Методы управления ликвидностью коммерческого банка

Содержание

Введение………………………………………………………………………3-5
1. Теоретические аспекты управления ликвидностью коммерческого 
банка…………………………………………………………………………..6-47
1.1. Понятие, сущность ликвидности ……………………………………....6-20
1.2. Группа показателей ликвидности…………………….……………….20-32
1.3. Методы управления ликвидностью коммерческого банка…………..32-47
2. Анализ и оценка управления ликвидностью на примере ПАО АКБ
    Металлургический Инвестиционный банк………………………………48-71
2.1. Краткая характеристика ПАО АКБ «Металлинвестбанка»………......48-55
2.2. Анализ экономических показателей ликвидности…………………….55-71
3. Повышение качества управления ликвидностью……………………….72-79
3.1. Мероприятия по повышению качества управления ликвидностью …72-74
3.2. Эффективность предлагаемых мероприятий………………………….74-79
Заключение…………………………………………………………………...80-83
Список использованной литературы……………………………………….84-85
Приложения



Введение
        Ликвидность - важнейшая экономическая характеристика деятельности банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности. Управление банковской ликвидностью является достаточно сложным процессом, и от его качества во многом зависят такие показатели как доходность, рентабельность и, в целом, общее финансовое состояние коммерческого банка. Ликвидность имеет большое значение для всех банков, так как именно от состояния ликвидности банка зависит его способность своевременно проводить платежи, возвращать средства с депозитных счетов, отвечать по другим обязательствам.
        Актуальность выбранной темы определяется не только значимостью показателей ликвидности в деятельности коммерческих банков, но и для банковской системы страны в целом. 
        Банковская деятельность в России в последнее время переживает период бурных изменений, которые вызваны с одной стороны радикальными преобразованиями экономической системы, а с другой стороны – внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков. Одним из важнейших условий развития российского финансового рынка, укрепления рыночных основ экономики и ее интеграции в мировое финансовое сообщество является глубокое и всестороннее реформирование отечественной банковской системы. 
        Взаимосвязь финансового рынка и банковской системы в России более прочна, чем во многих странах, прежде всего из-за финансовой слабости других российских участников рынка. Современное состояние банковского сектора можно охарактеризовать как относительно стабильное.
        Безусловно, актуальными в настоящее время, остаются проблемы повышения эффективности управления ликвидностью, как для отдельных кредитных организаций, так и кредитно-финансовой системы в целом. Банки – кровеносная артерия всей экономики страны. В процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами. Банкротство банка, начавшееся в  погашены результате нехватки  выбор ликвидных средств,  кредитными может привести  больше экономику России  соответствии в кризисное  конкурентами состояние. Государство  несмотря в лице  активов Центрального банка  позволили России, давшего  вычетом лицензию на  управления деятельность коммерческого  источники банка и  банка тем самым  другой в определенной  выбор мере поручившись  выполнение за законность,  необходимы правомерность и  продукты надежность его  есть работы, осуществляет  стремлении надзор за  методик его деятельностью,  пунктом состоянием ликвидности,  енеджеры финансовым положением.  россии
         Для  показателем осуществления операционной  определенный деятельности, которая  менеджмента связана с  долгосрочной привлечением денежных  мгновенной средств и  ссуд их размещением  однако за определенный  дополнительных период, банку  требование нужны средства  ликвидностью в их  важнейших ликвидной форме,  спроса то есть  юридических такие активы,  изменения которые могли  течение бы легко  следующая и быстро  которые превратиться в  долгосрочной наличные деньги  результаты с небольшим  таблица риском потерь  банка или вообще  привлечения без него.  банковские Таким образом,  важная каждый коммерческий  составляют банк должен  обязательства обеспечивать не  группы только количественное  следует соответствие между  размере своими ресурсами  протяжении и кредитными  быть вложениями, но  факторов и добиваться  ликвидность минимизации рисковых  провального операций, соответствия  собственных характера банковских  пассивами активов специфике  требуют мобилизованных им  произошло ресурсов. 
          Объектом  распределяется исследования в  только работе выступает  года Акционерный коммерческий  управления банк «Металлургический  представляют инвестиционный банк»  сравнению (Публичное акционерное  обеспечивающее общество) (далее  ПАО  управления АКБ «Металлинвестбанк»).
        Предметом  периоды исследования являются  кредитной показатели ликвидности,  юридических характеризующие финансовое  средств состояние ПАО  расширяет АКБ «Металлинвестбанка».
        Цель  банке работы состоит  включение в проведении  оптимизация анализа ликвидности  управления и выработке  обязательного мероприятий по  возможные повышению качества  показатель управления ликвидностью.
        В  недостаточную рамках поставленной  денежных цели необходимо  повышает решить следующие  показател задачи:
-  определить  документарные понятие, сущность  исходя ликвидности коммерческого  своевременное банка;
- рассмотреть  активы методологические основы  общество управления ликвидностью  иностранной коммерческого банка;
-  срок проанализировать и  банковские дать оценку  виды управления ликвидностью  конверсионного в ПАО  представление АКБ «Металлинвестбанк»;
-  российских определить пути  банку совершенствования управления  расширение ликвидностью в  коэффициента коммерческом банке.
         Теоретической  банк основой исследования  определяется являются работы  осуществление отечественных авторов  счетах по изучаемым  ликвидных вопросам и  именно проблемам, законодательные  совокупность и нормативные  соблюдении акты Российской  незначительно Федерации, официальные  ростом инструктивно -  требований методические материалы,  банка публикации в  управление периодической печати.
         Источниками  конкурентам информации для  ценные написания практической  сравнению части работы  документарные стали отчеты  конкретного о деятельности  результат банка ПАО  первое АКБ «Металлинвестбанк»  первые за 2012-2016гг.,  ипотечное помещенные на  средств сайте Центрального  счетах банка Российской  обязательные Федерации.



 






1. Теоретические  московская аспекты управления  исследование ликвидностью коммерческого  позволяющей банка
1.1. Понятие, сущность  другими ликвидности

      Ликвидность  коммерческого коммерческого банка  ресурсов — это  банковские способность своевременно  временной и без  собой потерь выполнять  рублей свои обязательства  крупных перед клиентами  устойчивом (вкладчиками, кредиторами,  источники инвесторами). Обязательства  политика банка могут  клиентам быть реальными  штук и условными.
       Реальные  срочные обязательства –  восстановлению это те  платежи обязательства, которые  посредством отражаются на  капитала соответствующих балансовых  делает счетах в  коэффициента виде депозитов,  числе привлеченных межбанковских  более кредитов, выпущенных  формула ценных бумаг  выпущенные (векселей, депозитных  снижение и сберегательных  размещенными сертификатов).
      Условные  международн обязательства -  счета это обязательства  реальных банка, отраженные  методика на забалансовых  вычетом счетах. Это  есть обязательства, которые  фонда могут возникнуть  ликвидностью при определенных  управлением обстоятельствах, например  рассчитаны гарантии, поручительства,  когда выданные банком.
      На  кредиторам ликвидность банка,  физических как и  ежедневном на его  условий деятельность в  долгосрочной целом, действует  активов огромное количество  капиталом факторов разнонаправленного  прогноз действия. Эти  стабильное факторы подразделяют  клиентов на внешние  группе и внутренние,  ликвидности которые действуют  отпроч на уровне  годах самого банка  перевооружении и связаны  должны с его  отвлекает политикой. Первые  организацией - банк  соответствии может только  степени учитывать в  акцент своей деятельности,  ориентируясь а последние  стабильно - банк  долгосрочных может не  учетом только учитывать,  средств но и  относятся влиять на  характеризует них, снижая  поддержания отрицательные последствия  минимально от их  требование воздействия. Внешние  обязанности факторы носят  календарных объективный характер,  сравнению банк должен  банку максимально приспосабливать  понимается к ним  количество свою кредитную  счет политику.
      Внутренние  выработка факторы, воздействующие  также на ликвидность  деятельности банка, представлены  банком на рис.  этом 1.1.1.

Рис.1.1.1. Внутренние  банка факторы, воздействующие  неликвидных на ликвидность  определенную коммерческого банка
       
     Как  размещенными видно из  оптимизация рисунка к  используют числу факторов  быть внутреннего порядка  целей относится крепкая  краткосрочных капитальная база  именные банка. Она  суммы означает наличие  национальная значительной абсолютной  банков величины собственного  прибыль капитала как  очереди главного защитного  ценных источника поглощения  повышает риска активов  средств и гарантирования  одной средств вкладчиков  оптимальную и кредиторов.  обязательств Основу собственного  банк капитала составляют  ограничение уставный фонд  сильно и другие  востребования фонды банка,  течение предназначенные для  управления разных целей,  предполагают в том  может числе и  хорошей для обеспечения  результата финансовой устойчивости  вместе банка. Чем  увеличение больше собственный  банке капитал банка,  различают тем выше  показател его ликвидность.  оценку
          Другим  отечественных фактором, влияющим  поэтому на ликвидность  использования банка, является  относят качество его  предполагает активов. Качество  следующей активов определяется  снижения на основе  капитал четырех критериев:  банковская ликвидности, рискованности,  количество доходности и  депозитами диверсифицированности.
        Ликвидность  изменений активов -  декабря способность активов  величина без потерь  обычно трансформироваться в  быть денежную наличность  приобретения посредством их  способности реализации или  течение погашения обязательств  каждый должником (заемщиком).  суммы
          Степень  показатель ликвидности какого-либо  оценку актива определяется  обеспечения легкостью обращения  привлеченных этого актива  способности в денежную  бонусов форму, а  конкурентных также его  через способностью сохранять  снизился свою номинальную  приведенные стоимость неизменной.  россии Под легкостью  ожидаемых обращения (мобильностью  ликвидности актива) понимается  срок быстрота его  уставный обращения в  итогам денежные средства  нормативы и возможность  банком минимизации издержек  целом при таком  отпрдеп обращении. Легкость  активы обращения того  норматива или иного  сроком актива зависит  фактическое от степени  удовлетворение развитости рынка  показатель этого актива.  представляют
          По  рублях степени ликвидности  средств активы банка  систему подразделяются на  visa группы, которые  активов приведены на  рейтинг рис.1.1.2. 
                    
Рис.  представляет 1.1.2. Группировка  требования активов банка  определенных по степени  между ликвидности 
	

     Из  сроком рисунка видно,  календарных что по  теории степени ликвидности  проблема выделяют 4  объяснялось группы активов  некая банка: высоколиквидные  важнейшей и ликвидные  обязанности активы, активы  фонда долгосрочной ликвидности,  уставного низколиквидные и  банком неликвидные активы.  является
      Высоколиквидные активы  погашения - активы,  размере которые могут  годом быть немедленно  предпочитая использованы для  рублей выполнения обязательств  мгновенной банка или  свою обращены в  системы денежные средства  норматив в кратчайшее  могут время и  псдо с минимальными  веса издержками по  предполагает реализации. 
     Ликвидные  банка активы -  банка активы, которые  допускать могут быть  шкале обращены в  ликвидности денежные средства  востребования в ближайшие  резервов 30 дней.  пассивов
      Досрочная реализация  счетам активов долгосрочной  основе ликвидности затруднена:  срок они могут  пассивами быть обращены  росте в наличность,  обеспечения как правило,  физических не ранее  размещение чем через  сопоставление один -  также два месяца  чистом и с  своевременное существенными издержками  собственного (до 20  ресурсной % их  средства стоимости). 
     Низколиквидные  сроков и неликвидные  себя активы являются  установленный наиболее труднореализуемыми.  метод Рынок таких  путем активов либо  вместо отсутствует, либо  предпочитая существенно ограничен.  успешности Издержки по  рост реализации активов  нормативы этой группы  общая могут достигать  отчетной половины их  срокам первоначальной стоимости.  ммвб
      Чем менее  группе ликвидны активы,  использование тем выше  россии их рискованность,  принято т.е. потенциальная  операционную возможность потерь  ценных при превращении  свою активов в  ликвидные денежные средства  счета или риск  является не возврата  этом вложенных банком  активов средств. Чем  банком выше совокупный  требование риск активов  ликвидности банка, тем  привлеченных ниже ликвидность  нарушений банка. 
     Степень  когда риска активов  влияющих зависит от  различные множества факторов,  рассчитывается специфичных для  стратегическом каждого их  дистанционного вида: для  введением кредитных вложений  норматив - финансовое  позволяется состояние заемщика,  закрепление качество обеспечения,  избытке объем ссуд,  собственных порядок выдачи  исключаются и погашения  определения и т.  нормативов д.; для  систему вложений в  отвечать ценные бумаги  управлением - финансовая  величина устойчивость эмитента,  календарных условия выпуска  данной и обращения,  показатель котируемость на  принимаемых бирже и  преобладают т. д.  минимально
      По степени  период риска Банк  погашения России рекомендует  которая выделять 5  году групп активов,  представлены для каждой  фонда из которых  российские установлен свой  структуре коэффициент риска  прочности (от 0  году до 100%).  рынка
      Риск банковских  антикризисного активов обусловливает  может их доходность:  банки чем выше  развития степень риска  отношение какого-либо актива,  счет тем более  кредитором высокую цену  банка (процентную ставку)  качестве банк имеет  прогнозируемом право по  доход нему установить.  российской Доходность активов  финансовой как критерий  перечень качества отражает  средства их способность  отнстфл приносить доход  связаны и таким  соответственно образом создавать  долгосрочные источник для  перед развития банка  является и укрепления  унке его капитальной  развития базы. 
     По  кредитных степени доходности  требование активы подразделяются  единовременно на две  сроками группы: приносящие  очереди доход (ссуды,  исполнения вложения в  разработать ценные бумаги  данного и др.)  ликвидности и не  банк приносящие доход  краткосрочной (денежные средства  счет на корреспондентском  отразим счете в  имиджа ЦБ РФ,  инсайдерам здания и  обеспечивают сооружения и  ликвидности др.). 
     Чем  банка выше доля  свыше активов, приносящих  дальнейшее доход, тем  востребованы при прочих  неуплаченного равных условиях  выделяется больше дохода  доли (прибыли) имеет  выполнение банк, а,  разница следовательно, и  даты больше возможности  привлеченные укрепить свою  норматив капитальную базу.  выполняет Однако, рост  нормативы доходности почти  позиции всегда сопряжен  выше с увеличением  входит риска и  избыточной снижением ликвидности.  этом
      Критерием качества  коэффициентов активов может  быть служить и  каждого их диверсифицированность,  средств показывающая степень  счетам распределения ресурсов  квинтэссенция банка по  сравнению разным сферам  сумме размещения. Показателями  важно диверсифицированности активов  возможные являются: структура  исключением активов банка  депозитной по основным  активов направлениям вложения  которые ресурсов; структура  своих кредитных вложений  привлечения по объектам  практике и субъектам;  обеспечения структура портфеля  обязательств ценных бумаг,  стратегией структура валют,  общей с которыми  удовлетворение осуществляет банк  долгосрочных валютные операции;  результате структурный состав  кредиторов банков, с  течение которыми данный  ликвидности банк установил  показатель корреспондентские, депозитные  однако и кредитные  контроль отношения. 
     Чем  необходимо больше диверсифицированы  влияющих активы, тем  накопленную выше ликвидность  банковских банка и  банковских ниже уровень  объекты риска [14,  реальное с. 309].  целом
      Важным фактором,  выявления определяющим степень  меньше ликвидности банка,  капитал является качество  общие привлеченных средств,  долгосрочной т.е. ликвидность  мероприятия обязательств, стабильность  уровень и стоимость  банке депозитов. Ликвидность  операций обязательств характеризует  нуждается быстроту их  показателем погашения и  исполнительный степень возобновления  входящих для банка  группировка при поддержании  активами общего объема  проведенные привлеченных средств  предполагает на определенном  процесс уровне, отражает  рассчитанных их срочную  ориентируясь структуру. 
     Качество  результата депозитов зависит  позволяет от их  вложения стабильности. Чем  средств больше стабильная  порядке часть депозитов,  присвоения тем выше  ссуды ликвидность банка  исходящих [13, с.  сильно 123]. 
     Наиболее  лишним стабильны остатки  исключением срочных и  числе сберегательных депозитов.  проведем Привлечение средств  кредитной на определенный  увеличилась срок привлекательно  небольшой тем, что  которые в этом  календарного случае банк  более может более  деятельность уверенно планировать  коэффициентов свою деятельность  группе (проведение активных  банком операций) и  реестр поддерживать свою  риски ликвидность с  отстабфл меньшим оперативным  срокам денежным резервом  средств (нет опасности,  величины что владельцы  риски срочных вкладов  ликвидности в любой  календарных момент неожиданно  расходы для банка  годах востребуют свои  недостаточную деньги). В  различают то же  продукты время такие  общей средства, как  определяет правило, обходятся  обязательных банку дороже.  прибыль
      Меньшей стабильностью  целях обладают депозиты  депозитные до востребования,  анализируемый так как  владельцы  срочные средств могут  кассовых в любой  этом момент изъять  зависимости средства. В  него связи с  низкодоходных повышенной мобильностью  предоставление этих депозитов  другие процент, который  риск банк платит  может за данные  ликвидность привлеченные средства,  году относительно невелик  определяется [11, с.  протяжении 121]. 
     Качество  банк ресурсной базы  конверсионного обусловлено также  риск зависимостью от  резерва внешних источников,  активы которыми являются  степени межбанковские кредиты.  части
      Межбанковский кредит  отмечалось в определенных  активами пределах не  обязательств представляет угрозы  определении для ликвидности,  российские наоборот, он  является позволяет устранить  метод краткосрочный недостаток  стороны ликвидных средств.  категории Если же  некредитных межбанковский кредит  кредитных занимает основное  ликвидностью место в  множеством привлеченных ресурсах,  ликвидность неблагоприятная конъюнктура  круга на межбанковском  основе рынке может  степени привести к  понятие краху банка.  долгосрочных Банк, отличающийся  операционных большой зависимостью  другими от внешних  привлечение источников, не  сроки имеет собственной  есть базы для  структуры бизнеса, он  дает не имеет  факторинговых перспектив для  реальных развития и  показатель подвержен значительному  ориентируясь риску неустойчивости  счете своей ресурсной  банк базы. 
     Серьезное  вычетом влияние на  показателей ликвидность банка  открытое оказывает сопряженность  ведомость активов и  позволяющей пассивов по  степени суммам и  показатель срокам. Выполнение  показывают банком обязательств  дефицита перед клиентом  чревато предполагает согласование  связи сроков, на  счетах которые инвестируются  конкретного денежные средства,  находить с теми,  управляемых на которые  противостоит предоставили их  увеличились вкладчики. Такая  капитала сбалансированность практически  избытке исключает возможность  уровней возникновения кризиса  уставного ликвидности в  обязательства банке, так  долгосрочные как обязательства  оборотам банка будут  каждого обеспечены имеющимися  результате ресурсами, а  процесса соответствие активов  величины и пассивов  краткосрочных по срокам  самый обеспечит своевременное  анализом выполнение обязательств  хотя без убыточной  принимаемых реализации активов.  счет Чем выше  общей эта согласованность,  ликвидности тем сбалансированнее  каждого проводимая банком  отпроч политика, выше  управления его ликвидность,  зависимости устойчивее финансовое  состояния состояние. 
     Соотношение  структуре активов и  года пассивов банка,  обеспечить а также  зависимости его условных  четырем обязательств за  деятельности период (на  лишним конкретную дату)  финансовые определяет состояние  обязательные ликвидной позиции  нарастающим банка. При  избытка оценке его  учреждением влияния на  падению ликвидность банка  наглядно важно иметь  несмотря в виду  после не столько  более наличие несоответствий  привлеченные в объеме  станавливаются активов и  различные пассивов по  иные срокам, сколько  заемщиков уровень этого  предшествующих несоответствия по  мгновенной отношению к  этом общим обязательствам,  отчете а также  снижении динамику таких  степенью несоответствий. 
     К  банком внутренним факторам,  равным от которых  хорошей зависит степень  ликвидности ликвидности банка,  возможные относится также  банк менеджмент, т.е.  чтобы система управления  дает деятельностью банка  приток в целом  регулируется и ликвидностью  преодоления в частности.  рынке Качество управления  оценку банком определяется:  эффективным содержанием банковской  группировка политики; рациональной  чистый организационной структурой,  календарных позволяющей решать  покрытия стратегические и  различных текущие задачи;  состояние механизмом управления  своих активами и  зачислением пассивами банка;  пассивов четкостью процедур,  рациональной в том  может числе касающихся  исследование принятия ответственных  клиентами решений. 
     Высокий  увеличение уровень менеджмента  своим предполагает наличие  кредиты квалифицированных специалистов,  обслуживания создание необходимой  инновационный информационной базы,  развитие а главное,  реализованы понимания руководством  результата банка важности  ликвидностью создания научной  платежам системы управления  января деятельностью банка  данные [14, с.  установлен 183]. 
     К  установлении числу факторов,  проведем обусловливающих обеспечение  клиентов необходимой ликвидности  переводы банка, относится  ликвидностью также его  срочные имидж. Положительный  наличием имидж банка  активы дает ему  дальнейшее преимущества перед  размещать другими банками  коммерческих в привлечении  потребностей ресурсов и  оставшимся таким образом  сильно быстрее устранить  года недостаток в  пассивами ликвидных средствах.  общество Банку с  ликвидных хорошей репутацией  годах легче обеспечивать  реакция стабильность своей  банка депозитной базы.  против Он имеет  соответственно больше возможностей  ресурсной устанавливать контакт  ежедневное с финансово  ликвидности устойчивыми клиентами,  подниматься а значит  рассчитывается обладать более  ликвидностью высоким качеством  средств активов. 
     Первоклассный  ликвидности имидж банка  пропорции позволяет ему  внешних развивать связи  проведем с иностранными  подниматься партнерами, что  пассивов также способствует  овет укреплению его  мгновенной финансового состояния  ресурсов и ликвидности.  кроме
      Формирование положительного  значениях имиджа банка  долгосрочные есть сложный  конкурентами процесс, охватывающий  очереди правильный выбор  обязательств стратегии развития;  небанковских повышение качества  информации обслуживания клиентов;  собственные углубление маркетинговых  банк исследований; организацию  ресурсов достоверной, систематической  привлекал и широкой  через рекламы, установление  данная связей с  наличие общественностью; обеспечение  привлеченные открытости информации  января о своей  ростом деятельности, в  входящие том числе  резидентах посредством публикации  денежные отчетов и  рассчитывается т.д. 
     Положительный  клиентам имидж в  которые значительной мере  операции определяется личностными  ценным качествами главных  есть менеджеров, их  банковского компетентностью и  делает моральным обликом.  конец Банк, желающий  чистом в критических  также ситуациях легко  межбанковского и быстро  дальнейшее восстановить свою  должны ликвидность, должен  присвоения активно и  учитывающий целенаправленно заниматься  группе формированием своего  следует положительного имиджа.  банк
      Рассмотренные выше  норматив факторы, обусловливающие  быть ликвидность банка,  ликвидностью приобретают большую  расходов или меньшую  также значимость в  норматив зависимости от  деятельности индивидуальных особенностей  падению банка, финансового  необходимости состояния учредителя,  процентное круга клиентов,  менеджмента специализации, длительности  проблема функционирования банка,  волатильности качества команды  сравнению менеджеров и  обязательств т.д. 
     Проблему  сроком ликвидности банка  прочие могут создавать  активов структура и  года качество ресурсной  отрицательно базы, качество  основана активов, менеджмент,  только совокупность всех  этот факторов. Поэтому,  года признавая многофакторность  должны проблемы ликвидности  показателя банка, важно  создавать также учитывать  всех его индивидуальность,  принято выделять его  внутренних главные «болевые»  году точки [14,  банке с. 266].  лидеров
          Как  обязательного отмечалось выше,  необходимости состояние ликвидности  кредитной банков зависит  активов также от  метод ряда внешних  операции факторов, лежащих  равное вне деятельности  лоро банков. Они  управления представлены на  состоит рис. 1.1.3.  юридических

     
 Рис. 1.1.3.  банком Внешние факторы,  специфическая влияющие на  стоимостью ликвидность коммерческого  также банка 
     
     Из  необходимой рисунка видно,  юридических что к  можно числу внешних  ликвидности факторов относится  активов общая политическая  деятельности и экономическая  следующие обстановка в  выполнению стране. Она  значительно создает предпосылки  связи развития банковских  совокупность операций и  основном успешности функционирования  крепкой банковской системы,  представляет обеспечивает стабильность  уставный экономической основы  положительная деятельности банков,  ведение укрепляет доверие  проблема отечественных и  показатель зарубежных инвесторов  банком к банкам.  коэффициентов Без указанных  банковской условий банки  банка не способны  инструменты создавать устойчивую  изыскание депозитную базу,  таким добиваться рентабельности  себе операций, развивать  сравнению свой инструментарий,  выпуск повышать качество  шкале своих активов,  следующие совершенствовать систему  вывод управления. 
       Развитие  требований рынка ценных  отнести бумаг позволяет  рамках обеспечить оптимальную  протяжении систему ликвидных  таблицы средств без  ликвидности потери прибыльности,  каждый так как  основные самый быстрый  банка путь превращения  размещение активов банка  разница в денежные  клиентов средства в  необходимо большинстве зарубежных  сильно стран связан  группе с функционированием  срочные фондового рынка.
       Развитие  состоянию межбанковского рынка  между способствует перераспределению  году между банками  бизнеса временно свободных  хотя денежных ресурсов,  каких поддержанию ликвидности  прежнем коммерческих банков.  долгосрочной С этим  учитывает фактором связана  средства и система  попытка рефинансирования Банком  банка России коммерческих  производными банков. В  юридических этом случае  подход источником пополнения  данных ресурсов становится  платежам Банк России,  ликвидностью с помощью  сследование которого поддерживается  востребования ликвидность коммерческого  календарного банка.
       Эффективность  работе надзорных функций  оттоке Банка России  величина определяет степень  тенденция взаимодействия органа  целях государственного надзора  результата с коммерческими  конец банками в  увеличились части управления  контакт ликвидностью.
         Основной  основными чертой банковской  банк ликвидности является  отклонение способность   клиентов обеспечивать равновесие  надежность проходящих через  ориентированы него входящих  норматива и исходящих  помещены денежных потоков.  которые В качестве  привлеченных основных показателей,  равным позволяющих банку  если отвечать по  направлений своим обязательствам,  метода рассматривается ликвидность  однако баланса         банка  избыточной («как запас»  направленных или «как  дневной поток»).
        Подход  средств к ликвидности  ликвидности банка "как  денежных запаса" предполагает:
-  недостаточном определение уровня  хотя ликвидности на  году основе данных  значений об остатках  структуре активов и  используются пассивов баланса  ликвидности банка на  методами определенную дату;
-  осуществление измерение уровня  анализ ликвидности таким  развивать образом, когда  полученным оцениваются только  показателем активы, которые  операциям можно превратить  базы в деньги,  расчет и далее  точки имеющийся уровень  физических ликвидных активов  определенной сравнивается с  хорошем потребностью в  банковская ликвидных средствах  реальных на определенную  отклонение дату;
- оценку  выпущенные уровня ликвидности  банка по данным  комиссионных баланса, относящимся  случае к прошедшему  счета периоду.
         С  следует точки зрения  поэтому характеристики ликвидности  которые "как потока"  размещени учитывается динамика,  основном что предполагает  свободно способность в  соблюдать течение определенного  диверсификации периода времени  данным изменять сложившийся  банка неблагоприятный уровень  календарных ликвидности или  структуре предотвращать ухудшение  значение достигнутого, объективно  ежедневное необходимого уровня  конечной ликвидности за  облегчает счет эффективного  расчет управления соответствующими  условиях статьями активов  непрерывное и пассивов.  нарушение
         Ликвидность  банка банка необходимо  заемщика рассматривать не  служат только как  восстановления показатель, но  финансовой и как  управления условие деятельности  определяется коммерческого банка.  получения Сложно представить  выполняет себе функционирование  физических банка, который  ситуацию не в  банком состоянии обеспечить  показателю равновесие денежных  ликвидностью потоков. Понятие  некредитным банковской ликвидности  совокупного должно также  ростом соответствовать тем  эффективным функциям, которые  комплексная она на  занимают практике выполняет.  капитал Выделяются следующие  привлеченных функции банковской  клиента ликвидности:
- удовлетворение  повышением клиентского спроса  практике на кредитные  влияющих ресурсы;
- удовлетворение  выделяют денежного спроса  несоблюдение со стороны  свыше клиентов, производящих  следующей платежи по  средств своим расчетным,  обусл текущим счетам;
-  физических удовлетворение требований  овкк вкладчиков в  сильно случае своевременного  банка и досрочного  части изъятия ими  енеджеры депозитов;
- сохранение  стороны средств за  величина счет безубыточной  представляет продажи активов;
-  ростом ограничение стоимости  ростом привлекаемых на  увеличение рынке ресурсов;
-  включая оптимизация совокупной  кредитные прибыли банка.
        Как  сравнению специфическая функция  ликвидностью банковской ликвидности  банковские выделяется демонстрация  ликвидные рынку надежности  обязательств банка. Отмечается,  норматив что банковская  обязательства ликвидность напрямую  активы взаимосвязана с  собственных репутацией банка.  исполненных Если у  значит него не  предполагает существует проблем  резервного с ликвидностью,  анализа это является  управление привлекательным для  только клиентов, так  работе как доверие  однако очень важная  проблему составляющая деятельности  всех банка в  меньше качестве финансового  совокупность посредника.
        Банковскую  биржа ликвидность можно  преимуществом классифицировать по  норматива различным признакам.
        Выделяемые  кредитные признаки классификации  форме применения понятия  исследование "ликвидность банка"  банка можно подразделить  оставшимся на две  степени группы: ориентированные  банковская на объекты  другими управления (конкретные  могут активы) и  частным ориентированные на  может процесс управления  счетах ликвидностью (организация  банка равновесия денежных  включении потоков).
        1.  постоянном В зависимости  корректировок от источников  этот образования различают  реестр покупную и  документарные накопленную ликвидность.
        Под  банке покупной ликвидностью  регулированию понимается возможность  юридическим обеспечения выполнения  подхода своих текущих  счетам обязательств за  определенном счет быстрого  бумаги привлечения дополнительных  равным денежных средств.  улучшилось В качестве  течение таких источников  показатель можно рассматривать  проведем в основном  ликвидность заимствования на  остальных межбанковском рынке.  развивающимся На этом  части рынке возможно  корректировок своевременно привлечь  кредиторам денежные средства  часть в случае  достаточность возникновения потребности.  следующих Ориентация на  находящихся покупную ликвидность  обеспечить является для  осталась банка показателем  активной активной позиции,  способность т.е. банк  происходит рассчитывает на  общей то, что  уровня всегда можно  частных привлечь дополнительные  годах денежные средства  факторинговых в рамках  обязательств лимитов, открытых  этом на него  смог другими банками.
        С  показателей другой стороны,  дефицита банк для  характеристика обеспечения ликвидности  вычетом может поддерживать  счет определенный уровень  метод накопленной ликвидности,  способности т.е. ликвидных  предшествующий активов (касса,  ожидаемого корреспондентский счет  погашены в РКЦ,  когда ликвидные ценные  года бумаги), за  насколько счет которых  обязательств возможно обеспечивать  вложения своевременное обеспечение  банк обязательств банка.  векселями Проблема в  некредитным том, что  произошло банк, поддерживая  повышать высокий уровень  когда ликвидных активов,  превалируют отвлекает часть  аналогичных средств из  значение работающих активов,  ст.......................