Структура страховых компаний

НАЦИОНАЛЬНЫЙ АВИАЦИОННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ



ИНСТИТУТ ЗАОЧНОГО И ДИСТАНЦИОННОГО ОБУЧЕНИЯ



 



 









КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА №  _







По дисциплине  «Страхование» 















 



 

 

Выполнил студент _______ курса

                                                          Специальности ________________   Фамилия, имя, отчество

Зачетная книжка №__________________



 



 



















ЦЗДО ________________ - 200___ г.



План





Введение……………………………………………………………………………………………..3

1. Структура страховых компаний…………………………………………………………………4

2. Страхование грузов и багажа……………………………………………………………………7

Заключение…………………………………………………………………………………………..9

	Практическая часть………………………………………………………………………………..11

Список использованной  литературы…………………………………………………………….16











Введение

Украинский страховой рынок находится сейчас на пороге постепенной интеграции в мировой. Страховая отрасль обеспечивает действенную систему защиты собственности и интересов всех граждан и предприятий, поддержку социальной стабильности общества, экономической безопасности государства, а также является важным финансовым инструментом регулирования национальной экономики и мощным источником аккумулирования денежных средств для их последующего инвестирования в национальную экономику. Именно интенсивное развитие страхования в Украине и определяют актуальность данной темы. Во многих странах мира страховое дел рассматривается как отдельная область экономической деятельности. В ее состав входят различные за формами собственности, видами страхования организации-страховщики, посреднические и информационно-консультативные структуры. Главное место в страховой отрясли занимают страховое компании.

Страховая компания – это юридически оформленная единица предпринимательской деятельности, которая берет на себя обязанности страховика и имеет на это определенную лицензию. В настоящее время происходящие в Украине преобразования экономики и политической структуры обостряют многие проблемы. В обществе продолжается более активное расслоение по уровню жизни, обостряются многие социальные проблемы.

В нашей стране сложившаяся в советский период система социальной защиты населения при происходящих переменах в Украине  не может отвечать нуждам и потребностям общества, так как она во многом уже исчерпала себя. Уровень совокупного дохода зачастую не достигает прожиточного минимума, снизился уровень охраны труда, медицинского обслуживания, социального страхования. Это привело к ухудшению социальной защищенности всего населения, как работающего, так и неработающего.

На современном этапе возрастает потребность физических лиц в обеспечении устойчивых гарантий защиты своих экономических интересов, связанных с осуществлением различных видов хозяйственной деятельности, сохранением определенного уровня благосостояния и здоровья. Наиболее эффективной формой социальной защиты, успешно функционирующей во многих странах, является страхование.

Развитие страхового рынка, сочетание обязательного и добровольного страхования позволяют создавать надежные системы социальной защиты, прежде всего для работника, противодействуют возможности изменения его социального и материального положения в определенных ситуациях. Таким образом, можно сделать вывод, что страхование является системой защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, которая должна стать необходимым элементом в свете происходящих экономических, социальных и политических преобразований в Украине.

Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель (собственник) в силу своей экономической обособленности от государства вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также приватизация государственного жилого фонда. В-третьих, важным источником развития страхового рынка является сокращение некогда всеобъемлющих гарантий, предоставляемых системой государственного соцстрахования и соцобеспечения. Сегодня отсутствие гарантий должно восполняться различными формами личного страхования. И, наконец, в-четвертых, снятие "железного занавеса" между Украиной и странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж (круизы, туры, шопинг-туры, спортивные выступления, отдых, деловые поездки и т. п.), что в свою очередь требует увеличения и качественного совершенствования страховых услуг, профессиональной подготовки кадров в области страхования.

1. Структура страховых компаний

В Украине страховщиками  признаются  финансовые  учреждения,  которые  созданы  в  форме акционерных,  полных,  коммандитных  обществ  или  обществ с дополнительной ответственностью в соответствии с Законом  Украины "О хозяйственных обществах" (1576-12 ) с учетом особенностей, предусмотренных Законом «О страховании», а также получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика  должно  быть  не  меньше  трех. В отдельных случаях, установленных законодательством Украины,  страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии  с  Законом «О страховании». В этом случае  использования слов "государственная", "национальная" или производных от них в названии страховщика разрешается лишь при  условии,  что  единым собственником такого страховщика является государство.

Таким образом, проанализировав определения основных понятий относительно страховой деятельности, можно сделать заключение, о том, что большинство авторов схожи в своих мнениях и при этом в их определениях наблюдается схожесть с нормативно - правовыми актами.

Распространение международной рыночной терминологии в нашей стране объясняется тем, что страховщика часто называют страховой компанией.

Страховая компания – это юридически оформленная единица предпринимательской деятельности, которая берет на себя обязательства страховщика и имеет для этого соответствующую лицензию.

Страховая компания пользуется всеми правами фирмы.

В Украине, как и в большинстве государствах, основу страховой системы составляют компании в виде акционерных обществ.

Акционерное страховое общество (корпорация) – это тип компании, которая создается и действует с уставным капиталом, разделенным на определенные части – акции. Оплаченная акция дает право ее собственнику на участие в управлении обществом и получение части прибыли в форме дивидендов.

В самой основе акционерного общества заложены преимущества этого вида компании. Акционерная форма нагромождения уставного капитала дает возможность привлечь в страховую индустрию множество юридических и физических лиц, заинтересованных выгодно разместить свои инвестиции. Страховая индустрия при обоснованном государственном регулировании имеет все возможности для получения прибыли на уровне, который превышает средний по всем отраслям бизнеса. В случае неблагоприятных последствий деятельности конкретного страховщика потеря относительно небольших взносов в компанию не потянет за собой банкротства самих акционеров.

Акционерные общества бывают закрытого и открытого типа. В Украине в страховой индустрии преобладают акционерные общества закрытого типа. Это объясняется несколькими мотивами, которые не потеряли своего значения и до сих пор. 

Во-первых, создание открытых акционерных обществ длительное время сдерживалось низкими требованиями к размеру уставного фонда страховщика и отсутствием развитого рынка ценных бумаг.

Во-вторых, как уже отмечалось, украинское законодательство не предусматривает возможностей создания страховой компании в виде общества с ограниченной ответственностью.

Закрытое акционерное общество только формально отличается от ООО. Кстати, в законодательстве ряда стран компании, созданные на акционерных основаниях, рассматриваются  как разновидность страховщиков с ограниченной ответственностью. По своим обязательствам ООО отвечает имуществом, в состав которого входят взносы членов. Ответственность каждого акционера также ограничивается только стоимостью акций. 

В третьих, статус закрытого общества дает возможность контролировать распространение акций среди определенной категории участников страховой компании, что может соответствовать интересам учредителей.

В четвертых, процедура создания закрытого акционерного общества значительно упрощена, что позволяет экономить время и деньги.

Наиболее перспективными для страховой индустрии являются открытые акционерные общества. Это компании, которые ориентируются на большие объемы страховых услуг. Они требуют поиска средств у большого количества собственников, которые в основном не склонны к активному участию в руководстве компанией.  Привлекать средства таких лиц удается благодаря продаже компаниями акций на фондовом рынке. Сейчас внедряются меры относительно увеличения уставного фонда, стимулирования и ускорения организационного оформления продажи и покупки акций и других ценных бумаг. Поэтому есть все основания ожидать, что акционерные общества открытого типа вскоре займут и будут удерживать ведущее место на страховом рынке.   

     I – Понятие страховой компании.

В правовом отношении страховая компания представляет собой обособленную структуру любой общественно-правовой формы, предусмотренной законодательством, осуществляющую на ее территории страховую деятельность( заключении договоров страхования, формирование страховых резервов и фондов, инвестирование временно свободных денежных средств в доходные объекты, ценные бумаги, облигации, кредитование определенных сфер человеческой деятельности и т. д.). Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово- посредническая и банковская. Страховой организации свойственна экономическая обособленность от государственной экономической системы, что выражается в полной самостоятельности ее ресурсов и оборотных средств. С другими страховщиками страховые компании строят свои отношения на основе перестрахования и сострахования, при котором объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками.

II - Структура страховой компании.

В условиях рыночной экономики страховые организации любых форм собственности определяют самостоятельно свою организационную структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.

Тем не менее, в страховой деятельности используют две категории работников:

- квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно- методическую и другую деятельность;

- нештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам относятся: президент страховой компании, вице – президент (экономист), генеральный директор, исполнительный директор (менеджер) главный бухгалтер, референты, эксперты, заведующие отделами по направлениям (видам страхования), инспектора, работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал. Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования страховой компании, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.

К нештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (маклеры), представители ( посредники ) страховой компании, медицинские эксперты и т. д.

Основными функциональными обязанностями являются: проведение агитационной, пропагандистской работы среди организаций, фирм, АО и населения по вовлечению их в страхование, оформление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов 9 платежей, премий) со стороны страхователей и производство страховых выплат со стороны страхователей и производство со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев, т. е. главной задачей нештатных работников является продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю.

Организационные структуры по управлению.

Страховые компании делятся на организационные структуры по управлению (менеджменту) и по сферам деятельности.

Наиболее широкое распространение в мире получила организационная структура по менеджменту « Руководство в соответствии с сотрудничеством », опирающаяся на такие принципы как:

1. Решения в страховой компании не принимаются односторонне, то есть сверху, одним лишь руководством;

2. Сотрудники страховой компании не только руководствуются распоряжениями начальства, но и имеют свои сферы деятельности в соответствии со своими полномочиями и компетенциями;

3. Ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления организацией, она является частью компетенции других сотрудников по сферам деятельности.

4. Вышестоящая инстанция в организационной структуре страховой компании имеет право принимать те решения, которые нижестоящие инстанции не вправе принимать;

5. Ведущим принципом структуры менеджмента является делегирование полномочий и ответственности сверху до низу. Это означает, что каждому сотруднику предоставляется определенная сфера деятельности, в рамках которой он обязан действовать и принимать решения самостоятельно, а так же нести ответственность за принятые решения. Руководитель структурного подразделения не имеет права вмешиваться в сферу деятельности своих подчиненных, если не возникли серьезные проблемы, он должен главным образом осуществлять контроль за работой своих подчиненных.

При такой организационной структуре управления каждый сотрудник, независимо от того, на каком уроне он работает, отвечает только за то, что он сделал или не сделал в рамках своих полномочий. За ошибки сотрудника начальник отвечает лишь в тех случаях, когда он не выполнил свои обязанности руководителя, то есть если не достаточно тщательно подобрал сотрудников, не провел с сотрудниками соответствующего инструктажа, не проконтролировал действия своих сотрудников. Четкое разделение ответственности – за руководство и за действия – является важным фактором при определении, кто отвечает за ошибки. Анализ деятельности сотрудников на всех уровнях представляет собой учет интеллектуального потенциала страховой компании.

Функциями, которые должно выполнять высшее руководство страховой компании являются: определение общей цели страховой компании на данном этапе; разработка соответствующей стратегии и планирование работы страховой компании; разработка структуры менеджмента; разработка концепции маркетинга; определение финансовой политики, формирование сфер деятельности (личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности и т. д.); координация между собой сфер деятельности; решение кадровой и социальной политики.

























2. Страхование грузов и багажа

 Страхование неразрывно связано с его универсальным  значением как средства, способного устранить или, во всяком случае, сделать  менее имущественно ощутимым неблагоприятный  результат воздействия отдельных  обстоятельств, затрагивающих ту или  иную сферу хозяйственной деятельности. В полной мере это относится и к страхованию в сфере туризма. Страхование туристов распространилось в последние годы с целью поддержки и предохранения путешественников в определенных обстоятельствах от болезней, несчастных случаев, пропажи или кражи багажа и т.д. Страхование в данной сфере деятельности является достаточно новым и вследствие этого неизученным институтом гражданского права.

 В данной работе подробно освещаются вопросы, связанные со страхованием багажа путешественников. Под багажом подразумеваются личные вещи Застрахованного, перевозимые им в ходе поездки и сданные в багаж транспортной организации. Багажом считаются также вещи, приобретенные Застрахованным во время пребывания за границей. Страховыми случаями являются следующие события, имевшие место в период действия Договора страхования: 

полная гибель или частичное повреждение багажа, перевозимого в ходе поездки за границу; 

кража багажа во время пребывания владельца багажа за границей;

пропажа багажа во время пребывания владельца багажа за границей.



    Предметы багажа, не подлежащие страхованию.

 Действие договора страхования распространяется на весь багаж страхователя, исключая ниже перечисленные предметы, если иное не установлено в договоре страхования:

наличные деньги в украинской и иностранной валюте, ценные бумаги, дисконтные и иные банковские карточки;

изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, а также драгоценные металлы в слитках, драгоценные и полудрагоценные камни без оправы;
меховые изделия (из натурального и искусственного меха);

антикварные и уникальные изделия, произведения искусства и предметы коллекций;

проездные документы, паспорт и любые виды документов, слайды, фотоснимки, фильмокопии;

рукописи, планы, схемы, чертежи, модели, бухгалтерские и деловые бумаги;

любые виды протезов;

контактные линзы;

животных, растения и семена;

средства авто-, мото-, велотранспоpта, воздушные и водные средства транспорта, а также запасные части к ним;

предметы религиозного культа;

спортивный инвентарь, полная гибель или повреждение которого произошли во время

занятий спортом или спортивных соревнований.

     На  меховые изделия (из натурального и  искусственного меха), украшения (изделия  из драгоценных металлов, драгоценных  и полудрагоценных камней), переносную (портативную) аудио-, фото-, кино-, видео- аппаратуру, вычислительные и программные системы, пишущие машинки и т.д. и любые принадлежности к ним действие страхового покрытия распространяется только при соблюдении следующих условий:
     Страхователь  относится к ним с должной  бережливостью и использует их только по прямому назначению; страхователем принимаются все необходимые меры к обеспечению их целостности и сохранности; эти предметы находятся на хранении в  сейфах, камерах хранения или других специально отведенных для этого  местах; эти предметы находятся в надежно  запертых помещениях зданий, каютах пассажирских судов и охраняемых гардеробах.

При краже багажа из автомобиля (прицепа) страховое возмещение выплачивается  при наличии документов, подтверждающих, что кража произошла в дневное время суток (с 6.00 до 22.00) и похищенные вещи находились в запертом багажном отсеке оставленного на автостоянке с контpольно-пpопускным пунктом  автомобиля (прицепа). В данном случае страховое покрытие не распространяется на меховые изделия, украшения (изделия из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней), переносную (портативную) аудио-, фото-, кино-, видео- аппаратуру, вычислительные и программные системы, пишущие машинки и т.д. и любые принадлежности к ним. А также если кража произошла  во время  остановки  не более  чем  на три часа.

По  особому соглашению сторон, действие страхового покрытия может распространяться на страховые случаи, произошедшие во время нахождения багажа под присмотром страхователя, в багажном отделении транспортной службы, камере хранения, охраняемом гардеробе и при пользовании услугами официально предоставленного носильщика. 


Некоторые рекомендации по страхованию багажа. 

  Страховые компании могут застраховать багаж  страхователя или на всю поездку, или только на время транспортировки багажа(например, на период перелёта в самолёте). Как показывает практика, ситуации могут быть непредсказуемыми: начиная с того, что багаж по ошибке улетел другим рейсом либо остался на месте отправления, и заканчивая исчезновением из него ценных вещей. Поскольку точных гарантий компенсации стоимости утраченного имущества не существует, специалисты советуют перед началом отдыха страховать свой багаж. 

При заключении договора необходимо предоставить страховой компании список перевозимых вещей с указанием их стоимости. При оценке багажа страховая сумма не должна превышать реальную стоимость застрахованного имущества. Описывать все вещи совсем не обязательно. Достаточно перечислить наиболее ценные вещи с указанием их стоимости, а остальное оценить одной суммой. Сотрудник компании обязан предложить свою версию оценки багажа. И после того как страховщик и страхователь придут к единому мнению и, страхователь внесёт страховой взнос, ему выдадут на полис.

Если  страхователь решит застраховать свой багаж только на время его транспортировки, то стоимость полиса будет колебаться от 0,8 до 1,2% от размера заявленной стоимости перевозимых вещей.  Как правило, страховщик выплатит компенсацию  в случаях утери багажа (за исключением случаев, когда страхователь по собственной вине остался без вещей, например просто их где-то забыл), его повреждения или прихода в полную негодность, наступивших в результате кражи со взломом, преднамеренной порчи третьими лицами, бандитского нападения, дорожно-транспортного происшествия, стихийного бедствия.

Путешествующие  на автомобиле должны учитывать, что  многие компании выплачивают страховку  только в случае, если кража багажа произошла днём, на охраняемой стоянке, во время остановки не более чем на три часа. Но все эти моменты прописаны в условиях страхования.  Необходимо  иметь в виду, что при утере  или повреждении багажа страховое  возмещение производится за вычетом  компенсации от перевозчика, которая  должна выплачиваться в соответствии с условиями перевозки.

Важно помнить, что, даже если багаж застрахован, не стоит класть в сумки документы, дорожные чеки, дорогие украшения. Лучше  взять их с собой в качестве ручной клади. Страхование на весь период поездки обойдётся, естественно, дороже, чем на время транспортировки. В зависимости от страховой суммы и продолжительности вашего путешествия придётся заплатить за каждый день отдыха в среднем от 0,5% до 2% от стоимости багажа. 

 Кроме того, если багаж застрахован на всё время поездки, то страхуются не только зарегистрированные для транспортировки вещи, но и ручная кладь. Все расходы по поиску пропавшего багажа, хранению и пересылке найденных вещей несёт страховая компания. 

Вместе  с тем стоит учитывать, что  нельзя застраховать как багаж ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, валюту, антиквариат, картины, предметы религиозного культа, банковские карточки, меха. Для этих предметов необходимо заключать отдельный договор страхования, обязательным условием которого будут определённые меры безопасности и особый подход к их хранению или перевозке, например нахождение этих вещей в сейфах, охраняемых гардеробах, в надёжно закрытых помещениях. Разумеется, при таких условиях и стоимость страховки возрастёт.  Если  страховой случай наступил, то первое, что необходимо сделать, — обратиться к представителям администрации гостиницы, транспортной организации, местных правоохранительных органов и получить документы, подтверждающие факт утраты или порчи багажа.

  Важно! Страхователь ограничен во времени  – если он не сделает подобное обращение в течение 24 часов с момента наступления страхового случая, на компенсацию рассчитывать ему не придётся. Далее необходимо составить претензию  перевозчику и получить акт о  факте пропажи, полной или частичной  гибели багажа. Может быть так, что представитель компании откажется составлять акт. В этом случае необходимо требовать письменный отказ.  Как правило, заявления и документы  на получение выплат должны быть предоставлены  страховщику в течение 30 дней с  момента вашего возвращения из поездки. При порче или краже багажа страховая сумма выплачивается в полном размере, при повреждении – за вычетом стоимости уцелевших вещей. 

 И наконец, помните, что страховщик имеет  право отказать страхователю в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил в тот момент, когда хозяин багажа был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в результате народных волнений, забастовок, радиоактивного заражения, вследствие ареста багажа по распоряжению государственных органов, по причине собственной небрежности[6].

Таким образом, страхование багажа  это  вид имущественного страхования; проводится отдельно или в сочетании со страхованием других объектов по одному договору. Страхование  багажа  осуществляется во время  пользования его владельцем услугами какой-либо транспортной организации и включается, как правило, в договор транспортного страхования.



Заключение



Развитие страхового рынка в Украине сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом Советского Союза, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в Украине.

Начало 90-х годов в Украине охарактеризовалось возрождением национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон Украины «О страховании».

Подытоживая краткий анализ современного состояния украинского страхового рынка можно сделать следующие выводы:

· В настоящее время отечественные страховые компании обладают недостаточной для страхования крупных промышленных рисков величиной собственного капитала.

· Страховые компании обладают достаточным резервом платежеспособности.

· Украинский страховой рынок далек от насыщения, то есть существует значительный потенциал роста объема страховых услуг без ущерба для надежности и платежеспособности компаний.

· Проводимая инвестиционная политика страховых компаний является весьма рискованной.

Как следует из данного обзора, проблема недостаточности капитала отечественных страховщиков не может быть решена в ближайшее время собственными средствами. Недавний кризис на финансовых рынках мира и Украины, в частности, не позволяет крупным коммерческим и банковским структурам активно включится в процесс укрупнения страхового капитала.

Выход может быть найден в более широком привлечении иностранного капитала для обслуживания потребностей украинской экономики в страховых услугах. Присутствие иностранных страховщиков на украинском рынке может выражаться в нескольких формах:

Участие в уставном капитале украинских страховых компаний.

Сострахование и перестрахование рисков у иностранных страховщиков.

Прямое осуществление страхования иностранными компаниями на территории Украины.

Основными задачами по развитию страхового дела являются:

1) формирование законодательной базы рынка страховых услуг;

2) развитие обязательного и добровольного видов страхования;

3) создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;

4) стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

5) поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

6) Политическая стабильность, экономический рост и повышение благосостояния населения.

7) Наличие платежеспособного спроса организаций и граждан на страховые услуги.

8) Формирование благоприятствующего развитию страхования налогового режима и инвестиционного климата.

9) Совершенствование нормативной базы страхового дела.

10) Формирование страховой культуры населения и понимания экономической целесообразности страхования.

11) Долгосрочное и перспективное планирование развития страхового бизнеса.

12) Привлечение стратегических (включая зарубежных) инвесторов в сферу страхования.

13) Обеспечение большей прозрачности страхового бизнеса, в том числе и через оценку его на фондовом рынке.

14) Самоорганизация страхового бизнеса, развитие начал самоуправления на основе профессиональных интересов страхового сообщества.

15) Эффективная деятельность профессиональных ассоциаций страховщиков, страховых посредников и обществ по защите прав страхователей.

У страхового рынка Украины есть достаточный потенциал для выхода из замедленного развития, при достаточно хорошем управлении он должен реализовать накопленный потенциал.





	Практическая часть

	

	

1. На какой срок можно заключить договор страхования жизни, если страхователю на день подачи заявления на страхование исполнилось: а) 35 лет; б) 79 лет. Объясните почему.



Решение. В Украине договора смешанного страхования жизни заключаются сроком на 3,5,10,15 и 35 лет жизни. С лицами до 72 лет, с тем чтобы после окончания срока страхования возраст не превышал 79 лет.

Ответ: а) страхователь может заключить договор страхования жизни  сроком на 3,5,10,15 и 35 лет.

б)страхователю будет отказанно в заключении договора на страхование жизни.











2. Гражданин А. заключил договор страхования от несчастных случаев со страховой компанией на один год на сумму 13000грн. Во время действия договора гражданин получил травмы, которые послужили причиной потери трудоспособности на протяжении: а) 5 суток; б) 21 суток. Каким будет размер страховой выплаты Q1 и Q2, если за каждые сутки временной нетрудоспособности (стационарное лечение) страховщик выплачивает 0,5% страховой суммы. Если страховой выплаты не будет, то объясните почему.



Решение. Временной потери страхователем трудоспособности ему выплачиваются за каждые сутки 0,5% страховой суммы, но не более 50% страховой суммы. Страховая компания может выплачивать своему клиенту возмещение за каждый день пребывания на больничном(0,5% страховой суммы в случае стационарного и 0,25% амбулаторного лечения).В случае потери общей трудоспособности меньше чем на 7 дней страховая компания выплачивать страховку не будет.

а) В нашем случае страхователь получил травмы, которые послужили причиной потери трудоспособности на протяжении 5 дней, следовательно выплат не будет со стороны страховщика.

б) От суммы 13000 грн выплачиваются 0,5%,а это значит по 65 грн за сутки. Страхователь на протяжении 21 суток был на стационарном лечении, это значит 65*21=1365 грн.

Ответ: а) выплат состороны страховщика не будет.

б) размер выплат от страховщика страхователю будет составлять за 21 суток  1365 грн.











3. Хозяйственное общество имеет намерение застраховать свое имущество сроком на один год в страховом обществе согласно правилам страхования имущества от огневых рисков и рисков стихийных явлений. Стоимость имущества составляет 340000 грн. Имущество страхуется на 69 % от его стоимости. Размер тарифной ставки за данным видом страхования составляет 0,8 % страховой суммы. Рассчитать размер страхового платежа Р, который принадлежит уплатить страхователю страховому обществу.



Решение.

Р=Т*S/100,гдеS-страховая сумма, Т-страховой тариф, Р-страхавой платеж,  В-стоимость застрахованного имущества,грн.

Т-0,8%; V-69%;B- 340000 грн; Р-?; S-?

S = 340000 * 0,69= 234600 грн

Р = 0,8 * 234600 / 100 = 1876.8 грн

Ответ: Страховой платеж, который принадлежит уплатить страхователю страховому обществу составляет 1876.8 грн









4. Предприятие застраховало свое имущество на полную его стоимость 340000 грн. По договору страхования предусмотренная условная франшиза  в размере Fy-3,4% от страховой суммы.  Рассчитать размер страхового возмещения Q1 и Q2 за вред, причиненный имуществу, если размер ущерба составляет: а) Z1- 9200 грн; б) Z2- 120000 грн.



 Решение. В- 340000 грн;   Fy -  3,4%(0,034);    Z1,2-9200 грн  и 120000 грн;Q1,2-?

Fy = 340000 * 0,034 = 11560 грн,

где  Fy - условная франшиза,    В-стоимость застрахованного имущества, грн      Z - размер ущерба    Q – средняя страховая выплата на один договор страхования. 

а) поскольку размер ущерба 9200 грн превышает условную франшизу, то он возмещается в полном объеме.

б) так как размер ущерба состовляет 120000 грн, что является меньше условной франшизы, ущерб не возмещается.

Ответ: а) ущерб возмещается полностью ,

б) ущерб не возместят.









5. Хозяйственное общество застраховало свое имущество на полную его стоимость В- 340000 грн. По договору страхования предусмотренная безусловная франшиза  в размере Fбу- 4,0% от суммы убытка.  Рассчитать размер страхового возмещения Q1 и Q2 за вред, причиненный имуществу, если размер ущерба составляет: а) Z1- 9200 грн; б) Z2- 120000 грн.



Решение. В- 340000 грн,   Fбу- 4,0%(0,04),  а) Z1- 9200 грн; б) Z2- 120000 грн;Q1 и Q2 - ?

Fбу= 340000 * 0,04 = 13600 грн ,

 где   Fбу- безусловная франшиза,    В-стоимость застрахованного имущества, грн      Z - размер ущерба    Q – средняя страховая выплата на один договор страхования.

а) Q = 9200 – 13600 = - 4400 грн

б)поскольку размер ущерба 120000 грн  больше безусловной франшизы 13600 грн ,то ущерб возмещается.

Ответ: а)ущерб  не возмещается в размере - 4400 грн, 

б)ущерб не возмещается.

6. Хозяйственное общество застраховало свое имущество в размере V-69% его балансовой стоимости. Стоимость имущества составляет В-340000 грн. Рассчитать сумму страхового возмещения Q1 и Q2 по системе пропорциональной ответственности за вред, причиненный имуществу, если размер ущерба составляет: : а) Z1- 9200 грн; б) Z2  - 120000 грн.



 Решение. В- 340000 грн;   V-69%(0,69);    а) Z1-9200 грн; б) Z2- 120000 грн  ;   Q1 и Q2 - ? 

Q = C * Z / B

где   В-стоимость застрахованного имущества, грнZ - фактическая сумма ущерба     Q –величина страхового возмещения, грн.      С- страховая сумма по договору, грн

С = 340000 * 0,69 = 234600 грн

а)Q = 234600 * 9200 / 340000 = 6348 грн,

б) Q = 234600 * 120000 / 340000 = 82800 грн.

Ответ: а)страховое возмещение составит на сумму 6348 грн

.б)страховое возмещение составит на сумму 82800 грн.











7. Хозяйственное общество застраховало свое имущество на С- 110000 грн. Стоимость имущества составляет В-340000 грн. Рассчитать сумму страхового возмещения Q1 и Q2 по системе страхового обеспечения первого риска за вред, причиненный имуществу, если размер ущерба составляет: : а) Z1  -9200 грн; б) Z2– 120000 грн.



 Решение. В- 340000 грн;  С  - 110000 грн;    а) Z1- 9200 грн; б) Z2- 120000 грн  ;   Q1 и Q2 - ? 

Q = C * Z / B

где   В-стоимость застрахованного имущества, грнZ - фактическая сумма ущерба     Q –величина страхового возмещения, грн.      С- страховая сумма по договору ,грн

а)  Q = 110000 * 9200 / 340000 = 2976.5 грн

б) Q = 110000 * 120000 / 340000 = 38823.5 грн

Ответ:а)страховое возмещение составит на сумму 2976.5 грн

б)страховое возмещение составит на сумму 38823.5 грн











8. Рассчитать размер тарифной ставки Тбр, если нетто-ставка составляет Тн-11,2 грн., а удельный вес нагрузки в структ.......................