Мировые банковские системы

Министерство образования и науки РФ
Федеральное Государственное Бюджетное Общеобразовательное Учреждение Высшего Образования
«Самарский Государственный Экономический Университет»






Курсовая работа
По учебной дисциплине
«Макроэкономика»
НА ТЕМУ:
«Мировые банковские системы»




Выполнил: студент 1 курса
                                                                                         Направление: Экономика
Профиль: Мировая экономика
Улучай М.И.
Проверил: д.э.н, доцент
Коновалова М.Е.


Самара 2017
      
      СОДЕРЖАНИЕ:
Введение.….………………………………………………………………………3
1.      Понятие банковской систем……………………………….…..………4
1.1      Понятие банка и банковской системы………………..........................4
1.2      Виды,цели и функции банков………………………………………6
1.3      Структура,элементы и роль банковской системы…………………11
2.         Банковские системы зарубежных стран.……………………………13
2.1.      Банковская система Канады…………………………………………..13
2.2.      Банковская система Японии……………………………………………17
2.3.       Банковская система Англии...……………………………………21
3.    Банковская система РФ на современном этапе и перспективы ее развития……………...............................................................25
3.1        Банковская система РФ в настоящее время …………………25
3.2         Проблемы банковской системы РФ и пути их разрешения……….28
3.3         Перспективы развития банковской системы РФ…………………30
Заключение ………………………………………….………………………32
Список использованных материалов………………………………………34
Приложения…………………………………………………………………35







Введение
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Именно возрастание роли банковской системы на современном этапе, позитивное развитие банковского сектора обуславливает интерес к этой теме, которую стоит рассмотреть подробнее.









1. Понятие банковской системы.
1.1 Понятие банка и банковской системы.
Несмотря на то что банки существуют давно, вопрос о сущности банка является дискуссионным. Выделяют следующие основные аспекты деятельности банков:
* Агент биржи;
* учреждение, организация;
* кредитное предприятие;
* хранилище денег;
* орган экономического управления.
В новой экономической энциклопедии дается следующее определение: «Банк — это:
* кредитно-финансовая организация, аккумулирующая денежные средства и накопления, предоставляющая кредиты, осуществляющая денежные расчеты, выпуск и учет векселей и других ценных бумаг, эмиссию денег, операции с золотом, иностранной валютой и другие функции;
* система, служащая для накопления (денег, информации и т.д.)».
В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» понятие банка следующее: «Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».

Банковская система – обеспечивающее развитие целостная система.
Как совокупность элементов ее можно определить как:
Фундаментальный блок:
* правила банковской деятельности;
* банк как денежно-кредитный институт.
Организационный блок:
* виды банков и небанковских кредитных организаций;
* основы банковской деятельности;
* организационная основа банковской деятельности;
* банковская инфраструктура.
Регулирующий блок:
* государственное регулирование банковской деятельности;
* банковское законодательство;
* нормативные положения центрального банка;
* инструктивные материалы коммерческих банков.
Банковскую систему определяют также как совокупность участников денежно-кредитного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских институтов, выполняющих депозитные, ссудные и расчетные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Блоки и элементы образуют единство, отражая специфику целого и выступая носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:
* имеет специфические свойства;
* действует как единое целое;
* является динамичной;
* выступает системой закрытого типа;
* имеет характер саморегулирующейся системы;
* существует как управляемая система.



















1.2 Виды,цели и функции банков.

Цели банков заключается в извлечении собственной прибыли, прирост доходов физических лиц с помощью вкладов или получении  кредитов на какую-либо покупку. Зависит это от прибыли самого банка, рентабельности банка, оптимизации его деятельности, какие у него доходы, проценты на ссуды, кредиты, ипотеку и т.п. Поэтому для частных лиц целью будет являтся увеличение своего дохода через вклады и кредиты, а у банков и его подчиненных целью будет получение большой прибыли.
Стабильная работа банковской деятельности и возможность развития всей экономики в целом, а также отдельных её отраслей, является главной целью государства. Основываться эти цели могут на расширении услуг банковской системы. Для управления их деньгами она предоставляет больше услуг, также может приумножить или приуменьшить. Взять деньги на малый бизнес можно с помощью коммерческих банков.
Виды банков.
Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. 
Центральный банк принадлежит государству. Но если государство не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит необходимые резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений. 
Коммерческие банки - главное звено кредитной системы. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось значительно расширить прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения.
Инвестиционные банки  специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий о государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. 
Сберегательные банки  - это небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представлены потребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитные карточки. 
Ипотечные банки - организации, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.
Ипотечный кредит - это долгосрочная ссуда, выдаваемая ипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительными обществами и другими финансово-кредитными учреждениями под залог земли и строений производственного и жилого назначения. Ипотечный кредит применяется главным образом в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видах строительства. В результате увеличивается размер производительно используемого капитала.
Процентные ставки по ипотечному кредиту определяются спросом и предложением и дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

Особенностью банковских групп является наличие в их составе филиалов. Банковский филиал выступает как юридическое лицо, регистрируется в местных органах власти и считается резидентом страны требования, имеет самостоятельный баланс. Он может выполнять все те же операции, что и банк-учредитель, но может быть и специализированным. Крупные банки часто основывают филиалы, занимающиеся факторингом, лизингом, консультациями. Пользуясь юридической независимостью филиалов, коммерческие банки осуществляют через них запрещенные сделки с ценными бумагами компаний небанковского сектора.
В отличие от филиала представительство, агентство и отделение юридическими лицами не являются и не имеют самостоятельного баланса. Представительство занимается лишь сбором информации, поиском клиентов и рекламой. Коммерческая деятельность представительствам запрещена. Агентство уполномочено осуществлять активные банковские операции (кредитные и инвестиционные), расчетное обслуживание. Отделение, в отличие от агентства, проводит как активные, так и пассивные операции. Перечень их может совпадать с перечнем операций банка-учредителя или ограничиваться какой-то его частью. 
Банки по характеру собственности делятся на: частные, кооперативные, муниципальные (коммунальные); государственные, смешанные; созданные с участием государства.
В банковском деле, как и в промышленности, свободная конкуренция неизбежно вызывает концентрацию. Одни банки поглощаются более могущественными конкурентами, другие, формально сохраняя самостоятельность, фактически попадают под власть более сильных конкурентов. Происходит слияние, “сплетение” банков. Число банков сокращается, но вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объем операций. 
Конкуренция наблюдается как между отдельными банками, так и между крупнейшими союзами банковского капитала. У последних все более усиливается стремление к монополистическому соглашению, к объединению банков. Крупные финансовые операции - размещение государственных займов, организация крупных акционерных обществ - все чаще осуществляются не каким-либо отдельным банком, а при помощи соглашения между несколькими ведущими банками.
Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения, в росте филиальной сети крупных банков. Банковские объединения - это банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле.
Существуют несколько форм банковских объединений. 
Банковские картели - это соглашения, ограничивающие самостоятельность отдельных банков и свободную конкуренцию между ними путем согласования и установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п. 
Банковские синдикаты , или консорциумы - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных финансовых операций. 
Банковские тресты - это объединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков, причем происходит объединение капиталов этих банков и осуществляется единое управление ими. 
Банковские концерны - это объединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, но находящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.
В конкурентной борьбе крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, они обладают большими возможностями для привлечения вкладов, так как вкладчики предпочитают помещать свои средства в крупные, более солидные и устойчивые банки, а не в мелкие, которые чаще терпят крах. Во-вторых, крупные банки обычно обладают сетью филиалов (отделений, агентств, контор), расположенных во многих городах, чего не имеют мелкие банки. В-третьих, у крупных банков издержки по ведению операций относительно меньше вследствие большего масштаба этих операций. Это позволяет крупным банкам взимать меньшую плату с клиентов за выполнение для них расчетных и кредитных операций, что, естественно, привлекает клиентуру. Превосходство крупных банков еще более усиливается из-за широкого применения компьютеров и другой вычислительной техники.
В борьбе с банками-аутсайдерами банковские объединения прибегают к различным методам конкурентной борьбы: с помощью рекламы, путем открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и переманивания клиентов посредством предоставления им тех или иных льгот. Борьба за клиентуру ведется и между самими банковскими объединениями; каждый крупный банк стремится переманить клиентов у других крупных банков.

Функции банков 
Основной функцией банков является функция собирания или аккумулирования временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. Выполняя эту функцию, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредитов предприятиями предпринимателям. Только с помощью банков, сбережения превращаются в капитал. Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банков. Для осуществления этой функции требуется специальное разрешение –лицензия.
Следующей функцией банков можно смело назвать кредитование предприятий, государства и населения. В современных условиях развития предпринимательства, малого и среднего бизнеса, это очень важная и актуальная функция. Так как для развития частного бизнеса, в развивающейся рыночной экономике, требуется значительные финансовые вложения, которые можно получить либо через банк, либо путем получения иностранных инвестиций. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет банковских кредитов осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, а также обеспечивается расширение производства.
Банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного потребления, способствуя, тем самым, росту их уровня жизни. И, наконец, так как государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства.
Третья функция банков – это функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов. Благодаря системе расчетов, банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого человека, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.
Следующая функция банков – это посредническая функция, в соответствии с которой деятельность банков понимается как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этим самым банк выполняет посредническую миссию. В руках банков эта функция становится значительно шире, чем элементарная посредническая деятельность. Банк может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Также банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Так как банки находятся в центре экономической жизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства.


1.3 Структура,элементы и роль банковской системы

Банковская система — форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.

Понятие «банковская система» предполагает в первую очередь определение ее составляющих: банки и система.

Рассмотрение всей совокупности банков именно как системы предполагает соблюдение ряда условий, по сути являющихся базовыми признаками самого понятия "система", К ним относятся:

- наполненность, т.е. наличие ряда элементов, в целом образующих совокупность, относительно замкнутый комплекс;

- структурированность, группировка отдельных элементов в сегменты, уровни со сходными классификационными признаками;

- целостность системы как наличие элементов, причем достаточное для стабильного, эффективного функционирования всех необходимых сегментов, уровней и всех элементов, их наполняющих;

- взаимосвязанность, взаимодействие между отдельными элементами.

Банковская система может быть рассмотрена как организационная и как институциональная схема.

Институциональная схема включает совокупность отдельных элементов - организационных структур (учреждений и организаций), прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции и операции, сферы, взаимосвязи и иерархию.

Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа. Схема структурируется по формам кредита и характеру участия банков.

Основные свойства банковской системы:

1. Иерархичность строения.

2. Наличие связей и отношений, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают свойство целостности. Они проявляются через специфические банковские операции, на осуществлении которых имеют право только кредитные организации, в целом, и банки в частности.

3. Упорядоченность отношений, элементов и связей. Выявляется в возможности выделения подсистем, для которых характерны основные системные свойства.

4. Взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства, т.е. банковская система реагирует на общее состояние экономики.

5. Наличие процессов управления:

- существуют процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью ЦБ в регулировании деятельности КБ;

- увеличивается управленческая роль банковских ассоциаций, которые все в основном координируют деятельность КБ, их филиалов и представительств в интересах банковской системы в целом.














2. Банковские системы зарубежных стран.
2.1.      Банковская система Канады.

   Кредитная система Канады имеет сложную институциональную структуру, на создание которой оказали мощное воздействие кредитные системы Соединенных Штатов и Великобритании. Данные державы устремлялись закрепить собственные позиции в Канаде методом овладения государственными источниками финансирования. Кредитные институты появились еще в колониальный период, функции банкиров выполняли торговые компании. В Канаде работали различные филиалы зарубежных кредитных институтов. 
   Первая мировая война оказала мощное воздействие на усиление коммерческих банков, а в последствии нее наиболее стремительно развиваются небанковские институты: компании по финансированию продаж в рассрочку и потребительскому кредиту, страховые и траст-компании.
   Мировой экономический кризис 1930-х гг. негативно повлиял на кредитную систему, на коммерческие банки, в частности, и прочие кредитные институты. В этот период создается Банк Канады, усиливается государственное вмешательство в кредитную систему, активизируется работа специализированных государственных институтов кредитования жилищного строительства и сельского хозяйства.
Современная кредитная система Канады включает: центральный эмиссионный банк, коммерческие банки, специализированные учреждения. Центральный эмиссионный банк - Банк Канады - единый. Количество коммерческих банков небольшое; на территории провинций работают кредитные учреждения провинциального уровня. Кредитная система страны характеризуется наличием следующих главных денежных институтов: коммерческих, трастовых и ипотечных банков, страховых и инвестиционных компаний. Частные коммерческие, или так называемые чартерные банки пользуются полной свободой в коммерческой деятельности. Она регламентируются парламентскими хартиями. Чартерные банки по своему назначению призваны обслуживать промышленный, коммерческий и государственный секторы экономики. Они осуществляют депозитные операции, предоставляют различного рода кредиты, занимаются валютными операциями.
   В кредитной системе существуют и другие институты, или, как называют их в стране, «небанковские финансовые посредники» (НБФП). Они также осуществляют банковские операции. К данной категории относятся кредитные союзы и кооперативные .финансовые организации, обслуживающие главным образом франкоязычное население. НБФП весьма неоднородны. Помимо указанных к ним относятся самостоятельные трастовые банки и траст-отделы коммерческих банков.
   Как и в других ведущих капиталистических странах, в Канаде развито страховое дело. В стране наблюдается достаточно высокая степень концентрации страхового капитала. 
Центральный банк Канады (Банк Канады)
   Банк Канады - центральный эмиссионный банк страны. Он был учрежден как акционерное предприятие, но держателями его акций не могли быть коммерческие банки и их служащие, а также иностранцы. Правительство Канады в течение 1935-1938 гг. выкупило у частных владельцев принадлежавшие им акции, тем самым укрепив Банк как центральный. Его деятельность определяет федеральное правительство, которое назначает Совет директоров. В состав Совета директоров входит заместитель министра финансов. Банк Канады систематически отчитывается перед парламентом о своей деятельности.
   Главными функциями Банка Канады считаются: регулировка денежного обращения и кредита; поддержание курса национальной валюты по отношению к другим валютам; мобилизация значения цен, уровня производства и торговли. Банк Канады производит выпуск купюр в обращение, предоставляет авансы коммерческим банкам, управляет кассовыми запасами коммерческих банков, регулирует расчеты меж банками по клиринговым счетам, регулирует государственные золотовалютные резервы. Банк Канады является агентом федерального правительства, управляет ценными бумагами страны, его кассовой наличностью, обеспечивает связи с центральными банками иных стран. Банк Канады не приобретает акции коммерческих банков, не кредитует не принимает депозиты от частных лиц и компаний.
   Главное место в активах Банка Канады занимают инвестиции в государственные облигации. Он кроме того проводит операции с ценными бумагами по размещению их на открытом рынке, проценты по которым являются важным источником его дохода. Основной статьей пассива Банка Канады являются издаваемые им банкноты. Часть их оседает в коммерческих банках в виде кассовых резервов. Также, беспроцентные депозиты коммерческих банков являются и еще статьей резерва. Также, Банка Канады выполняет функцию «банка банков», то есть является кредитором последней инстанции для коммерческих банков, которым он предоставляет короткосрочные кредиты в небольших объемах , осуществляет небольшие инвестиции в зарубежные ценные бумаги. Коммерческие банки в виде кредиторов Банка Канады в соответствии с законом обязаны держать в нем свои резервы. 
   Главные направления деятельности Банка Канады сложились во время поддержания государственно-монополистических направленностей, что содействовало усилению государственного регулирования денежно-кредитной системы. В особенности данное проявилось в период после войны, когда правительство перешло к целенаправленному антициклическому регулированию экономики. 
Однако низкая результативность процентной политики, ее недостаточная гибкость вынуждали Банк Канады в денежно-кредитном регулировании переходить к операциям с ценными бумагами на открытом рынке. В первый раз эти операции Банк Канады провел по спасению канадского доллара в период валютного кризиса 1962 года. В настоящее время в политике Банка Канады просматривается способ регулировки общепризнанных мерок обязательных резервов коммерческих банков. Изменяя их, Банк Канады повышал либо убавлял объемы денежных средств коммерческих банков для кредитования. 
Коммерческие банки Канады
   Основное звено кредитной системы Канады составляют частные коммерческие, либо привилегированные, банки. Они оказывают огромное воздействие на структуру частных вложений и потребительских затрат в стране, кредитуя промышленные, торговые и другие компании. 
   За время собственного существования коммерческие банки повсевременно концентрировались, то есть происходило слияние и поглощение, их численность сокращалась, хотя финансовая сила росла. Законодательство Канады по банкам, созданное по британскому образцу, способствовало организации крупных банков и их отделений в провинциях, что позволяло банкам лавировать денежными средствами в разных географических пунктах. 
   Коммерческие банки Канады являются депозитными, они учитывают векселя, принимают взносы до востребования, открывают для клиентов собственные сберегательные и срочные счета. В своем портфеле держат ценные бумаги правительства и част¬ных корпораций, предоставляют займа различным фирмам, частным лицам, производят сделки с валютой, обслуживают экспортные операции. Основным видом активных операций коммерческих банков считаются ссудные операции. В ссудных операциях банков основное место занимает короткосрочное кредитование частных компаний, а в ближайшее время растет объем займов в жилищное строительство и покупок в рассрочку.
   В кредитовании промышленности просматривается направленность отраслевой специализации, хотя последние годы преобладают универсализация банковских функций, создание банковских консорциумов для финансирования крупных промышленных объектов. Коммерческие банки экспортерам предоставляют в основном короткосрочные ссуды, а функцию долгосрочного кредитования взяло на себя правительство. 
   В период после войны поменялась структура инвестиций коммерческих банков в ценные бумаги. Длительное время коммерческие банки предпочитали муниципальные облигации, в дальнейшем они стали умеренно распределять собственные денежные средства меж ценными бумагами страны и компаний.
   В пассивах коммерческих банков высокий удельный вес занимают сберегательные счета. От этих вкладов банки получают самую большую долю прибыли для проведения ссудных операций. Расширились вклады в иностранной валюте, которые используются банками для кредитования иностранной клиентуры, для финансирования внешнеторговых сделок.



















2.2.      Банковская система Японии.
Первые банки в Японии появились в XVII в. из-за необходимости обслуживания банковским капиталом развивающейся торговли, промышленности и сельского хозяйства. И далее в 1617 году, в городе Осака были выпущены первые деньги из бумаги, обеспеченные серебром, и образована Ассоциация банкиров, которые гарантировали обеспеченность этих банкнот.
К середине XIX в. возросшая открытость Японии и иностранному влиянию и структурная перестройка экономики страны в эпоху Мэйдзи (1868-1912) подготовили бурное развитие банковской системы, которое шло при активном воздействии государства. В этот период были организованы крупнейшие банковские институты, специализирующиеся на определенных видах займов. В 1880 году был создан Иокогамский банк золота и серебра. В 1882 году начал функционировать Банк Японии. Для финансирования строительства новых промышленных предприятий в 1990 г. был организован Промышленный банк, а для финансирования сельского хозяйства - Банк долгосрочного кредита и Сельскохозяйственный кооперативный банк. Одновременно шло формирование сети коммерческих банков. Был принят закон о банках.
Особенность развития банковской системы Японии в XIX в. состояла в том, что оно шло не как основа для развития индустриализации страны (как было, например, в Великобритании), а как дополнение к ней.
После окончания Второй мировой войны в стране был взят курс на создание немногочисленных банков, действующих по всей стране, а также на образование местных банков по принципу: «одна префектура - один банк». Эти два вида банков должны были осуществлять финансирование на уровне всей страны и регионов. Для предотвращения безработицы, поддержания деятельности средних и мелких предприятий были созданы кредитная кооперация и доверительные фонды. По мере оживления национальной экономики, а также для стимулирования экспорта стали создаваться частные финансовые учреждения по предоставлению кредитов на длительный срок и специализированные кредитные банки.
Параллельно с частными банками была воссоздана разветвленная сеть правительственных институтов. Для кредитования внешней торговли в 1950 году был основан Экспортный банк, главной функцией которого на этом этапе являлось кредитование экспорта продукции японского судостроения и машиностроения. Капитал банка принадлежит государству, а контроль за его деятельностью осуществляет министерство финансов.
В 1951 году был учрежден Японский банк развития с передачей ему средств и функций Банка финансирования восстановления и Эквивалентного фонда, действовавшего с 1949 года для зачисления выручки от реализации товаров, поступивших в порядке помощи от США. Деятельность банка сосредоточена на льготном (на сроки менее 1 года) кредитовании отраслей экономики, в выдаче кредитов которого не заинтересованы частные банки.
Особенность развития банковской системы Японии в послевоенный период — образование финансово-промышленных групп. Во главе каждой из них стоит крупный частный коммерческий банк, а вокруг него группируются промышленные компании. Именно банки несли основную нагрузку по финансированию бурного индустриального развития Японии. Внутри групп сформировались устойчивые связи, основанные на отношениях партнеров.
Центральный банк Японии (Банк Японии)
Во главе банковской системы Японии стоит Центральный банк - Банк Японии, 55% акций которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал Банка Японии составляет 100 млн. иен. К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.
Банк действует на базе закона 1942 года, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. В 1949 году был создан Комитет по выработке политики. Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, - представители министерства финансов и Управления экономического планирования.
Политический комитет по согласованию с министерством финансов решает вопрос об изменении максимального процента на рынке на основании Временного закона о регулировании процентов, с разрешения министерства Финансов устанавливает коэффициенты резерва на основании Закона о системе резервных вкладов. Комитет принимает решения по бюджету Банка Японии, однако при этом необходимо разрешение министра финансов. По согласованию с ним же Банк Японии отчитывается перед парламентом.
Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.
Банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение фирменного наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов. Для обеспечения банком устойчивой ликвидности важное значение имеет установление уровня коэффициентов, свидетельствующих о риске ликвидности. Такими коэффициентами являются норма собственного капитала, в соответствии с которой определяются доля собственности капитала банка во всем совокупном капитале; норма ликвидных активов, показывающая соотношение капитала и долговых обязательств на определенное время; норма недвижимости, используемая в коммерческих целях; ограничения на предоставление крупных кредитов. Банк Японии устанавливает для банков обязательства по предоставлению отчетных документов об их деятельности.
Претерпел значительную революцию Банк Японии в отношении инструментов денежной-кредитной политики. Такие классические инструменты в течение нескольких послевоенных десятилетий, как установление учетной ставки процента, норм обязательных резервов, операции на открытом рынке ценных бумаг, не играли ведущей роли, уступая прямому количественному лиммтированию кредита в условиях искусственно заниженного уровня процента. Экономическое положение Японии коренным образом изменилось в середине 1970-х гг., вслед за высокими темпами экономического роста пришел глубокий и продолжительный кризис. 
Ослабление напряженности на рынке ссудного капитала, его интернационализация, а также появление альтернатив в виде растущего фондового рынка в значительной степени ликвидировали объективную экономическую основу административного регулирования и заставили Банк Японии пересмотреть свое отношение к традиционному классическому инструментарию. Возросла гибкость процентных ставок, учетная ставка была увеличена до рыночного уровня. С 1971 года Банк Японии начал операции на вексельном рынке, а в дальнейшем приступил к активным операциям с облигациями государственных займов, перейдя к системе открытой подписки на них. Был сформирован рынок ценных бумаг правительства и начаты массовые операции на других рынках краткосрочного капитала.
Банк Японии называют «банком б.......................