Проблема природы денег и эволюция их форм

Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Казанский 
(Приволжский) федеральный университет»
Елабужский институт государственного автономного
образовательного учреждения высшего
образования «Казанский (Приволжский) федеральный
университет»
ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ
КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ И МЕНЕДЖМЕНТА
Направление № 09.03.03 – 38.03.01 Экономика
Группа № 423

КУРСОВАЯ РАБОТА
По дисциплине «Экономика»
на тему:
Проблема природы денег и эволюция их форм

Работа завершена:
«__»_______________2017 г.		____________________(А.С.Чирков)
Работа допущена к защите:
научный руководитель
кандидат (экономические науки), доцент
доцент, к.н. (доцент) кафедры экономики и менеджмента
«__»_______________2017 г.		____________________(В.Л. Васильев)

Заведующий кафедрой:
Кандидат (экономические науки), доцент
«__»_______________2017 г.		____________________(А.Р. Гапсаламов)

Оглавление
Введение…………………………………………………………………………………………………………….3
Глава 1. Возникновение денег………………………………………………………………………..…4
1.1 Основные теории происхождения денег…………………………………………………….4
1.2 Эволюция денежных форм…………………………………………………………………………..7
1.3 Формы стоимости……………………………………………………………………………………….10
Глава 2. Проблема природы денег………………………………………………………………….13
2.1 Природа современных денег в России…………. ……………………………………….…14
2.2 Проблема бумажных денег………………………………………………………………………..17
2.3Кредитные деньги…………………………………………………………………………….…………19
Глава 3. Выпуск новых денег в России…………………………………….……………………….21
Заключение……………….………………………………………………………………….……………………23
Список используемой литературы……………………………………………..........................26

Введение
     Современное общество и все существование человечества невозможно без денег. Деньги используются нами повсеместно, для одних людей - это цель всей жизни, а для других -  средство достижения своих целей.
     Они необходимы и другим экономическим субъектам - предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые — в основном в целях регулирования экономики страны. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги или бухгалтерскими записями. 
     Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система является основой экономики любой страны. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. 
     Тема данной курсовой работы будет всегда актуальна, независимо от времени, технологий, развитости экономики, так как деньги – это величайшее изобретение человечества.
     Цель данной курсовой работы - исследовать проблемы природы денег и эволюции их форм. Задачей курсовой работы является всестороннее изучение проблемы природы денег и эволюции денежных форм.
     Российская экономика не является исключением в плане использования денег, так на основе изложенного материала о сущности и функций денег, денежного обращения, в курсовой работе показаны данные, характерные для денежной системы России в наши дни.

Глава 1. Возникновение денег
1.1 Основные теории происхождения денег
     Существует две основные концепции возникновения денег это рационалистическая и эволюционная.
     Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.
     Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. «Труд является единственным всеобщим, равно как и единственным точным мерилом стоимости».
Наряду с возникновением и развитием денег параллельно появлялись теории денег.
Металлическая теория денег.
     Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI - XVII вв. одним из основателей металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. «Золото выполняет роль истинных денег - средства накопления». Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.
Номиналистическая теория денег.
     Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюард (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.
     Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).
     Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег.
Количественная теория денег.
     Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1773 - 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.
     Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 - 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.
     Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.
«Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики».
     Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 - е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х - начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.
Таким образом, в каждой теории есть свои недостатки, современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.1
1.2 Эволюция денежных форм
	При разложении первобытного общества обмен излишками происходил без помощи денег,  говоря современным языком, это был бартерный обмен. С развитием обмена получение необходимого товара требовало целого ряда вспомогательных обменов. Постепенно выделялся один товар – посредник, общепризнанный как средство обмена. В разное время у разных народов в качестве такого товара выступали зерно, раковины, меха, скот. В Американской колонии Вирджиния деньгами служил табак. В немецкой Новой Гвинее употреблялись как деньги согнутые клыки барана. В Калифорнии в том же качестве использовались головы иволги. В Меланезии употреблялись деньги из камня и раковин. В Южной Америке в качестве денег использовались гуттаперчевые знаки, выпускаемые компаниями уличных повозок. В Мексике употреблялись в качестве денег бобы какао, а на западном берегу Африки такое же назначение имели маленькие циновки.
	Постепенно роль товара–посредника при обмене закрепилась за золотом и серебром. В самом начале роль денег  выполняли весовые объёмы данных металлов, затем слитки с определённым весом и пробой, удостоверенные государственным штемпелем. Наиболее удобной в обращении и распространённой оказалась круглая форма монеты.
	Главной денежной единицей, используемой в древнерусском Новгороде, являлась гривна, представлявшая собой длинную серебряную палочку весом около 204г. Кроме новгородских гривен в денежном обращении Древней Руси использовалась черниговская гривна – шестиугольной формы, по весу близкая новгородской денежной единице. С XIIIв. Для названия новгородской денежной единицы стало использоваться слово «рубль».
	В конце XV – начале XVIвв. в России в обращении находились московский, новгородские, тверские и псковские серебряные и медные монеты; золотые монеты, обращавшиеся в стране, были исключительно зарубежного происхождения: «золотые деньги ходили только иностранные: венгерские червонцы, римские гульдены и ливонские монеты»2.
	В 1654 году в России в обращении появился серебряный рубль (бывший до тех пор счётной единицей). Эмиссия рубля производилась путём перечеканки западноевропейских серебряных талеров, которые на Руси именовались «ефимками».
	Постепенно стали проявляться недостатки денег, изготовленных из драгоценных металлов
* металлы, переходя из рук в руки, поспешно изнашивались, теряя вес, что приводило к неудобствам при обмене товаров;
* металлические деньги достаточно легко подделать;
* государству было трудно регулировать количество денег в обращении, которое зависит в основном от уровня добычи золота и серебра.
   В результате металлические деньги были постепенно вытеснены из обращения бумажными деньгами (англ. papermoney), также не свободными от недостатков, но всё же являющимися более износостойкими, менее доступными подделке и устраивающими государство в большей степени, так как оно может выпускать их или изымать из обращения в любых разумных количествах. Английский экономист Дж. С. Милль (JohnStuartMill) (1806-1873) саркастически заявлял, что государство может «осчастливить» с помощью бумажных денег всё общество и что, напечатав несколько букв на клочках бумаги, государство получает в свои руки философский камень.
   Первые бумажные деньги – «жиаози» (англ. jiaozi) – появились в X в. в Китае. В 1661г. Стокгольмским банком были эмитированы первые европейские бумажные деньги.
   С 1768г. Денежная система Российской империи также пополнилась бумажными деньгами – ассигнациями (1 серебряный рубль = 3,5 рубля ассигнациями).
   Новым этапом развития бумажных денег стало появление пластиковых, или полимерных банкнот, изготовленных из различных типов полимеров. Первые пластиковые банкноты из тивека, особого типа полиэтилена, производимого химическим концерном «Дюпон», были эмитированы на Гаити в 1980г. В дальнейшем подобные банкноты выпускались на Коста-Рики и о. Мэн. Однако банкноты из тивека не обладали в достаточной степени износостойкостью и вскоре были изъяты из обращения.
   Новая попытка выпуска пластиковых банкнот была предпринята в 1988г. В Австралии: банкнота достоинством AU$10 была изготовлена из особого типа полипропилена. В дальнейшем из этого материала были выпущены банкноты в Бангладеш, Брунее, Бразилии, Чили, Китае, Индонезии, Кувейте, Малайзии, Мексике, Непале, Новой Зеландии, Нигерии, Северной Ирландии, Папуа - Новой Гвинее, Румынии, Самоа, Сингапуре, на Соломоновых островах, в Шри-Ланке, Тайване, Таиланде, Вьетнаме и Замбии.
   В 2005г. В Болгарии была выпущена «гибридная» банкнота в 20 новых левов, изготовленная из бумаги с двумя пластиковыми «окнами» и голограммой. В 2996г. Банкнота с пластиковой вставкой эмитирована в Казахстане.
   
   В 1984г. Антигуа и Барбуда эмитировали 30-долларовые банкноты, изготовленные из золотой фольги (всего по 30 разновидностей оформления каждого типа банкнот).
   Самая свежая разновидность бумажных денег – банкноты с голограммой, на которых часть изображения нанесена при помощи голографии. Первые голограммы появились на австрийских банкнотах в 1989г.
   В настоящее время голография используется в качестве одного из элементов защиты банкноты от подделки. Многие современные купюры снабжены лентой фольги с нанесённой на неё голограммой. Кроме этого, голограмма используется как элемент декора банкноты.
   Появление электронных денег знаменует собой наступление нового этапа развития денежных материалов.3
     1.3 Формы стоимости
     Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Однако они были не всегда. Они возникли на определённой ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом. Они пришли на смену натуральному обмену. В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах не существовала. Но уже с самого зарождения товарного обмена начался процесс формирования будущих денег. Первоначально в их роли у разных народов выступал тот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долго храниться и был в достаточном количестве. Отсюда и многообразие товаров, выполняющих роль эквивалентов – измерителей стоимости других товаров.
     По мере расширения и углубления общественного разделения труда, развитие частных и общественных форм собственности (включая раздвоение отношений присвоения на основе владения и распоряжения) происходило расширение сферы товарного производства отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм                                                                         собственности другими.
     Простая форма стоимости
     Первоначальной формой собственности была простая, или случайная, то есть форма собственности, которую можно представить уравнением Х товара А равно У товара Б. В этой формуле товар А, выражающий свою стоимость через отношение к другому товару Б, находится в относительной форме стоимости. Товар Б, выражающий собой стоимость другого товара А, находится в эквивалентной форме стоимости. Однако, оба товара легко могут поменяться местами: товар А выражать эквивалентную форму стоимости, а товар Б относительную. Эта подвижность свидетельствует о неустойчивости меновых пропорций.
     Относительная форма стоимости выражает собой качественную однородность обмениваемых товаров, что делает их соизмеримыми между собой, а так же количественную определённость стоимости, выражающуюся в меновой стоимости или в пропорциях обмена.
	Эквивалентная форма стоимости указывает на то, что потребительная стоимость(полезность) одного товара (Б), находящегося в этой форме, служит для выражения стоимости другого товара (А). Отсюда можно сделать вывод, что стоимость товара может быть измерена не абсолютно и не непосредственно, а только относительно и исключительно косвенным образом.
Развёрнутая форма стоимости
      Следующей исторической формой стоимости является полная, или развёрнутая. Она может быть представлена следующей формулой.
                                У товара Б
Х товара А =           Z товара В
Wтовара Г.

	Из этой формулы видно, что товар А, находящийся в относительной форме стоимости, выражает свою стоимость с помощью целого ряда товаров-эквивалентов. Ясно, что по сравнению с простой формой стоимости( Х товара А равно У товара Б) относительная форма её жёстко закрепляется за товаром А, тогда как группа других товаров (Б, В, Г) находятся в эквивалентной форме стоимости.
Всеобщая форма стоимости
	Всеобщая форма стоимости «вырастает» из развёрнутой формулы путём выделения из товарной массы какого-то одного товара-эквивалента, который наиболее часто вступает в обмен и, следовательно, который охотно все берут, ибо на него наиболее легко выменять любой другой товар. Этот товар уже выступает в роли всеобщего эквивалента, а все остальные товары находятся в относительной форме стоимости. Так, в регионах преимущественного развития скотоводства у древних народов таким товаром непременно становился скот либо шкуры животных. Всеобщая форма стоимости выражается следующей формулой:
	 У товара Б
Z товара В         =   Х товара А
	W товара Г


Денежная форма стоимости
           Однако обилие различных товаров, играющих роль всеобщего эквивалента на отдельных местных рынках, вступило в противоречие с потребностями растущего обмена, который уже требовал перехода к единому эквиваленту. Эта роль постепенно закреплялась за благородными металлами – золотом и серебром. С этого момента вступает в силу денежная форма стоимости, которую можно представить в виде формулы:
4


Глава 2. Проблема природы денег
 2.1 Природа современных денег в России
     В настоящее время на страницах научной экономической литературы разворачиваются дискуссии вокруг природы современных денег. По мнению большинства экономистов, современные деньги обладают кредитной природой, являются кредитным знаком стоимости. Об этом, в частности, говорят такие российские ученые, как Ю.И. Кашин, Л.Н. Красавина, М.П. Березина, Н.И. Парусимова и В.Н. Шенаев. В этой связи утверждается, что кредит стал главным источником создания денег, а его базой является депозитно-ссудная эмиссия, в основе которой лежат кредитные операции, создающие так называемые мнимые вклады, о чем говорится в работах М.П. Березиной и В.В. Усова. Кредитная природа современных денег, таким образом, проявляется в том, что они связаны с различными формами кредитных отношений, на основе которых осуществляется денежная эмиссия.
     По мнению большинства экономистов, современные деньги возникают в результате совершения кредитных операций центральным национальным банком и коммерческими банками, не считая выпуска суррогатов (например, векселей, которые могут возникнуть и на базе коммерческого кредита).
     Выпуск денег в оборот представляет собой `устойчивый процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах в результате кредитных операций`.
     Таким образом, связь между деньгами и кредитом проявляется на макроэкономическом уровне и состоит в том, что рост денежной массы в обращении увеличивается при осуществлении кредитной экспансии и уменьшается при ограничении кредитования экономики. 
Первым кредитным орудием обращения был вексель, возникший на базе коммерческого кредита и использовавшийся первоначально как платежное средство. Вексель выступал в качестве обязательства, которое должно быть погашено в установленный срок действительными деньгами. Впоследствии более широкие возможности обращения получили банкноты, которые также имели кредитную основу. Банкноты, или кредитные билеты (своеобразная форма векселя на банк в виде долговой расписки последнего о принятии на сохранность вклада денег - золотых и серебряных монет), удостоверяли отношения займа между банком (заемщиком) и вкладчиком (заимодавцем). Кредитные отношения порождали возникновение банкнот и в том случае, когда кредитором выступал банк, а заемщиком - любое другое лицо. 
Тем неменее в результате развития банкнотного обращения связь денег с кредитом была в значительной степени потеряна, на что указывает О.И. Лаврушин: банкноты стали эмитироваться как обычные бумажные деньги. Об этом же свидетельствует и современная эмиссионная практика в России.5
     Так, основным каналом выпуска рублей в обращение является покупка валюты у экспортеров на открытом рынке, но это - не кредитные операции. Существовавший до 1998 г. механизм эмиссии, основанный на покупке ЦБ РФ на первичном рынке облигаций правительства Российской Федерации, выпускаемых для покрытия дефицита государственного бюджета, также не дает оснований считать, что в основе появления в обращении этих денег лежали кредитные операции (в узком значении этого слова).
     В период до 1997-1998 гг. кредитование нефинансовых частных организаций и населения выступало основным фактором, влиявшим на динамику денежной массы. После указанного периода на первое место в процессе формирования денежной массы выступила деятельность банков по кредитованию государства. Доля кредита государству в активах банковской системы России и соответственно в приросте денежной массы выросла с 31 до 67% за период 1997-1998 гг., что указывает на качественные изменения денежной системы РФ, и притом негативные. 
Начиная с 1999 г. рост иностранных активов банковской системы начал играть активную роль в изменении денежной массы. После прохождения `пика` своего влияния в 2000 г. и вплоть до 2004 г. он оставался первым по значимости, а в 2005 г. - стал единственным (!) фактором, вызывающим количественные изменения денежной массы в Российской Федерации.
     В разных странах мира наблюдается неодинаковый подход к формированию источников национального банкнотного обращения. Наряду с кредитованием большую роль в выпуске денег в оборот в разных странах играют и другие операции центрального банка. Так, в США в период 1996-2002 гг. более 80% долларового компонента денежной базы было обеспечено эмиссией ФРС США, а не покупкой государственных ценных бумаг. Иначе говоря, более 80% долларов, обращающихся в настоящий момент в мировой экономике, в момент своего первоначального появления были эмитированы для финансирования различных бюджетных программ США. 6Схожая ситуация наблюдалась в России в ноябре 1995 г., где 80%-ный прирост денежной базы был связан с операциями ЦБ РФ по покупке государственных ценных бумаг на вторичном рынке. 
Во Франции и Германии в период, когда те не являлись государствами-членами ЕС, основным каналом эмиссии денег являлся переучет коммерческих векселей и покупка иностранной валюты. 
В настоящее время одним из основных каналов увеличения денежной базы и денежной массы российской экономики являются валютные интервенции ЦБ РФ, а именно покупка валюты на внутреннем валютном рынке. Значение указанного метода сохраняется, несмотря на все попытки монетарных властей снизить роль операций с иностранной валютой как основного способа воздействия на темп роста денежного предложения и внедрить альтернативные инструменты монетарного регулирования.
     Так, если в период 1999-2002 гг. при покупке Банком России валюты прирост денежной базы в узком определении в среднем за период составлял примерно 28% увеличения золотовалютных резервов Банка России (в рублях), то в 2003 г. прирост денежной базы составил уже 52% увеличения чистых международных резервов Банка России и правительства Российской Федерации. В 2004 и 2005 гг. указанные цифры составили 23% и 35% соответственно. Такой способ создания денег в российской экономике стал наиболее активно работать с 2000 г. До этого в период 1992-1995 гг. денежное предложение увеличивалось в основном в связи с финансированием дефицита федерального бюджета при предоставлении Банком России прямых кредитов правительству Российской Федерации, централизованных кредитов российской экономике, покупке государственных ценных бумаг при их первичном размещении7.
Кредитные деньги - эта форма денег, порожденная на определенном историческом этапе развитием кредитных отношений. Но, на наш взгляд, назвать современные деньги кредитными можно по другим причинам. Став неразменными на драгоценные металлы, деньги стали нести в себе содержание `авансированной` - доверительной (или кредитной) стоимости, поэтому они и являются кредитными, а не только в связи с тем, что они возникают преимущественно на базе кредита. Во всяком случае, этот вывод важен применительно к российской эмиссионной практике.
По нашему мнению, кредит должен являться основным механизмом, обеспечивающим предложение денег, так как этот канал эмиссии в большей степени отвечает потребностям экономики, способствует ее росту. К сожалению, в современной России денежное предложение в значительной мере определяется валютными резервами. Этому способствует `управляемое плавание` валютного курса рубля, позволяющее ЦБ РФ не допускать значительного укрепления национальной валюты, что могло бы снизить эффективность российского экспорта. Несмотря на некоторый положительный эффект этих мер, валютный канал не должен быть основным каналом эмиссии денег, так как он способствует, главным образом, поддержанию устойчивости курса доллара США и лишает самостоятельности государственную денежно-кредитную и экономическую политику России в целом, что недопустимо и противоречит ст. 75 Конституции Российской Федерации. Поэтому в России, на наш взгляд, необходимо восстановить связь выпуска денег с операциями кредитования предприятий и населения. И только тогда с полным правом деньги в России можно будет назвать кредитными.

2.2 Проблема бумажных денег
	С отказом от золотого, а затем, в 1976 году, от золотовалютного стандарта в мире возникла проблема бумажных денег. Не вдаваясь глубоко в анализ этой специфической проблемы, необходимо отметить, что часть экономистов продолжает придерживаться точки зрения, согласно которой, несмотря ни на что, золото продолжает выполнять роль истинных денег. Другая часть экономистов полагает, что деньги в современных условиях утратили собственную стоимость, и их стоимость определяется всей противостоящей им товарной массой. Одноко дело в том, что во-первых, если товарная масса по своему содержанию обладает стоимостью, то эта стоимость не может вторично быть содержанием денежной массы. В этом случае деньги приближаются к выполнению функции счётной единицы.
	Во-вторых, деньги, входящие в обращение без стоимости, сами по себе не могут диктовать цену товарам, то есть оценивать их, исходя из собственной стоимостной субстанции. Поэтому, цены товаров, очевидно, должны складываться под воздействием имеющегося в обращении количества бумажных денег. Применительно к современным рыночным отношениям, согласно трудовой теории стоимости, можно сказать, что деньги обладают иррациональной стоимостью, как и земля, и ссуда, и цена труда. Специфика иррациональной стоимости денег заключается в том, что она стала выражаться стоимостью всей существующей товарной массы благ. А это значит, что в меньшей или большей степени приходится постепенно признать жизненность количественной теории денег.
	Конечно, речь не идёт о возврате к простой количественной теории денег, в соответствии с которой увеличение денежной массы вызывает пропорциональный рост цен. Это не всегда так. Простая модель работает, как правило, в периоды высокой инфляции и различных долговременных тенденций движения цен. Развитая количественная теория денег опирается не столько на зависимость между денежной массой и ценами, сколько на взаимосвязь темпов роста денежной массы с годовыми темпами роста национального продукта и динамикой цен. При этом предполагается, что скорость обращения денег либо остаётся постоянной, либо, если она изменяется, то её изменения могут быть достаточно точно предсказаны.
	Деньги – это социальное явление. Их выпускает государство. Оно же держит под контролем эмиссию, т.е. тиражи денег. Если бы выпуск денег был не ограничен, т.е. деньги мог печатать каждый, то цены бы резко подскочили, деньги обесценились, и их бы никто не использовал. ВА тамом случае перешли бы к натуральному обмену, бартерным сделкам – обмену товара на товар.

2.3Кредитные деньги
	В отличие от бумажных денег кредитные деньги выпускаются в обращение на временной, возвратной и, как правило, платной основе. Их природа заключается в том, что в процессе воспроизводства предоставляется рассрочка в оплате за товары, работы, услуги, активы, факторы производства. Они выполняют функцию средства платежа. Кредитные деньги - это форма денежного капитала.
Кредитные деньги совершают кругооборот в экономике, обслуживая различные ее секторы, и процесс их выпуска и изъятия из обращения непрерывен и обусловлен потребностями осуществления предпринимательской деятельности. Кредитные деньги имеют реальное обеспечение, так как их эмиссия обусловлена потребностями денежного оборота.
     Оборот кредитных денег обеспечивают посредники - специализированные организации - банки. Центральный банк и сеть других банков, в том числе коммерческих, а также совокупность инструментов, используемых для привлечения и размещения денег, образуют банковскую систему государства. Она оказывает решающее воздействие на денежный оборот.
Кредитные деньги - это определенный набор специфических денежных инструментов, включающих вексель, чек, электронные деньги, кредитные карты и т.п.
1. Вексель - это денежный инструмент, ордерная ценная бумага, выпускаемая гражданином, предприятием, правительством для получения займа. Вексель - это безусловное обязательство должника уплатить определенную денежную сумму кредитору либо иному указанному кредитором лицу в установленный срок и в установленном месте.
2. Чек - это денежный документ установленной формы, являющийся средством перевода или изъятия денег банком по поручению чекодателя с его счета в пользу чекодержателя.
3. Электронные деньги - это денежный инструмент, функционирующий в рамках специальной электронной системы, передающей информацию о движении денежных потоков и различных денежных операциях.
4. Дебетная или кредитная карта - это материализованный денежный инструмент, предоставляющий право его владельцу на оплату товаров и услуг через систему удаленного доступа в электронную базу данных банка, в котором владельцу карты открыт соответствующий счет. Кредитная карта используется как средство получения ссуды клиентом банка на определенный срок. Дебетная карта позволяет осуществлять платежи лишь в объемах остатка денег на счете клиента в банке8.
     Деньги - это материальная основа финансов, кредита, страхования, налогов и т.п., которые являются более сложными категориями, производными от денег. Это деньги, приносящие доход (убыток). Диалектика развития денежных отношений такова, что постепенно происходит общественно необходимое усложнение инструментов их реализации, складывающихся в различных сферах деятельности и сегментах рынка.
     Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.
     При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в Украине, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.
денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в Украине, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.
Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Глава 3. Выпуск новых денег в России
     1 октября 2009 года Центробанк РФ ввел в обращение 10-рублевую монету нового образца. Она изготовлена из стали с гальваническим медным покрытием, это экономнее, чем существующая 10-рублевая монета из сплава.
     «В какой-то период в обращении будут находиться оба вида 10-рублевых монет и 10-рублевая банкнота, но со временем банкнота будет вытеснена», – объяснил первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский. Впрочем, вытеснение произойдет не за один год – сейчас бумажных десятирублевок в обращении в 3 раза больше, чем монет аналогичного номинала.		Благодаря замене бумажных 10 рублей на монеты ЦБ рассчитывает сэкономить около 18 млрд рублей за 10 лет. «В производстве монета дороже банкноты, но служит дольше», – объяснил Лунтовский. Бумажная 10-рублевка живет около года, а срок «жизни» монеты – около 30 лет.	
     Новые монеты изготовлены из стали и покрыты медной гальваникой, что является более экономичным способом изготовления монеты по сравнению с ныне существующей. Дизайн монеты соответствует монетному ряду Банка России образца 1997 года и включает обновленный комплекс защитных признаков.9
     Кроме того, новая монета почти на 2 г легче прежней – 5,63 г, что учитывает пожелания пользователей автоматов.Нынешние десятирублевые монетки автоматы не принимают.								При изготовлении монеты нового образца применен защитный знак: внутри цифры «ноль» на реверсе нанесены надписи «10» и «рублей», которые видны поочередно при изменении угла зрения. Но эта идея не ноу-хау, она использовалась и раньше – на памятных десятирублевых монетах. Помимо этого «новая десятка» обладает защищенным гуртом с чередующимися рифами разного вида, что дает возможность незрячим людям на ощупь определить номинал десятирублевой монеты.	10
     Самые последние данные, свзанные с этим вопросом, сообщают, что с 1 января 2010 года, Банк России прекратил выпуск банкнот достоинством 10 рублей, сообщается в пресс-релизе ЦБ. Предполагается, что со временем десятирублевые банкноты будут полностью вытеснены новыми монетами соответствующего достоинства. Об этом еще в декабре сообщал руководитель департамента эмиссионно-кассовых операций Банка России Александр Юров.



Заключение
     Рыночная экономика не может существовать без денег. Деньги выполняют в экономике три главные функции:
— средство обращения (помогают товарам обмениваться, минуя труд.......................