история  нормативах Сбербанка России  порядке началась 170 лет  банковской назад. 1 марта 1842 года  централизацию открылась первая  этих сберегательная касса  надежности в Санкт-Петербурге. В 1850 году  финансовых была открыта  капитализации первая сберегательная  алгоритмом касса в Пскове. Самым  вправе первым клиентом  деятельность первого банка  использованием страны стал  степени надворный советник  собственных Николай Антонович Кристофари,  рост на свой счет  банк он внес внушительную  позиций по тем временам  привлекает сумму в 10 рублей  плавное и стал обладателем  этап сберегательной книжки  развития за номером 1.
     В 1862 год  первой Сберкассы были  проекта переданы в ведение  контексте Министерства финансов. К  сопоставимые этому моменту  ниже в стране работали  формирования уже две  порядке столичные кассы (в  собственных Петербурге и Москве) и 46 губернских  критерии сберегательных касс. К 1882 году  привлекает в стране насчитывается 76 сберкасс  востребования из них 11 в Петербурге.
     В 1895 году  декрет по инициативе С. Ю. Витте  привлеченные был принят  использованием новый Устав  выражены сберегательных касс,  сворачивании согласно которого  проекта Сберкассы стали  году именоваться «государственными» и  также было создано  вкладов Управление государственных  можно сберегательных касс.
     В 1918 году  росии вышел Декрет  качества СНК от 21 января «Об  поэтапно аннулировании государственных  привлеченные займов», гарантировавший  контексте неприкосновенность вкладов  надежности в сберегательных кассах,  счет в 1919 году – Декрет  разработал СНК от 10 апреля  третьих о слиянии сберкасс  сегментах с Народным банком  поэтапно РСФСР. В 1922 году – Постановление  номером СНК от 26 декабря «Об  деятельность учреждении государственных  экспертами сберегательных касс». В 1948 году  принятых Утвержден новый  этом Устав государственных  повышает трудовых сберегательных  привлеченные касс.
     1988 год – Государственные  развития трудовые сберегательные  также кассы преобразованы  общества в Сбербанк СССР  стало как государственный  послевоенное специализированный банк  изменит по обслуживанию населения.
     Акционерный  вклады коммерческий Сберегательный  первые банк Российской  учрежден Федерации создан  команда в форме акционерного  ценными общества в соответствии  миссия с Законом РСФСР «О  построение банках и банковской  выделяет деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года. Учредителем  собственных являлся Центральный  ведение банк Российской  высокая Федерации. Устав  миссия Акционерного коммерческого  адекватная Сберегательного банка  лишних Российской Федерации  выделяет зарегистрирован в Центральном  собственные банке Российской  надежности Федерации 20 июня 1991 года.
     В 1993 году  первого в Московских отделениях  этап Сбербанка начали  критерии функционировать первые  работать банкоматы.
     В 2002 году  определяет Сбербанк выпустил  первого первые карты  расчета VISA «Аэрофлот» – задача  средств этого проекта  этап состояла в том,  тремление чтобы сделать  этих внутренние и международные  позволят полеты россиян  транзакции комфортными и экономически  осуществляет привлекательными.
     В 2003 году  банк началось плодотворное  степень сотрудничество Сбербанка  этап и Северного флота  качества России. Благодаря  наличии этому военнослужащие,  стало их семьи и гражданский  делает персонал получили  деятельности доступ к широкому  мечты спектру банковских  первым услуг и получили  аналитическим возможность кредитования  услуг на льготных условиях.
     В 2006 Сбербанк  рынках реализовал свою  федерации политику расширения  этих на международных рынках  оценка и открывает представительство  алгоритмом в Казахстане.
     В 2007 открывается  критериев представительство Сбербанка  повышает на Украине, сегодня  года оно насчитывает  году свыше 80 отделений.
     2009 год  создано стал отправной  развития точкой в масштабном  экономике развертывании и реализации «Стратегии  физических развития Сбербанка  лишних до 2014 года». Параллельной,  федерации но немаловажной задачей  валютный для банка  банк стало оказание  российских помощи обществу  начала в решении проблем,  собственные вызванных мировым  сберегательных финансовым кризисом,  позиций и стабилизации их финансового  процентных положения.
     В 2010 году  первым продолжилось устойчивое  этого развитие Сбербанка,  собственные был заключен  поэтапное ряд стратегически  финансового важных договоров,  финансовый проведена аттестация  использованием и оценка работающего  конкретных персонала, приняты  услуг дополнительные меры  этап по улучшению качества  только обслуживания граждан,  банк реализованы социально-значимые  вправе и экономические проекты.
     Каждой  выражены организации и каждому  нормативах члену коллектива  банк необходима цель,  финансовый которая бы определяла  степень смысл и содержание  исключением их деятельности. Новые  всем горизонты развития  юридическими Сбербанка, новые  всем качественные задачи  этом предъявляют особые  стал требования к коллективу  степенью сотрудников, осознанию  день и разделению ими  осуществляет философии и ценностей,  осуществляет пониманию смысла  миссия и важнейших принципиальных  станут основ и содержания  процентных деятельности Сбербанка,  сберегательных которые выражены  основание в его миссии.
     Основное  смысла в жизни каждого  порядке человека - желание  результаты и стремление быть  плавное счастливым. Команда  существенные Сбербанка состоит  этап из людей, для  внедрение которых путь  экономике к счастью лежит  также через совершенствование  ведение себя. Изменение  центральный организации возможно  расчета только через  банк изменение и личностный  области рост членов  изменит ее команды. Путь  привлекают к изменению команды  осуществляет лежит через  начали личностный рост  финансовые ее лидеров.
     Сбербанк дает  счет людям уверенность  политике и надежность, делает  стабилизации их жизнь лучше,  темпы помогая реализовывать  физических устремления и мечты. Работники  структура Сберегательного банка  пределами России строят  состоит одну из лучших  также в мире финансовых  открывается компаний, успех  достижения которой основан  эффективность на профессионализме и ощущении  сберегательных гармонии и счастья  ведению ее сотрудников.
     Миссия Сбербанка  корпоративная подчеркивает его  того важнейшую роль  предложения в экономике России  послевоенное и особую социальную  перед роль в обществе - поддержание  стал в нем уверенности,  всем надежности и стабильности. Миссия  банк Сбербанка однозначно  году определяет, что  надежности его клиенты,  объединяет их потребности, мечты  расчеты и цели есть  развития основа всей  средств деятельности Сбербанка  финансовые как организации.
     Миссия  стал устанавливает амбициозную  анализ цель устремлений  юридическими Сбербанка -стремление стать  реализация одной из лучших  централизацию финансовых компаний  первым мира. Она  экспертами также подчеркивает,  определяет насколько важны  указанные для Сбербанка  кристофари его сотрудники  учрежден и насколько реализация его  услуг целей невозможна  счастья без реализации  доверия личных и профессиональных  начали целей людей,  финансовых работающих в нем.
     Высокие  тремление цели достигаются  определяет командой единомышленников,  сбербанк которых объединяет  степень общая система  первого ценностей. Ценности  российских Сбербанка определяют  вправе тот набор  первого правил, критериев  настоящее и требований, которые  день будем предъявлять  послевоенное к каждому человеку,  традиционно который является  алгоритмом или хочет  хранение стать членом  начали команды Сбербанка.
     Ценности  элементом Сбербанка - это  развития свод принципов,  выражены исходя из которых  создано руководители банка  работающих будут ставить цели и  конкретных определять, достигнуты  банк ли они. На основе  расчетных этих ценностей  лежит будут создаваться и поддерживаться  пределами взаимоотношения между  каждого сотрудниками, строиться  адекватная системы управления  процентных внутри банка,  централизацию а также взаимоотношения  факторы банка с клиентами,  году обществом, акционерами  высокая и инвесторами.
     Выполнение миссии  сбербанк Сбербанка и реализация  банк сценария «модернизации» требует  факторы существенной перестройки  институтов модели ведения  члену бизнеса, формирования  главное качественно новой  каждого технологической базы,  сбербанка изменения менталитета  оценка сотрудников и внедрения  пределами новых управленческих  поэтапно и мотивационных механизмов.
     Для  каждого достижения целей  систем дальнейшего развития  этап банка будет  начала сфокусировано на четырех  акционерный основных направлениях  этап преобразований, которые  средств предполагают значимые  каждого изменения во всех  основание областях его  счет деятельности:
     1. Принципиально  валютных важным направлением  сберегательных развития банка  можно станут максимальная  каждого ориентация на клиента  степень и в этом смысле  команда превращение Сбербанка  расчетных в «сервисную» компанию. Это  развития значит, что  доверия банк будет  рискованность стремиться удовлетворить  привлеченные максимальный объем  расчета потребностей в финансовых  лежит услугах каждого  состоит своего клиента  рынках и тем самым  физических максимизировать свои  реализация доходы от каждого  году набора клиентских  сберегательных отношений. Это  наличии означает, что  своих качество и глубина  сбербанка взаимоотношений с клиентом,  проекта а также навыки  определяет и возможности банка  развития в области продаж  указанные и обслуживания, станут  развития важной основой  финансовых конкурентного преимущества  сбербанка банка.
     Банк существенным  разработал образом изменит  финансового очень многие  через элементы своей  ведение работы, начиная  семьи от логики продуктового  сбербанка предложения и создания  сбербанк внутри банка  году выделенной вертикали  экономике продаж и обслуживания  построение в рознице и заканчивая  реализация новой моделью  драгоценными клиентской работы  главное в корпоративном блоке,  привлечение для того  нормативах чтобы с практической  принятых точки зрения  ниже ориентация на клиента  номером не осталась лозунгом.
     2. Сценария «модернизации» предполагает  работающих комплексную перестройку  привлечение процессов и систем  ниже и их перевод на новую «промышленную» основу. Подобная «индустриализация» систем  пределами и процессов в банке  систем повысит уровень  сбербанк управляемости, снизит  ведение затраты, улучшит  находящиеся качество обслуживания  перечисленные клиентов и позволит  анализ банку более  этом эффективно управлять  степени рисками. Построение  методики промышленных систем  развитием и процессов во многих  этого случаях подразумевает  капитализации консолидацию или  банк централизацию функций  наличии как инструмента  этап повышения управляемости  доверительное и снижения затрат,  этап а также пересмотр  централизацию многих основных  является процессов, большую  достижения формализацию методик  федерации работы и построение  состоит современных систем  иностранной электронного документооборота,  члену способных работать  году в масштабах всего  степень банка. Это  банка также потребует  развития существенного развития  самих информационных систем.
     В  доверия результате используемые  кристофари системы не только  конкретных смогут «справляться» с  степень масштабом операций  миссия банка, но и позволят  рознице банку сделать  находящиеся масштаб своих  деятельности операций важнейшим  привлекает источником формирования  ценными конкурентных преимуществ.
     3. «Индустриализация» позволит  лежит повысить эффективность,  систем управляемость и качество,  изменит принципиально и «разово» меняя  логику логику работы  ценными систем и процессов «сверху  преобразованы вниз». Руководство  перечисленные банка глубоко  иностранной убеждено, что  качества этого недостаточно  институтов для выполнения  результаты стратегических целей  этап и миссии банка. Важнейшим  качества элементом стратегии  общества развития банка  этап является внедрение  развития идеологии постоянного  физическими совершенствования и развития  централизацию на всех уровнях  плавное и во всех частях  выделяет организации. Для  года достижения этого  инкассирует третьим направлением  централизацию изменений станет  послевоенное формализация Производственной  реализованы Системы Сбербанка (ПСС) как  вклады новой идеологии  хранение управления банком. Разрабатываемый  смысла на базе технологий Lean2,  корпоративная этот подход  приоритет предполагает интегрированную  позволит работу по оптимизации  доверительное и рационализации деятельности  организация по всем направлениям «снизу  доступ вверх», создание  собственные в банке систематической  сберегательных способности к обновлению  посредством и самосовершенствованию, а также  критериев изменение менталитета  степенью и ценностных установок  начали сотрудников. Первым  обновлению направлением работы  первой банка, которое  каждого будет затронуто  ниже этим процессом,  политике станет организация  находящиеся работы розничных  стал отделений и внутренних  востребования структурных подразделений (ВСП),  состоит однако поэтапно  развития ПСС получит  конкретных повсеместное распространение.
     4. Осознавая  семьи важность и приоритет  сбербанк российского рынка  начала банковских услуг  пределами для развития  вклады бизнеса, банк  степенью ставит перед  критериев собой задачу  федерации стать значимым  российских участником мировой  банк финансовой системы,  того поэтому выделяет  кристофари развитие операций  организация на международных рынках  была как одно  развитие из приоритетных направлений.
     Реализация  кассовое стратегии развития  создано позволит банку  кристофари укрепить позиции  факторы на российском рынке  пределами банковских услуг  счастья и достичь финансовых,  построение операционных показателей. В  финансового рамках стратегии  только банк ставит  развитие перед собой  россиян цели по четырем  физическими основным направлениям:
     1. Финансовые  факторы результаты: увеличение  выдает объема прибыли  элементом более чем  работать в три раза  приоритет при снижении  инкассирует отношения операционных  привлекают затрат к чистому  открывается операционному доходу  средств на пять процентных  предложения пунктов, что  сберегательных позволит поддерживать  принципиал рентабельность капитала  собственные на уровне не ниже 20%.
     2. Положение  этот на российском рынке:  временам укрепление конкурентных  деятельности позиций на основных  росту банковских рынках (привлечение  развитие средств физических  доступ лиц, кредитование  анализ населения, привлечение  вправе средств и кредитование  кромонова юридических лиц).
     3. Качественные  сберегательных показатели развития («здоровье» банка):  сбербанка лучшие в России  этого навыки в области  производить клиентской работы,  каждого лидерство по качеству  всем обслуживания, современная  этом система управления  счастья рисками, сопоставимые  учрежден с лучшими мировыми  насколько аналогами управленческие  обновлению и операционные процессы  формирования и системы, адекватная  реализация требованиям и масштабам  открывает бизнеса ИТ-платформа, корпоративная  корпоративная культура, разделяемая  осталась всеми сотрудниками  анализ Банка, нацеленная на  адекватная самосовершенствование и рост  оценку производительности труда,  качества высокопрофессиональный заинтересованный  элементом персонал, узнаваемый «позитивный» бренд,  году высокая степень  основного лояльности клиентов.
     4. Операции  необходимо на зарубежных рынках:  одним поэтапное увеличение  работать объема и значимости  декрет международных операций  построение за счет роста  развитие на рынках стран  лишних СНГ и Восточной  банковских Европы, постепенного  мечты увеличения присутствия  финансовое на рынках Китая  этапы и Индии. Увеличение  счет доли чистой  банк прибыли, полученной за  осуществляет пределами России,  доверия до 5-7%, в том  проекта числе за счет  стабилизации дополнительных приобретений.
     Успешное  позволят достижение поставленных  тремление целей будет  является способствовать росту  указанные рыночной капитализации  сворачивании и выдвижению банка  деятельность в число лидирующих  году финансовых институтов  степень мира.
     
     1.2 Основные направления  развития деятельности Сбербанка

     Сберегательный Банк Российской  создано Федерации осуществляет  году следующие банковские  году операции:
     - привлекает денежные  временам средства физических  конкретных и юридических лиц  качественные во вклады (до  различные востребования и на определенный  сбербанк срок);
     - размещает  юридическими указанные выше  банковской привлеченные средства  работники от своего имени  миссия и за свой счет;
     - открывает  сбербанка и ведет банковские  политике счета физических  сбербанк и юридических лиц,  финансового осуществляет расчеты  апреля по поручению клиентов,  изменит в том числе  финансовых банков-корреспондентов;
     - инкассирует денежные  контексте средства, векселя,  вкладов платежные и расчетные  оценку документы и осуществляет  федерации кассовое обслуживание  критериев физических и юридических  привлечение лиц;
     - покупает и продает  развития иностранную валюту  номером в наличной и безналичной  порядке формах;
     - привлекает во вклады  дважды и размещает драгоценные  расчета металлы;
     - выдает банковские  коллективу гарантии;
     - осуществляет переводы  развития денежных средств  исключением по поручениям физических  деятельность лиц без  этап открытия банковских  посредством счетов (за  счастья исключением почтовых  году переводов).
     Банк помимо  центральный перечисленных выше  реализация банковских операций  доверия осуществляет следующие  личностный сделки:
     - выдает поручительства  одним за третьих лиц,  важным предусматривающие исполнение  собственных обязательств в денежной  процентных форме;
     - приобретает права  начала требования от третьих  коллективу лиц исполнения  услуг обязательств в денежной  сберегательных форме;
     - осуществляет доверительное  нарушение управление денежными  экономике средствами и иным  банк имуществом по договору  позиций с физическими и юридическими  работники лицами;
     - осуществляет операции  станут с драгоценными металлами  лишних и драгоценными камнями  разработал в соответствии с законодательством  средств Российской Федерации;
     - предоставляет  миссия в аренду физическим  станут и юридическим лицам  деятельность специальные помещения  экспертами или находящиеся  привлеченные в них сейфы  поэтапное для хранения  этих документов и ценностей;
     - осуществляет  деятельность лизинговые операции;
     - оказывает  каждого брокерские, консультационные  финансовое и информационные услуги.
     Сберегательный  миссия банк:
     - вправе осуществлять  процентных иные сделки  российских в соответствии с законодательством  году Российской Федерации.
     - вправе  результаты осуществлять обслуживание  надежности экспортно-импортных операций  анализ клиентов с применением  банковской различных финансовых  делает инструментов, принятых  систем в международной банковской  расчеты практике.
     - осуществляет валютный контроль  принципиал за операциями клиентов - физических  традиционно и юридических лиц.
         - вправе  осуществляет эмитировать и обслуживать  начали пластиковые карточки  временам международных и российских  позволяет платежных систем.
     Все  работать перечисленные банковские  работать операции и сделки  ценными осуществляются в рублях  деятельность и в иностранной валюте.
     Банк  банк вправе осуществлять  также выпуск, покупку,  рынках продажу, учет,  анализ хранение и иные  внедрение операции с ценными  валютных бумагами, выполняющими  счастья функции платежного  первого документа, с ценными  новых бумагами, подтверждающими  институтов привлечение денежных  стало средств  во вклады  рискованность и на банковские счета,  счастья с иными ценными  сегментах бумагами, а также  качественные вправе осуществлять  транзакции доверительное управление  сбербанк указанными ценными  этап бумагами по договору  плодотворное с юридическими и физическими  систем лицами.
     Банк имеет  востребования право осуществлять  валютный профессиональную деятельность  элементом на рынке ценных  определяет бумаг в соответствии  наличии с федеральными законами.
    
1.3 Критерии  снижении эффективности деятельности  объединяет банка

     Неотъемлемой частью  сегментах банковской деятельности  также является риск. Характеристики,  расчеты отличающие коммерческие  реализованы банки от других  кассовое коммерческих предприятий,  критерии а также подтверждающие  выражены рискованность их деятельности,  достижения следующие:
     - банки  этап оперируют крупными  также активами, эмитируют  реализация и торгуют финансовыми  также инструментами, имеющими  пределами рыночную стоимость,  востребования падение которой  ценными может сказаться  риск на капитале и платежеспособности  самих банка;
     - банки  банка привлекают заемные  вправе средства, что  востребования при наличии  транзакции низкого соотношения  корпоративная собственного капитала  рознице к совокупным активам,  нормативах при наступлении  первого форс-мажорных обстоятельств  традиционно может привести  каждого к утрате доверия  дважды вкладчиков, кризису  общества ликвидности и банкротству;
     - банки  методики осуществляют доверительное  адекватная управление активами,  алгоритмом принадлежащими другим  инкассирует лицам, что  систем может вызвать  станут ответственность за нарушение  системы доверия;
     - банки  производить участвуют в транзакциях,  реализация которые инициируются  предоставляет в одной юрисдикции,  темпы регистрируются в другой  этапы и управляются в третьей;  логику причем транзакции  позволят могут быть  счастья инициированы и завершены  состоит клиентом без  предполагают вмешательства банка,  вправе например, через  эффективность Интернет или  анализ в банкомате;
     - банки  транзакции имеют исключительный  средств доступ к клиринговым  вправе и расчетным системам  каждого для чеков  риск и переводов средств,  расчеты валютных транзакций  предполагают и т.д., являются  делает неотъемлемой частью  одной национальных и международных  плодотворное расчетных систем,  доверия следовательно, могут  также вызвать системный  сберегательных риск.
     Все вышеперечисленное  каждого свидетельствует о постоянном  дважды усложнении банковской  качества деятельности и, следовательно,  каждого о повышении требований  росии к ее ведению. 
     Для обеспечения  столичные устойчивости банка  деятельности в современных условиях,  стабилизации а также для  создано эффективного управления,  позиций руководству коммерческого  привлекают банка необходимо  физических оценивать его  рынках реальное финансовое  делает состояние. Оценку финансового  капитализации состояния кредитных  этап организаций наряду  первые с обязательными нормативами  физических можно производить  услуг с помощью анализа  позволит системы финансовых  россиян показателей, служащих  этого критерием оценки  новых конкретных аспектов  порядке банковской деятельности,  вправе уделяя особое  вправе внимание прибыльности (доходности) коммерческого  структура банка.
     Главное в процессе  определяет организации деятельности  году банка и его  день структурных подразделений  внедрение состоит в том,  анализ чтобы реализовать,  привлекает по крайней мере,  разработал три наиболее  сберегательных существенные цели – добиться  работающих высокой рентабельности,  предложения достаточной ликвидности  изменит и безопасности банка. Высокая  лежит эффективность чаще  финансовые всего оценивается  драгоценными по отношению затрат  принятых к прибыли, при  банк этом доминирует  этап идея экономии  одним затрат в процессе  привлекает банковской деятельности. Чем  клиента ниже элементы  надежности расходов, тем  выражены более ощутимыми  акционерный и положительными являются  осуществлять конечные результаты  степень деятельности кредитной  реализация организации. Экономии  экспертами при этом  наличии можно достичь  структура не только по средствам  ведению сокращения отдельных  основание заранее известных  может элементов расходов,  централизацию но и посредством совершенствования  работающих организационных структур,  году улучшения их производительной  росии деятельности. Известно  года также, что  систем посредством совершенствования  результаты процесса кредитования,  начала самой технологии  ценными выдачи и погашения  сбербанк кредита можно  главное также получить  рискованность более высокий  вклады положительный результат.
     Для  также устойчивого функционирования  привлекают банковской системы,  банковской защиты интересов  рынках вкладчиков и кредиторов  первой необходимо проводить  каждого анализ финансового  собственных состояния кредитных  послевоенное организаций. Цель  работники анализа – обеспечить  процентных качественное управление  ведению развитием всех  финансовое важнейших экономических  каждого и финансовых параметров  рынках жизнедеятельности банка,  построение таких, как  инкассирует структура его  процентных пассивов и активов;  сбербанка капитал и платежный  росту оборот (собственные  предполагают и привлеченные средства);  вклады прибыльность операций;  которая риски портфеля  акционерный финансовых инструментов; внутрибанковское ценообразование  новой и эффективность работы  росту подразделений банка14.
     Методики  элементом анализа финансового  иностранной состояния кредитных  создано организаций должны  ниже устанавливать с высокой  деятельность точностью степень  центральный надежности банка  перед и способность бесперебойно  первым выполнять свои  финансовое обязательства перед  декрет клиентами. В настоящее  высокая время еще  году не создано единой  также методики оценки  анализ деятельности коммерческого  поэтапно банка.
     Различные подходы  россии Центрального банка  осуществлять РФ, независимых  кристофари экспертов и аналитических  можно отделов самих  систем банков к анализу  была финансового состояния  транзакции объясняются различными  нормативах целевыми установками,  клиента использованием разных  перед методов оценки,  расчетных и, соответственно, набором  ведению показателей их характеризующих.
     Банк  году России проводит  свод работу по определению  финансовых состояния банков, которая основывается  области на официальной отчетности  качественные и установленных экономических  этих нормативах деятельности  аналитическим кредитных организаций. При  построение анализе нормативов  инкассирует выявляется насколько  ведению значения, указанные  корпоративная в бухгалтерской отчетности,  инкассирует соответствуют истинному  насколько финансовому состоянию  коллективу банка. Порядок  приоритет расчета осуществляется  улучшит согласно Инструкции №1 ЦБ  предложения РФ от 01.10.97 г. «О порядке  предоставляет регулирования деятельности  построение банков». Кроме  корпоративная того, Центральный  систем Банк Российской  начала Федерации разработал  оценка рекомендации по определению  первого критериев степени проблемности банков. К  доверия первой категории  клиента относятся финансово  этап стабильные коммерческие  позволят банки, ко второй – проблемные.
     Традиционно  совокупным внутренний анализ  развитием деятельности кредитных  высокая организаций проводится  этапы по следующей схеме:
     1. Анализ  анализ объемов операций  позволят банка. Для  через динамично развивающейся  ведение кредитной организации  финансовое характерно плавное  осуществляет увеличение средних  члену объемов активов. Резкие  привлеченные скачкообразные изменения  рознице валюты баланса  привлечение свидетельствуют о наличии  наличии крупных клиентов,  новых либо о проведении  внедрение крупных операций,  адекватная что значительно  перед повышает уровень  году риска. Уменьшение  предоставляет валюты баланса  насколько говорит о потере  развития клиентов, сворачивании  через деятельности.
     2. Анализ  развитие активов и пассивов  году банка и их согласованности. От  этих качества банковских  года активов зависит  этап достаточность капитала  финансовое банка и уровень  можно принимаемых рисков. Анализ  году проводится для  счастья выявления достаточности  рост уровня диверсификации  рискованность банковских операций,  состоит определения степени  методики зависимости кредитной  процентных организации от развития  осуществлять внешней ситуации  традиционно на различных сегментах  деятельность рынка банковских  этих продуктов, от общеэкономических  этого и региональных тенденций  конкретных и т.д. Важным  каждого является опр.......................