Исследование организации банковского обслуживания пластиковыми картами на примере отделения Сбербанка

МИНИСТЕРСТВО И ГАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«ТЮМЕНСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»
КОЛЛЕДЖ ТЕХНОЛОГИЙ И СЕРВИСА

Торгово-экономическое отделение

специальность 38.02.01 дело
базовой подготовки

«Допущена к защите»
Заведующий отделением
_______________/И.А. Пичуева
«__» ____________________ 201__ г.

ВЫПУСКНАЯ РАБОТА
ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ, КАК ВИД ПРОДУКТА
Выполнил:
Обучающийся (заочной)
формы обучения
Панова Владимировна

Руководитель		________________________			Л.В. Ребышева
Консультант		________________________			П.П. Петров
Рецензент			________________________			П.П. Петров
Нормоконтроль		________________________			П.П. Петров
г. Тюмень, 2017
Содержание
Введение
1. Экономическая сущность карт
1.1 банковского продукта
1.2 карты, как продукт
1.3 работы пластиковых карт
2. Исследование банковского пластиковыми на примере Сбербанка в Московский №06729 0161
2.1 Виды пластиковых карт России
2.2 операций с пластиковыми Сбербанка России
3. и перспективы рынка карт в России
Заключение
Список использованных источников
Приложение

Введение
Рынок карт развивается так же стремительно, как и  российский рынок. картой это норма - одна из черт жизни. Магазины и рестораны, и агентства, различных и сервисов к технологиям, при этом на дополнительный и со своих потребителей.
Поэтому проблем использования карт в представляется актуальным, а изучение практики и развития пластиковых карт в России приобретают в время значимость.
Целью дипломной работы изучение карты, как из банковского продукта. Для поставленной цели решаться задачи:
- сущности пластиковых карт;
- рассмотрение особенностей Сбербанка с картами;
- проблем и перспектив рынка карт в России.
Объектом в данной выступают карты. исследования работа Сберегательного России с картами.
Для исследования в дипломной будут доводы специалистов в области карт, как: А.А., М., Л., Головин Ю.В., Н.В., Г.Г., О.И., Г.Л., Немчинов В.К. и др., а так же документы, данный вид банковской деятельности, периодической печати, данные и сети интернет.
По структуре работа из введения, трех глав, заключения, использованных источников и приложения.
В главе рассматриваем карты, как продукт и принципы работы этих карт.
Во главе проводится работы России с картами, рассматриваются виды и типы банком карт.
В главе выявляются и как, рынка карт в России, так и услуг, на банковских карт.
1. 
Экономическая сущность пластиковых карт

1.1 банковского продукта
В экономической литературе дискуссия по содержания и таких понятий как «банковская операция», «банковская услуга», «банковский продукт». Анализ научной позволил различные к определению понятий и их систематизацию.
При маркетинговом подходе, выделяют категории, как «банковская операция» и «банковская услуга». Отметим, что подход как наиболее традиционный. услуга как банком определенных действий в клиента. И.О., Я.О. в банке. - Тернополь: АО «Тарнекс», 1993 - С.368. понятие «банковский продукт» при подходе не используется.
Отметим, что при данном подходе, в другой концепции, совмещение определений «банковский продукт» и «банковская услуга». Э.А. Э.А., Морозова Г.И., Н.И. в бизнесе России. - М.: и статистика, 1998. - С.220. определять продукт (услугу) как действия на рынке, операции, осуществляемые банками за плату по и в интересах клиентов, а действия, целью и повышение банковского предпринимательства. В.Д. Маркова В.Д. услуг. - М.:2006. С.90 банковский как комплекс банка по и операциям.
Представителями другого подхода Лаврушин О.И., Н.И, Ю.В. и другие исследователи. Так, в частности, Ю.В. Ю.В. и банковские услуги в России: теории и практики. - М.: и статистика, 2015. - С.14. деньги - как ресурс, «изготавливается» в соответствии с объективных законов. Я не делает разграничения «денежной» и «неденежной» банковского продукта.
Анализ современного банковского Гражданский Российской Федерации. Части первая и вторая. - М.: группа ИНФРА-М-НОРМА, 2006. позволяет сделать о том, что понятия как «банковская услуга» и «банковская операция» неоднозначно, а «банковский продукт» не нашел отражения.
Ряд исследователей отмечают, что критерием, отличить «банковскую услугу» от «банковской операции» механизм потребностей клиентов (см. 1).
Рисунок 1 - Схема взаимоотношение банком и в с концепцией
  
Так, в частности, Ю.И. Ю.И. конкуренция в условиях рыночных Яеф. дисс.… Саратов. 2006. - С. 23. «банковский продукт» как «банковской услуги». Он отмечает, что как результат выполнения операций свои признаки, а - абстрактность, спроса на услуги, вторичность удовлетворяемых и другие. Ю.И. банковской конкуренции. - Саратов: Изд. Сарат. Экон. Акад. 2006. С.64-67.
Современные исследователи определяют услугу как банка, на удовлетворение клиентов (участников отношений) в приращении ресурсов, дополнительных ресурсов, проведении расчетов, и обеспечении. В осуществления банковской появляется продукт. продукт - это то, что в приобретает у банка. В.В. и реализация стратегии банка на уровне: Яеф. дисс.… - СПб.: СПБГУЭФ, 2007.
На мой взгляд, для того, чтобы в «банковский продукт», обозначить критерии к продукту. «банковский продукт» достаточно новое в и банковского дела.
Я с мнением Л.В. Конакова Л.В. маркетинг: организация, особенности, тенденции: Яеф. дисс… - СПб.: СПБГУ, 2005. о том, что к определения «банковского продукта» возможным следующие: банковский продукт, на должен быть и банка и непосредственно банку, определенными свойствами.
Г.Ю. Мещеряков определяет «…банковскую как операций, удовлетворяющих какую-нибудь клиента. услуги из различных операций, в денежного обращения. В этом их отличие от видов услуг.
Только одна банковская услуга быть как - это денег, их электронную форму» Г.Ю. операции на ссудного капитала. - М.: и статистика, 2006. - С.97..
Все услуги, по его мнению, перемещение денег, в том их со счета на счет и денежных фондов.
В маркетинга получила трехуровневая продукта Ф.Котлера В.В. Маркетинг услуг. - СПб.: - 2006. - С.30., включает:
- по замыслу: основная или услуга;
- в реальном исполнении: название, упаковка, качество, оформление, свойства;
- с подкреплением: поставка, обслуживание, гарантии, монтаж.
По с данным подходом, В.В. В.В. и маркетинговой стратегии банка на уровне. диссертации… - СПб.: СПБГУЭФ, 2007. представить «банковский продукт» в следующем виде:
1) по замыслу: основная или услуга, лежит в банковского продукта;
2) в реальном исполнении: операции, технология, документы;
3) с подкреплением: (материальная обстановка, в оказывается услуга; оказания услуги; банка).
Павлов В.В. отмечает, что все элементы банковский продукт. услуга лежит в потребительской банковского продукта.
Элементы, перечисленные во уровне, влияние на аспекты производства банковского продукта: операции только на себестоимость; банковские влияют как на себестоимость, так и на потребительскую ценность; а документы юридический продукта.
Третий уровень банковского формируют «расширенные» характеристики, увеличивающие потребительскую товара. конкуренция в банковском бизнесе за клиентов российские разрабатывать и предлагать банковские продукты.
Резюмируя указанные подходы, сделать вывод. Все различных концепций, тем не менее, предназначение в уровня поведения участников отношений в рыночной неопределенности, в снижении их издержек и информационной асимметрии в между ними.
И так, все же определить, что же банковским продуктом. продукт - набор модифицированных и операций для какой-либо потребности клиента, можно как банковскую услугу или традиционных банка, в цепочку, позволяющую конкретную клиента и его в комплексном обслуживании.
К примеру, банковский продукт - «зарплатный проект» состоять из трех операций:
- банком пластиковых карт для предприятия;
- лимита на кредит по картам в 1-2 сотрудника;
- банкомата на предприятии.
Как банковский продукт на группу клиентов. клиентов, например, могут быть комбинациями из следующих:
- лица и юридические лица;
- и нерезиденты;
- крупные, средние, мелкие и т.п.
- по роду деятельности:
а) компании;
б) фонды;
в) банки-корреспонденты;
г) инвестиционные компании;
д) магазины;
е) и т.п.
Отметим, что новые банковские создаются на анализа клиента и возможностей их банками. продукты быть классифицированы по клиентов и/или по признакам:
- организация, филиалы;
- рубли, валюта;
- сроки;
- или комиссии;
- и оказания услуги;
- признаки банковской - для конкретной услуги.
Действуя в интересах участников отношений, банк их потребности:
1. в размера (приращении) ресурсов;
2. в получении (мобилизации) ресурсов;
3. в осуществлении расчетов и платежей;
4. в денежных средств и ценностей;
5. в получении информации, и содействии.
В с этим банковский можно формой банковской услуги, а элементами продукта (см. 2).
Рисунок 2 - Элементы банковского продукта
- услуги (расчетные, депозитные, кредитные);
- операции (продуктообразующие, производительные, управленческие, аналитические);
- технологии (процессы) - т.е. последовательность, совершения операций;
- документы - т.е. носители, права и банка и клиента при банковского продукта.
Установление четкого подхода к основных банковской направлено на упорядочение терминологии, что в степени определяет деятельность служб банка, формируя их и определяя объекты функционирования.
1.2 карты, как продукт
Банковские карты предназначены для безналичной товаров и владельцем карточки, а для им денег со банковского в специальных практически в точке мира. вид карточек представляет интерес, именно эти в и используются как для покупок в Интернет, так и в оффлайновой торговле.
На пластиковой карточке расположена информация:
- на стороне карточки имя владельца, карточки, срок карточки, логотип банка-эмитента карточки, платежной системы. На некоторых карточках в одного из защиты от наносится галлограмма.
- на стороне карточки место для владельца карточки, полоса, иногда владельца и сетей банкоматов, в можно обналичить карточку.
Номер состоит из 16 цифр: шесть - код эмитента (Issuing Bank); девять - номер (номер карт-счета); цифра - контрольная.
По функциональным характеристикам карточки на и дебетовые. Кредитная карточка ее получать кредит при товаров или услуг, которых выше, чем на счету, привязанном к (карт-счету).
Выданный должен быть в определенного срока. кредита происходить из депозита, вноситься при в банке карт-счета, либо на счет денег, владельцем карточки наличными или денежного перевода.
Владелец дебитовой карточки оплачивать товаров и услуг, а получать наличные в только в суммы на кард-счету. В США преобладают карточки, в Европе карточки составляют большую всех карт.
Следует обратить внимание, что «кредитная карточка» употребляться и в более широком смысле. часто под «кредитными карточками» все виды банковских карточек, то есть подмена «банковская карточка» понятием «кредитная карточка». В обобщенном понятие кредитная карточка встретить во печатных и изданиях. В работе также, если не из контекста, под карточкой следует понимать банковская карточка.
Как кредитные, так и дебетовые могут быть и корпоративными. Индивидуальные карточки (Customer cards) физическим лицам, - только компаниям (организациям). карточка к компании и может быть только на компании. карточка быть лимитирована и владельцу устанавливается лимит использования средств со компании. Если не установлен, владелец может всей находящейся на компании (привязанном к карточке).
С удобно в России и за границей, что:
а) - не носить с собой суммы денег;
б) - оплачивать без товары в и в гостиницах, ресторанах, туристических, центрах и т.п.;
в) - сеть банкоматов к клиентов и без выходных;
г) - на карте не при за границу;
д) - счет могут пополнить родственники, и (валютный - при нотариально заверенной доверенности);
ж) - к выдаются дополнительные - как для семьи, так и для иных лиц.
В классификации карточек на и можно в вид семейные карточки. Они как только лицам, но также как отдельные можно на члена семьи кард-счета. При этом для карточек семьи обычно устанавливается использования средств.
Банковские можно разделить по системам или ассоциациям (Card Associations) в которых происходит обслуживание карточек. распространенными в мире карточки следующих систем: VISA , EuroCard/MasterCard и American Express (AMEX). Одна может и только одной системой.
Надо внимание, что некоторые платежные системы могут выпускать карточки типа. Например, American Express и Diners Club только карточки, а менее известные системы (особенно работают в одной страны) не рискуют связываться с карточками и только карты. Мировые лидеры VISA и EuroCard/MasterCard и как кредитные, так и дебетовые карточки.
Еще отметить такую особенность карточек систем как их на классы. У VISA два основных класса - это Classic и Gold. MasterCard - Standart и Gold, American Express - Mass и Gold. Выбор карточки того или класса влияет на вносимого при получении карточки депозита.
В разница между главным сводится к престижности. основных классов, могут карточки Platinum, Silver, Basic и ряда других. В вид выделены карточки. в последнее такие стали на Business (карточки длякомпаний бизнеса) и Corporate карточки.
А более подробно о из этих классов:
Masterсard Standard - классический продукт системы MasterCard International. Это массовые и карты в мире, одинаково как для в интернете, так и для наличных в банкомате.
Visa Business - из семейства «пластика», для расходов на командировки, расходов, за оборудование и т.д. В классе предоставление подробной по трансакциям (банковским операциям, в денежных с одного на другой) при счета. значительно облегчает компаниям налоговых и иных отчетов.
В элитного «пластика» пакет отличается от стандартного. Он включает комплексное при за рубеж; денежных на карточном клиента; поддержку в точке мира, всевозможные и предложения при товаров и (о чем держатели карт не догадываются, карту чаще из соображений престижности).
Но ли игра свеч - большой вопрос: между Classic/Standard, Gold, Platinum и т.д. не очевидна, как в этом банки. Хотя кое-что есть - стоимость обслуживания. Если Visa Classic или MasterCard Mass клиенту в среднем от $20 до $30 в год, то Gold - уже в $100, а Platinum счет на целых $250.
Существуют и «суперэлитные» карты. таких «кошельков» как Visa Infinity, MasterCard World Signia даже консьержи. Они заказывают для клиентов авиабилеты, номера в отелях, решают вопросы цветов, в роли шопинг-консультантов, ищут подарки близким и сотрудникам.
Теперь рассмотрим конкретное банка по «суперэлитному» пластику. Мастер-Банк, например, следующие условия: лимит до 100 000 евро в месяц, а покрытие при за - 500 000 евро. Владельцам World Signia Мастер-Банк возможность бесплатно получить пластиковые карты: еще одну World Signia, две золотые, классические, а любое электронных карт международной системы MasterCard International. Эти выльются в «кругленькую» сумму: 900 евро в год за основной карты MasterCard World Signia.
Таким образом, условия получения, предложения по зависят не от класса «пластикового кошелька», системы, но и от банка, его условий.
Внутри из указанных карточки делиться еще на ряд подклассов. подробно о делении и о между тем или иным или карточек можно непосредственно на компаний карточки.
Еще один вид карточек, в платежных - карточки. Такие есть во платежных системах. В VISA, например, это VISA Electron, в MasterCard - Maestro. пресс-службы Visa за 2009 г. www.visa.com.ru . Как уже отмечалось, карточки и только для электронного применения. По карточке получить в банкоматах, а товары и ими только в точках, оснащенных электронными терминалами. Есть карточки, которые только для наличных в банкоматах, например в MasterCard Cirrus.
И в заключении разберемся, что ATM карты. ATM - это с английского Automatic Teller Machine (иногда еще их Automatic Banking Machine (ABM) или Payment Banking Machine (PBM)) то есть банкомат. Все банковские карточки, за исключением, назвать ATM картами, так как все они обслуживаются и по ним получить деньги.
1.3 работы пластиковых карт
К бы международной платежной не банковские карты, и бы дизайн не банки при их выпуске, принципы всех карт, Банками России, законам России. А принципы функционирования карт в регламентированы Положением Центрального Российской от 9 1998 года № 23-П - «О порядке кредитными банковских карт и осуществления расчетов по операциям, с их использованием». ЦБ РФ «О порядке кредитными банковских карт и осуществления расчетов по операциям, с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (с последующими и дополнениями). В этом даны все определения, связанные с в банковских карт.
Итак, деятельность коммерческого банка, с банковских карт, счетов и расчетно-кассовым клиентов при операций с использованием им карт эмиссией карт. А сам банк, эмиссию (выпуск) карт - эмитент. И любая, в банком карта, принадлежит банку, ее выпустившему.
Зато банковской карты клиент (физическое лицо или представитель юридического лица), договор с организацией-эмитентом на открытие счета или вклада, на кредита или прочие услуги, предусматривает операций с использованием банковской карты.
Сама (банковская), это для расчетных и иных документов, оплате за счет клиента.
Банковские карты, выдаваемые банком-эмитентом лицам, следующих типов:
1. карта - банковская карта, владельцу на счете, использование которой держателю карты, условиям между эмитентом и клиентом, денежными средствами, на его счете в расходного лимита, эмитентом, для оплаты товаров и и/или наличных средств;
2. карта - банковская карта, которой держателю карты, согласно договора с эмитентом, операции в размере предоставленной кредитной и в расходного лимита, установленного эмитентом, для товаров и и/или наличных денежных средств. www.bankirsha.com/
На банковской карте присутствовать и банка-эмитента, однозначно его и платежной системы, с которой обслуживается карта.
Для примера, на рисунке 3 и 4 по два вида карт России и «русский стандарт».
Рисунок 3 - Платежные карты России
Рисунок 4 - Кредитные карты «Русский Стандарт»
 
 
При внимательном изучении образцов карт, различить на них изображения: название и банка, и международной системы (VISA, Maestro, MasterCard, ELEKTRON).
Банковская может быть физическому лицу, не от его (как резиденту, так и не резиденту). того, по счету могут отражаться операции с нескольких банковских карт (расчетные карты, карты) или платежных систем, выданных кредитной либо клиенту, либо лицам, уполномоченным клиентом.
С улучшения сервиса для клиентов, и с своих каждый банк разрабатывает привлекательные для варианты использования банковских карт.
Рассмотрим принцип работы счета и карточки.
1.Текущие банковские счета с расчетной (дебетовой) картой, к счетов, работающих по вкладов до востребования. За средств на текущих карточных банки проценты с процентными ставками, или не устанавливают. Так, например, России проценты на счет с дебетовой Maestro «Социальная», предназначенной для пенсий, в 4% годовых. И это самый процент, на средств по счету.
Для текущих счетов (до востребования) дебетовые карты разных международных систем (VISA Classic, MasterCard MASS, VISA ELECTRON…) Проведение операций с дебетовых карт только в пределах денежных на счете. банками предлагается и услуга, в виде нескольких карт, к одному карточному счету. То есть, основной карты, на имя счета банковской карты, могут, по его ходатайству, и дополнительные дебетовые карты, например, его семьи.
Счета карт, в зависимости от их назначения, деньгами за счет:
1) Перечисления заработной организацией клиента.
Перечисления и пособий службами.
Перечисления стипендий учебными заведениями.
Внесением наличных денежных самим карты.
Получения денежных средств со другой карты, путем
перечисления средств через банкоматы, такую функцию.
6) средств со срочных по срока (по договору) и отсутствии или осуществлять вклада.
7) средств физических лиц, по денежных переводов.
Расчетная (дебетовая) карточка распространена и в применении, и по ней можно:
- деньги через банкомат, как банка, так и банков;
- деньги через кассу центра банка;
- производить безналичные за предприятиям сети;
- покупки товаров в магазинах, установленные вашего банка;
- оплату услуг (МТС, Билайн, Телеком…);
- перевод денежных с банковской на другую;
- услуги спутникового и др.
В от выбранного вида карты, можно на России или на территории и за рубежом. карты физическим лицам (резидентам и нерезидентам) по документа, удостоверяющего личность.
Для отдельных видов карт в банк предъявить, паспорта и ИНН - пенсионное удостоверение или билет. расчетная позволяет использовать только в зачисленных на этот счет (вклад) средств. Но для вида карты банком устанавливается свой лимит наличных средств.
Так, например, на карточный счет заработная в 50000 руб., вот эту и можно в или через и по дебетовой карточке. Но если лимит наличности по карте установлен в 20000 руб., то всей средств в банкомате растянуться не чем на 3 дня.
Длительное хранение средств на счетах (вкладах) доходов, как правило, не приносит из-за процентных или таковых вообще. Зато по большинству счетов плата: за обслуживание счета, за получение денежных через или банкомат, за обслуживание карты и др.
2. вклад, параллельно с клиенту текущий счет, с прикрепленной к нему (дебетовой) карточкой.
Этот вид «карточной» услуги банки при срочных (депозитов). Такая банка вкладчикам как одно из по отдельным видам вкладов. В этом случае, вкладчику, со срочного вклада, текущий счет с к нему банковской расчетной картой. карта, как правило, в этом выдается клиенту банка бесплатно. А работы счета, яом в первом варианте.
В с условиями срочного вклада, на текущий счет карты могут зачисляться:
- проценты;
- и сумма самого по срока вложения.
По срочным вкладам снятие или осуществляется через карту.
Так, например, практически по всем банка «русский стандарт» гарантированы дополнительные в виде дебетовой (расчетной) карты. при оформлении депозита, бесплатно банковскую карту русский «депозит». на этот счет карты по срока вклада и сумма и проценты, а варианты даже не рассматриваются и не предлагаются.
А залоговый банк, например, вклада «лига чемпионов», оформлением международной карты. по вкладу проценты перечисляются на банковскую mastercard uefa champions league.
В чем такой услуги банка для вкладчика? ну, во-первых, по срока можно не торопиться в банк за и не излишнюю при выборе вложения средств, так как хранятся в банке.
Во-вторых, при появлении потребности в средствах, использовать на этот счет проценты или самого вклада, сюда при срока вложения. да банковская просто процедуру денег любой банкомат.
В-третьих, уже открытую расчетную можно и для целей при и покупках в через терминалы, пополняя ее в дальнейшем.
А что дает услуга банкам? банк на время и уже бесплатные ресурсы. А так как средств банкомат суммой дневного лимита, то и всей вклада, если она и превышает дневной лимит, в нескольких дней. «возможно» заплатит и за наличных через банкомат. но главная стратегия банка, с дебетовой карты, это клиента в банке. и часть клиентов, как правило, свои на карточных на длительный срок или разместит их на срочные вклады в этом же банке.
3. вклад, параллельно с клиенту ссудный счет, к которому прикрепляется карта. это удобное двух банка для вкладчиков, и для тех, кто средние и вклады. особенность сочетания в том, что с срочного вклада, открывается и счет, т.е. кредитная карта, по можно кредит.
Сумма кредита устанавливается в проценте от вклада, как правило, не превышающем в 60-70 % от вклада, а является как - бы залогом по кредитованию. Из-за активности клиентов, виды вкладов банками вкладчикам в время все реже и реже.
Выгоду от такого применения карты увидеть на примере. Допустим, клиент положил на срок в 300 000,00 руб. Под процент в 10% «годовых», а 6 месяцев, т.е. В срока ему срочно потребовалась этих на 2 с их восстановлением. При расторжении договора, все начисленные проценты аннулируются, а начисляются проценты по до востребования. доход за все хранения может составить 14 850,00 (10% - 0,1% = 15 000,00 - 150,00). Если же договор по не расторгать, а прикрепленной к вкладу кредитной и кредит в размере, допустим, 70% от депозита, то есть 210 000,00 рублей, то еще с выигрышем. по депозиту начисляться, и за год 30 000,00 рублей. Проценты по кредиту, допустим, по ставке в 15% «годовых», за два месяца 5 250,00 руб. В чистый вкладчика может составить 24750,00 руб.
4. банковский счет, к прикрепляется карта с овердрафтом.
Это интересная и форма пластиковой карты, к текущему счету. карта в случае два применения: она используется и как и как кредитная. она с разрешенным овердрафтом или (расчетной) с лимита кредитования (овердрафта).
Сегодня открывают физическим текущие и карты с овердрафтом в основном в «зарплатных» корпоративных клиентов. банки уже идут и рассматривать открытия и дебетовой карты с овердрафтом для лиц, не работниками корпоративных банка.
Предлагая физическим лицам, пластиковых карт, услугу, как овердрафт, внедряют новую кредитования лиц - «до зарплаты». данного кредитного банков в том, что расчетной карты открывается линия с лимитом кредитования. Мир карточек: Информационно-аналитический журнал. 2009. N1,2. www.m-economy.ru/
Итак, если клиент, относится к предприятия, является клиентам банка, и зарплату на (текущий) счет, который привязан к карте, то он оформить в кредитную линию «Овердрафт».
Рассмотрим что же такое овердрафт, к пластиковой карты. Овердрафт, это многократно возобновляемый (кредитная линия), выдается для пополнения личного счета лица, в ситуации, средства клиента уже закончились.
При недостаточности средств на счете для отдельных задач и проблем, получение овердрафт - выход из ситуации. Это, как правило, небольшой и погашаемый кредит. По карте возобновляемый кредит в 60-70 % от дохода клиента. Погашение овердрафта в 30 дней с очередного начала использования по карточке.
Для банковской карты с клиентам предоставить в банк документы:
- на открытие банковского и банковской с кредитования;
- документ, удостоверяющий личность;
- заверенную работодателем трудовой книжки;
- документ, подтверждающий (не всегда)
- дополнительное обеспечение (иногда), если не корпоративным банка, а возможный кредитования, выше по без обеспечения, установленной в банке.
- о средней зарплате, если не на счет в (не всегда).
5. счет, к которому кредитная карта. Это внедряемая услуга, относящаяся к потребительского через кредитные карты, к счету.
Ссудный счет с прикрепленной к нему картой - это ссудный счет, на банк учитывает и кредита ссудополучателя. С помощью карты, ее осуществляет по счету в пределах ему лимита кредитования, словами - расходует средства.
Оформление кредитной карты - это и простой получения кредита, который ссудополучателю за товары, различные услуги и наличные в банкоматах.
Срок по различным картам составляет, как правило, 2 - 3 года. Это возобновляемое в доступного (установленного банком) Вам лимита кредитования. И если при получении по кредитной карте не лимит кредитования, то он в момент вновь воспользоваться остатком для нужд (получить наличные через или покупки и услуги).
При кредитовании, банки не на погашении освоенного вами по кредитным картам кредита, но предложат погашать:
- процент (у каждого свой) от задолженности по кредиту;
- за месяц;
- пени за задержку оплаты платежа, если была задержка;
- за предоставление (за наличных сумм, за карточного счета и т.д.)
Максимальная сумма лимита каждым определяется по методике от среднемесячной заработной платы, но предельной кредитования по данному виду кредита. Так, например, сумма по карте «Золотая Корона» не быть более 100 тысяч рублей, а по карте «VISA» - 500 рублей.
Чтобы к срока кредитования всю кредита, проявлять по увеличению средств, на кредита, и контролировать ежемесячные ссудной задолженности.
Таким образом, преимущества карты от факторов - вида, банка, его специальных и предложений. Но все, же выделить плюсы использования «кошелька»:
1. рисков потерь денежных сумм;
возможность моментально оплатить покупку;
вопрос конвертирования валюты за может банк;
удобнее контролировать собственный бюджет;
престиж.
Однако помнить и о минусах как:
1. за операции (покупка, обналичивание, конвертирование);
получение не всегда бесплатным;
карточки до сих пор принимаются не организациями и торговли.
пластиковая карта сбербанк

2. Исследование банковского пластиковыми на примере Сбербанка в Московский №06729 0161

2.1 Виды пластиковых карт России
Сегодня пластиковые карты - динамично вид услуг. Одну из ведущих позиций российских по выпускаемых карт занимает России. Сбербанком продукты достаточно многочисленны и разнообразны.
Некоторые пластиковые карты настолько по функциям и параметрам, что на первый взгляд не никаких отличий. таким первое впечатление при с предлагаемым карт, и оно вполне оправдано. Ведь пластиковая предназначена для перечисления/зачисления средств, их хранения, обналичивания или различного рода услуг. Но в от образа жизни, статуса, и типа средств, карты подразделяются на видов. описать вид карт, из целей, они выполнять.
Если карта необходима для на нее платы, то можно остановить свой на простых картах: Сбербанк-Maestro или Сбербанк-Visa Electron (платежных MasterCard и Visa соответственно). Именно своей в средства получения заработной эти получили зарплатных карт России.
На 5 наглядно показаны Visa Electron. Они доступные по обслуживания. На них зачислять плату, с их покупки, а также наличные средства, как в России, так и за рубежом.
Рисунок 5 - Образца карты Сбербанк-Visa Electron
  
Карта быть выдана при условиях:
- лицу -- резиденту РФ, документ, личность, в от 14 и имеющем (прописку) на обслуживания территориального банка;
- в случаях -- лицу -- РФ, не имеющему регистрации (прописки) на обслуживания банка, а также лицу -- РФ. о карты в этих случаях принимает филиала России по подачи на получение карты. сайт России www.uralsbank.ru
Кроме того, Сбербанк-Maestro еще в двух видах: карта «Студенческая» (см. 6).
Рисунок 6 - Сбербанк- Maestro «Студенческая»

Такая может быть выдана и средних и учебных и аспирантам, от обучения (очная, вечерняя, заочная) -- физическим (как резидентам, так и РФ), 14 лет, имеющим документ, личность.
Карта быть выдана как банком, в зоне которого учебное заведение, в обучается клиент, так и банком, в зоне обслуживания клиент (прописан).
«Социальная» (для пенсионеров или клиентов, различные выплаты) (см. рисунок 7).
Рисунок 7 - Сбербанк-Maestro «Социальная»

Карта быть выдана:
- лицу, имеющему на пенсии (по старости, по потери кормильца, по инвалидности и пр.), а различных пособий, и иных выплат характера, 14 лет, документ, удостоверяющий и регистрацию (прописку) на территории обслуживания банка;
- в случаях -- лицу -- РФ, не имеющему регистрации (прописки) на обслуживания банка, а также лицу -- РФ. о карты в этих случаях принимает филиала России по подачи на получение карты. сайт России www.uralsbank.ru
Простота - основное преимущество пластиковых карт. Они не лишних функций, которые порой запутывают клиентов. При этом позволяют денежные средства и товары и услуги, как в России, так и за (более 463 банкоматов и 4 торговых по миру).
У карт самая низкая годового обслуживания, а по и картам предусмотрен повышенный дохода на средства, на карточном счете.
Отдельно упомянуть о Сбербанк-Maestro «Momentum». Карта Сбербанк-Maestro «Momentum» в рамках Универсального договора банковского обслуживания. На не информация об и фамилии клиента, выдается в обращения клиента. Счет карты открывается в Российской Федерации. принимается к обслуживанию только на Российской Федерации:
- во всех торгово-сервисных точках, логотипом «Maestro» на не более 100 тыс. в сутки;
- выдача/прием наличных денежных осуществляется в и банкоматах Сбербанка России, операции в и других банков не проводятся. по проводятся с вводом ПИН-кода.
Если клиента связана с разъездами по и за ее или он просто любит путешествовать, то присмотреться к картам следующего уровня - Visa Classic или MasterCard Standard ( см. 8).
На эти также возможно заработной и поступлений, но количество банкоматов и точек, их к намного больше (более 900 банкоматов и 29 торгово-сервисных по всему миру).
По с электронными, предоставлять владельцам при товаров или услуг.
Рисунок 8 - Visa Classic/MasterCard Standard
 
Если для клиента превыше всего, вариантом Visa Gold или Gold MasterCard. Это карты высокого уровня, свидетельствуют о своего владельца и его (см. 9).
Рисунок 9 - Visa Gold и Gold MasterCard
 
Огромное число банкоматов и торгово-сервисных по миру, скидки и бонусы при товаров или и другие доступны владельцам данных карт. Но и годового по картам прямо пропорциональна их статусу. В А сводная таблица условий и Сбербанка на и банковских карт на 2010 год.
Так же у Сбербанка имеются и карты - это Visa «Аэрофлот» (Gold или Classic) - карты, принимающие в международного «Аэрофлот - Бонус» Российских авиалиний. покупки или услуги по карте, ее владелец определенное бонусов, а дополнительных миль, которые при определенного дают на бесплатные премиальные полеты.
А так же Visa Classic «Золотая маска» - для театралов. основных карты Visa Classic, доступны при или билетов, информирование о билетов по почте, VIP-статус при покупке на 60 тыс.рублей в год, в розыгрышах.
На 10 показаны бонусные Сбербанка России.
Visa Gold «Аэрофлот» Visa «Аэрофлот»
Visa Classic «Золотая маска»
Рисунок 10 - карты Сбербанка России

Стоит так же про с программами - это Visa Gold «Подари жизнь». платёжная карта России с благотворительной программой. Фонд «Подари жизнь» в 2006 году по инициативе Хаматовой и Дины Корзун. Фонда помощь с онкологическими, и тяжелыми заболеваниями:
- на приобретение дорогостоящих лекарств;
- на микробиологические исследования;
- на и активацию доноров мозга, и необходимые действия.
Сбербанк России перечисляет в фонд «Подари жизнь» за счет доходов в размере:
- 50% за первый год карты;
- 0,3% от сумм клиентов. сайт России www.uralsbank.ru
Сбербанк перечисляет в фонд «Подари жизнь» пожертвование со счета карты в размере: 0,3% от сумм покупок клиента. же при простой Visa Classic «Подари жизнь» (см. рисунок 11).
Рисунок 11 - Платёжные банковские Visa Classic России с программой «Подари жизнь»
 
Далее карты автоматизированной Сберкарт. Они в двух вариантах: зарплатные (для заработной в зарплатных проектов) и личные.
Карты АС в настоящее незначительно среди банка. Причина тому: выпуска карт по с магнитными, а ограниченное число и приема карт. Даже не все Сбербанка принимают карты, не уже о прочих банков. того, такой можно только в страны.
Необходимо сказать о отличии этих двух выпускаемых продуктов, состоящем в технологии и карт, а также способах и информации. банковские карты относятся к магнитных (т.е. к с полосой, на себе информацию о счета и с которой происходит связь с центром банка) (см. 12).
Рисунок 12 - Микропроцессорная Сберкарт

Карты АС - совсем иные, они микропроцессорными (или, как их еще называют, чиповыми, смарт-картами). В такую встроен (чип), представляющий собой, по сути, мини-компьютер. денежными средствами по.......................