Современные банковские системы стран с развитой рыночной экономикой и их особенности (на примере Японии)

Министерство Образования и науки Российской Федерации
Калининградский филиал 
Аккредитованного образования частного учреждения
Высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ЮРИДИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ МФЮА»
Колледж
Специальность 38.02.07 «Банковское дело»


Курсовая работа
Тема:  Современные банковские системы стран с развитой рыночной экономикой и их особенности (на примере Японии)
               По дисциплине: Банковское дело


          ВЫПОЛНИЛ:
Студентка 2 курса 
очного отделения 
Группа: 26БДо8581
Балыш Екатерина Андреевна


Проверил: 
Зайцев В.Ю. 

Дата сдачи_____________

Оценка________________














Калининград,2017


Оглавление
1. Теоретические аспекты функционирование и построение  современных банковских систем страны с рыночной экономикой
   1.1 Понятие банковской системы и общие принципы ее построения 
   1.2 Классификация видов банковских систем 
   1.3 Общие подходы к конструированию банковской системы 
2. Практические аспекты построения и функционирования современной банковской системы Японии 
   2.1 Общая характеристика современных банковских систем Японии, и ее история
   2.2 Характеристика деятельности банков Японии 
   2.3. Характеристика действующих банков Японии


















	



















Введение
Банковская система в любой стране играет важную роль экономики рынка, и ее необходимо развивать.  В настоящее время банки занимаются различными видами операций. Банки могут не только осуществить денежный оборот с наличными и безналичными деньгами, но также через операционистов выполняется финансирование какой-либо промышленности или сельского хозяйства, также страховые операции, купля-продажа ценных бумаг. Кредитные организации предоставляются как консультанты, входят в состав обсуждений, ведут статистику. 










































1.1 Понятие банковской системы и общие принципы ее построения.
Банковская система(БС) – это совокупность самых разнообразных кредитных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих накопление доходов.  
Главная роль БС заключается в том, что она руководит платежами, расчетами внутри государства, осуществляет свои коммерческие сделки через вклады, инвестиции, кредитные операции. 
Основные принципы БС: 
1) Первый уровень. 
Двухуровневая БС (регулируется ЦБ  и сетью коммерческих банков): 
БС представлена центральным банком (эмиссионным). Он осуществляет эмиссию платежных средств в определенной стране и банковское наблюдение
Принцип двухуровневой БС создается законодательным разделением функций ЦБ и других банков. 
БС РФ включает  в себя кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. 
ЦБ – это верхний уровень банковской системы, который исполняет функции 
денежно-кредитного регулирования, банковского наблюдения  и управления системой расчетов в стране, не может осуществлять БО с юридическими лицами, и с физическими лицами. Банк  не может выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты предприятиям и организациям, не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками. Как правило, во многих странах относиться к государству. 
2) Второй уровень. 
Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы. Они осуществляются  в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не участвуют в исполнение  и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются на установленные ЦБ размеры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции.   В развитие деятельности они должны выполнять нормативы и требования ЦБ по степени капитала, созданию резервов. 
Коммерческим банкам относятся: пенсионные фонды, ломбарды, страховые компании, инвестиционные фонды, финансово-кредитные институты - инвестиционные компании, 
 универсальные, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые. 
Принцип универсальности означает, что банки на всей территории страны имеют право осуществлять все предустановленные  законодательством и банковскими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные. 
Универсальный принцип позволяет банкам  снижать риски за счет разных услуг, дает комплекс обслуживания предприятий, большой учет специфичности клиентов в создание новых банковских работ. 

1.2. Классификация видов банковской системы.
Общая классификация:  
1) По размеру:   
а) Малые
б) Средние
в) Крупные 
2) По форме собственности: 
а) Частные 
б) Государственные 
в) Смешанные
г) Кооперативные;
д) Акционерные 
3) По правовой форме организации: 
а) Открытое общество  
б) Закрытое общество для лиц с ограниченной ответственностью 
4) По функциональному назначению: 
а) Сберегательные банки – созданы с  целью привлечения свободных денежных средств  клиентов и предприятий. 
Основные функции банка: 
- кратковременные свободные и не используемые денежные средства предприятий и юридических лиц
- распределение привлеченных денежных средств 
- кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций 
- кредитно потребительские расходы клиентов  
- реализация денежных средств и платежей 
- изготовление, реализация, приобретение, хранение чеков, векселей, облигаций 
- предоставление  финансовой, экономической информации 
- оказание коммерческих услуг (лизинг, факторинг)
- осуществление валютных операций
- финансовое учреждение, для привлечения капитала на мировом финансовом рынке, также предоставляет услуги брокерские. 
Операции банка: 
- продажа ценных бумаг 
- предоставление брокерских услуг 
-финансовая аналитика
- дилеры/брокеры для определенных бумаг 
б) Ипотечные банки – финансово-кредитная организация, работа которой состоит в выдачи долгосрочных  ипотечных кредитов под залог недвижимости. 
Задачи банка: 
- выдача ссуд и кредитов 
- продажи ипотечных акций и ценных бумаг 
- выдача государственным и частным организациям



Рис.1 – Объекты и субъекты ипотечного кредитования

в)Инвестиционные банки – большая коммерческая организация для привлечения капитала на мировом рынке. 
5) В зависимости от выполняемых операций: 
а) Специализированные: 
- Инвестиционные – осуществляют деятельность финансирования и долгосрочного кредитования. 
Инвестиционные банки бывают: 
а) косвенные -  когда банк покупает ценные бумаги
б) прямые- когда капитал вкладывается в производственную деятельность и не производственную деятельность 
Выполняют операции: 
а) активные – это доходы, которые проходят через посредников 
б) пассивные – собственный капитал, кредиты коммерческих банков 
- Сберегательные – работает для привлечения кратковременно свободных средств физических и юридических лиц и их результативного расположения на условиях возвратности, платности, срочности.
- Ипотечные – банк, предназначенный для перепродажи ипотечных ценных бумаг, оказанием услуг, кредитования ипотечных кредитов. 
- Банк внешней торговли – нужен для снабжения внешнеторгового оборота страны, произведения международных расчетов и валютных операций. 
Деятельность банка – кредитование внешней экономики, обслуживание иностранных кредитов и инвестиций. 
- Банк внешнеэкономической деятельности – предназначен для роста внешнеэкономических связей страны, выполнения валютных поступлений, развития экспорта и импорта товаров и услуг. 
б) Универсальные банки – могут исполнять всю систему банковских услуг, обслуживать клиентов, независимо от направления деятельности банка, как физических лиц, так и юридических лиц. В числе специальных банков присутствуют банки, например, такие как ипотечные, сберегательные. 
Таким образом, универсальность активности служит разнообразием и сокращением риска, выгодно для клиента, он может умиротворять спор в различных видах банковского продукта. 
Универсальная банковская деятельность начала развиваться одновременно с развитием  банковского хозяйства.  Возможно, специализация увеличивает качество обслуживания клиентов, уменьшать стоимость банковского продукта. 
6) По количеству филиалов: 
а) бесфилиальные 
б) многофилиальные 
7) По территориальному признаку: 
а) международные
б) национальные 
в) региональные (местные)
г) межрегиональные 
8) По размерам капитала 
В коммерческих организация с маленьким уставным капиталом не фиксируют позиции БС в общем. В большинстве случаев, банки у которых маленький уставной капитал, у них присутствуют проблемы с ликвидностью, прогрессом объема операций. Но так же, у не больших  банков есть возможность  производить деятельность с не крупными производственными структурами. Микро банки открываемые с малыми товаропроизводителями, способны накапливать ресурсы, что не могут делать макро банки с большим капиталом. 
Кроме банков специального назначения, присутствуют кредитные организации. Банки специального назначения исполняют главные операции по приказу исполнительной власти. Проводят процедуру по финансированию некоторых государственных программ, но также выполняют и другие действия, как банка.

Общие подходы к конструированию банковской системы. 

Небанковская кредитная организация – кредитное учреждение, которое имеет возможность проводить некоторые БО. 
Иностранный банк – банк, признанный по законодательству иностранного государства, в стране которой он зарегистрирован. 


.......................