Услуги по переводу денежных средств в России с помощью национальных и международных платежных инструментов

     Пластиковые банковские карты уже давно перестали быть инструментом исключительно банковской системы и прочно вошли в повседневную жизнь большей части населения многих развитых стран. В России этот процесс протекает не так активно, как в других странах мира, большая часть держателей пластиковых карт нашей страны использует их по большей степени для снятия наличности, нежели оплаты через карту товаров или услуг. Однако в связи с внедрением информационных технологий рынок банковских пластиковых карт имеет многообещающие перспективы развития, в чем, безусловно, заинтересованы все участники безналичных расчетов, в том числе и государство.
     В современной банковской практике электронные расчеты активно и динамично развиваются, при этом, имеют спрос как у клиентов – физических лиц, так и у предпринимателей (малых, средних и крупных предприятий).
     Трансформационные изменения, происходящие вследствие влияния секторальных санкций введенных со стороны Евросоюза на финансовый контекст российской экономики, рассматриваются как объективные явления, ограничивающие возможность функционирования рынка финансовых услуг страны полноценно. Системный характер наложенных санкций Евросоюзом нарушает основы функционирования глобальной финансовой структуры, вызывая как материальный, так и социально-психологический фактор финансовой нестабильности [9, с. 77]. 
     5 мая 2014 года был принят закон о создании Национальной системы платежных карт (НСПК). C этого момента начался масштабный перевод российской банковской системы на новую отечественную процессинговую платформу со всеми неизбежными трудностями переходного периода. Решение о создании Национальной системы платежных карт (НСПК) было принято на фоне отключения от платежных систем Visa и MasterCard ряда российских банков, попавших под западные санкции. Таким образом, особую значимость проекту придает то, что он выполнялся под флагом импортозамещения и представляет собой пример реализации этой идеи на практике. 
     НСПК — не первая попытка создания отечественной платежной системы. Россия впервые задумалась о необходимости создания национальной платежной системы во время бомбежек Белграда, когда банки Югославии на две недели были отключены от мировых операторов, однако реализация проекта, который на уровне Центробанка России обсуждался еще в 90-е годы ХХ века, началась только сейчас. Платежная система представляет собой совокупность инструментов и методов, применяемых для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. 
     В 2014 году по указу Президента РФ была создана российская платежная система. Платежная система РФ, осуществляющая транзакцию банковских карт, получила название.
     Целью развития НСПК признается обеспечение эффективного и доступного оказания услуг по переводу денежных средств в России с помощью национальных и международных платежных инструментов в условиях конкуренции с уже существующими платежными системами. Предпосылками в создании НСПК на территории России стали введенные санкции против РФ со стороны США, которые отрицательно сказались на работе системы платежных карт в стране. В результате была создана платежная карта Мир, которая стала национальным российским альтернативным вариантом по отношению к картам международных платежных систем – Visa и Mastercard. 
     В развитии российского рынка карт можно выделить несколько этапов: 
     1 этап (до марта 2015 года). Была создана национальная операционно-независимая платформа для обработки российских транзакций с использованием национальных и международных платежных карт. 
     2 этап (апрель-декабрь 2015 года). Разработан комплекс мероприятий, направленный на запуск и развитие национальных платежных карт. 
     3 этап (2016-2018 годы). Осуществление мероприятий по расширению продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, их развитие и продвижение на российском рынке. 
     Выпуск карты «Мир» - важный этап в развитии платежной системы России, а также значимый этап в обеспечении безопасности участников системы безналичных расчетов. 
     В ходе всероссийского творческого конкурса были определены название и логотип национальной платежной системы — «Мир», оператором которой выступает АО «Национальная система платежных карт». 
     
     Рисунок 3.1. – Дизайн платежной карты «Мир»
     Основные задачи, стоящие перед НСПК: 
     ? обеспечение бесперебойности операций по картам любых платежных систем на территории России; 
     ? запуск и развитие российской системы платежных карт «Мир»; 
     ? продвижение продуктов и сервисов НСПК на внутреннем и внешних рынках; 
     ? повышение доверия граждан к безналичным расчетам. 
     Основные направления деятельности НСПК – создание национальной инфраструктуры проведения платежей по картам и выпуск национальной платежной карты. 
     В декабре 2015 года, банковская карта Мир впервые была использована российскими банками (Газпромбанк, Московский индустриальный банк, МДМ банк, СМП-банк). Летом 2016 года 20 российских банков начали выпуск банковских карт «Мир» (Сбербанк России, ВТБ24, Россельхозбанк и др.). По данным на 22 ноября 2016 года участниками числятся 163 банка из 263, что составляет 25,11%. 
     К открытию эквайринговой сети приступило 83 банка – 12,79% общего числа банков. 
     В 2015 году Сбербанк России поддержал присоединение к платежной системе «Мир» и начал эмиссию банковских карт в 2016 году. 
     Сбербанк предложил своим клиентам два вида дебетовых карт Мир: «Мир классическая»; «Мир социальная». 
     Сбербанк обеспечивает возможность приема карт системы «Мир» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания и в 500 тысячах торговых терминалов по всей стране. 
     По характеристикам банковская карта Мир практически ничем не отличается от Visa и MasterCard. В настоящем действуют кредитная, дебетовая и премиальная карты платежной системы «Мир», отличающиеся привилегиями и объемом лимита для снятия денежных средств. Среди преимуществ карты Мир выделяем: бесплатный ее выпуск, безопасность оплаты онлайн и оффлайн; низкие тарифы на обслуживание карты; широкую сеть приема карт. 
     По данным статистики НСПК 42% использования по картам «Мир» приходится на снятие наличных, оставшиеся 58% – на оплату товаров и услуг и осуществление различных платежей. Больше всего оплат картой производится в продуктовых сетях – 42%, национальные карты уже принимают во многих крупнейших супермаркетах. На втором месте по популярности – оплата в местах общепита (3% от общего количества авторизаций). Третье место занимают аптеки и автозаправочные станции (на них приходится по 2%). 1% принадлежит магазинам одежды и обуви, коммунальные платежи, а также магазины электроники и бытовой техники. (рис.3.2.)
     
     Источник: НСПК
     
     Далее представлен Топ-5 городов, в которых наиболее активно осуществляются операции с помощью карты «Мир»: 
     - Москва и Московская область – доля транзакций по картам «Мир» – 27,55%, средний чек – 913 рублей; 
     - Санкт-Петербург – доля 8,22%, средний чек – 722 рубля; 
     - Саранск – доля 5,11%, средний чек – 237 рублей; 
     - Ростов-на-Дону – доля 4,79%, средний чек – 416 рублей; 
     - Казань – доля 4,59%, средний чек – 796 рублей. 
     По статистическим данным СМП Банка, из портфеля всех выпущенных им карт «Мир» более половины были выданы розничным клиентам, а не в рамках зарплатного тарифа. Наибольшая часть – свыше 50%, выпущенных СМП Банком карт – премиальные карты в сотрудничестве с компанией «Аэрофлот», держателями которых являются наиболее активные пользователи национальных платежных карт. Количество транзакций по этим картам в полтора раза выше, чем у просто премиальных карт «Мир». Средняя сумма операций по кобрендовым картам в два раза превышает показатели классических карт премиальной категории. Согласно официальному рейтингу Банки.ру, большинство карт «Мир» выдается сейчас в рамках зарплатных проектов для бюджетников.
     К маю 2017 года платежную систему «Мир» приняли 358 банков (58% всех российских кредитных организаций). 75 банков выпускают карты «Мир», 181 – принимают ее в своих устройствах. На данный момент выпущено более 5 млн. карт, функционируют около 2 млн. устройств, принимающих карты «Мир», в том числе около 200 тысяч банкоматов. Наконец, в декабре 2016 года была запущена пилотная версия функции «кэшбека» программы лояльности платежной системы «Мир». 
     Таким образом, внедрение национальной платежной системы «Мир», позволит АО «НСПК», совместно с Центробанком России не только контролировать все финансовые потоки, обеспечивать их безопасность и своевременность, но и получать солидную прибыль. Планы НСПК по эмиссии до конца 2016 года составляют 30 миллионов штук, при этом, большая часть карт достанется бюджетникам, зарплаты которых теперь будут уходить на «Мир». Формирования национальной платежной системы проходит, безусловно, не без проблем: 
     ? необходимость в капитальных инвестициях – установка специальных устройств в каждый банкомат и POS-терминал требует существенных затрат, как правило, 1,5 млн. руб. на один аппарат (в полную стоимость входит внедрение, выезд специалистов на места, установка и обслуживание оборудования); 
     ? высокая себестоимость производства карт «Мир» – выпуск российских карт «Мир» будет стоить банкирам в полтора раза дороже (100-200 руб. за штуку), чем производство карт международных платежных систем, поскольку они требует более дорогих и вместительных чипов. 
     Карты делятся на два вида: с приложением, записанным на чип (стоит около 100 руб.) и приложением, работающим через операционную систему (около 200 руб.), но он позволяет записывать на чип два платежных приложения, то есть выпускать кобейджинговые карты; 
     ? неготовность платежной инфраструктуры – заявленный объем эмиссии карт «Мир», как и сеть их приема, пока что до сих пор достаточно малы. Количество выпущенных карт равно нескольким тысячам, которые выпускаются в основном только для сотрудников банков, участвовавших в пилотном проекте. Немногим больше банкоматов и POS-терминалов; 
     ? угроза потери банками существенной части бизнеса, затрагивающей зарплатные проекты – поспешность с внедрением новой платежной системы «Мир» ставит банки на распутье: можно предложить зарплатным клиентам сырой, необкатанный сервис с недостающими опциями, который навлечет нарекания. Но, с другой стороны, если ждать, пока все наладится, то можно дождаться ухода зарплатных клиентов к конкурентам.
     Таким образом, банковское сообщество положительно отнеслось к созданию собственной платежной системы. Россия имеет все шансы на ее полноценную реализацию, и со временем, она составит серьезную конкуренцию международным системам. Собственная национальная платежная система является показателем уровня развития экономики страны и ее финансовой стабильности.

3.2 Платежная  карта Мир в системе банковских продуктов ПАО Сбербанк
     Сбербанк сейчас активно распространяет среди своих многочисленных клиентов пластиковые карты – как расчетные, так и кредитные. Среди всех компонентов розничного портфеля сегмент кредитных карт банка рос наиболее высокими темпами: в 2016 г. портфель увеличился в 1,7 раз – до 270 млрд. рублей. Количество выпущенных за год карт превысило 12,1 млн., что позволило Сбербанку укрепить лидерские позиции в данном сегменте, увеличив долю на национальном рынке с 19,9 до 23,5% [31, с. 2]. 
     
     
     Общая классификация банковских карт представлена на рисунке 3.3.
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     Рисунок 3.3. -  Общая классификация банковских карт
     Сбербанк России, как крупнейший эмитент банковских карт, предлагает своим клиентам, широкую линейку дебетовых и кредитных карт, имеющих разнообразные условия предоставления и обслуживания. 
     Полный перечень всех банковских карт, предоставляемых в ПАО «Сбербанк» представлен в табл. 3.1. 
     Таблица 3.1. - Перечень дебетовых и кредитных карт в ОАО «Сбербанк»
Дебетовые карты
Кредитные карты
Карты «Аэрофлот» VisaClassic 
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard 
Карты «Аэрофлот» VisaGold 
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa / MasterCard «Momentum» 
Карты «МТС» MasterCardStandard 
Кредитныеклассическиекарты Visa Classic / MasterCard Standard 
Карты «МТС» MasterCardGold 
Кредитные карты «Подари жизнь» VisaClassic 
Карты «Подари жизнь» VisaClassic 
Кредитные карты «Подари жизнь» VisaGold 
Карты «Подари жизнь» VisaGold 
Кредитные карты «Аэрофлот» VisaClassic 
Классические карты Visa Classic / MasterCard Standard 
Кредитные карты «Аэрофлот» VisaGold 
Платиновые карты Visa Platinum / MasterСard Platinum 
Кредитныемолодёжныекарты Visa Classic / MasterCard Standard 
Золотые карты Visa Gold / MasterCard Gold 

Сбербанк-Maestro «Социальная» 

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Electron / Maestro 

Премиальные карты VisaPlatinum Премьер 

Электронные карты Visa и MasterCard 

Молодежные карты Visa Classic / MasterCard Standard 

Карты с индивидуальным дизайном Visa Classic / MasterCard Standard 

Предоплаченная карта Visa Сбербанка 

Виртуальная карта MasterCard Virtual / Visa Virtual 

Классическая карта МИР

Пенсионная карта МИР

     
     Дебетовая карта – карта, применяемая в основном для оплаты товаров и услуг средствами, находящимися на счету в банке, под который и выпускается дебетовая банковская карта. 
     Сбербанк представил новые премиальные карты в рамках тарифного плана «Премьер»: Visa Platinum PayWave и World MasterCard Black Edition PayPass. За год количество работающих зарплатных карт возросло на 1,9 млн – до 21,1 млн штук. Объем перечислений заработной платы вырос на 28% и составил почти 6,3 трлн рублей. 
     Число пенсионеров, получающих социальную пенсию через Сбербанк, увеличилось до 21,8 млн человек. Одновременно возросла доля пенсионеров, получающих пенсию через Сбербанк, в общей численности социальных пенсионеров Российской Федерации до 53,2%.
     Виды пластиковых карт Сбербанка включают в себя: дебетовые, кредитные, социальные, виртуальные, кобрэндинговые. Сбербанк Maestro и VisaElectron – наиболее доступные по стоимости обслуживания карты. На них клиенту можно зачислять заработную плату, совершать с их помощью покупки, а также снимать наличные денежные средства. 
     Карта мгновенной выдачи Сбербанк MaestroMomentum выдается прямо в момент обращения в банк – достаточно представить паспорт. Плата за обслуживание такой карты не взимается, что «компенсируется» неудобствами в использовании. Так, эта карта принимается к обслуживанию только на территории России (ввод ПИН-кода обязателен при каждой операции), а выдача/прием наличных производится только в подразделениях и банкоматах Сбербанка. 
     
     Рисунок 3.4. - карта Сбербанк MaestroMomentum
     Кредитные карты классических категорий предлагаются по привлекательной процентной ставке – 24%. Их обслуживание также обойдется клиенту в 750 руб. ежегодно. Для участников зарплатных проектов Сбербанк выдает кредитные карты на особых условиях (ставки ниже, из документов необходимы только паспорт и анкета) физическим лицам – работникам своих «зарплатных» клиентов, владельцам личных карт Сбербанка, а также заемщикам по ипотечным, потребительским и автокредитам. 
     Премиальные карты – это серебряные карты Visa и MasterCard, золотые карты VisaGold или MasterCardGold, платиновые карты, включая PlatinumAmericanExpress. 
     
     Рисунок 3.5. - Премиальные карты
     Золотая карта Сбербанка предоставляет владельцу более высокие лимиты по снятию наличных в банкоматах или оплате покупок в магазинах, более выгодные процентные ставки по кредиту или овердрафту. Платиновая карта, кроме того, дает доступ к специальным предложениям и скидкам, которые вводят для держателей карт партнеры платежной системы. У золотых карт тоже есть партнерские программы со скидками и акциями, но таковых меньше, и не часто попадаются интересные предложения. 
     
     Рисунок 3.6. - Золотая карта Сбербанка
     Дебетовые пластиковые карты премиальных категорий обойдутся клиентам в 3000 руб. ежегодно. Золотые кредитные карты также обойдутся в 3000 руб. Процентная ставка по кредитной карте составит 23%. Грейс-период по всем картам составляет 50 дней. 
     Молодежные карты выпускаются как дебетовые, так и кредитные. Молодежные дебетовые карты эмитируются в рамках программы «Респект от Сбербанка». 
     
     Рисунок 3.7. - Молодежные дебетовые карты
     Эти карты дают право на скидки у партнеров, а также возможность получать стипендию или зарплату на счет такой карты. Годовое обслуживание молодежной карты обойдется держателю в 150 руб.
     Транспортная карта VisaElectron Транспортная или Maestro Транспортная сочетает функции зарплатной карты и безлимитного проездного билета в метрополитене г. Москвы. Карта выдается с уже активированным транспортным приложением – ее владельцу не надо обращаться к кассиру в метро, при этом ограничений по числу поездок и временному интервалу для повторного прохода нет. Получить такую карту может гражданин РФ в возрасте от 14 лет, но выдается она на условиях заключения договора с организацией – работодателем этого гражданина.
     
     Рисунок 3.8. - Транспортная карта VisaElectron
     Виртуальные дебетовые карты VisaVirtual, MasterCardVirtual эмитируются без выпуска материального носителя (т.е. собственно пластиковой карты). 
     
     Рисунок  3.9. - Виртуальные дебетовые карты VisaVirtual, MasterCardVirtual
     Реквизиты таких карт используются только для оплаты товаров и услуг в Интернете; при выпуске карты на имя клиента последнему сообщается 16-значный номер карты и срок ее действия, которые выводятся в Личный кабинет клиента в Сбербанке Онлайн.
     Подарочная карта Сбербанка – это разновидность «денежного подарка» на сумму до 15 тыс. руб. Это неименная дебетовая карта мгновенного выпуска, при этом договор об ее эмиссии и обслуживании Сбербанк не заключает – человек, приобретающий эту карту для дарения другому лицу, просто покупает ее, как товар, и пополняет на сумму, которую намерен презентовать. Пластиковый «подарок» дает тому, кому его вручат, право на получение товаров или услуг на сумму, указанную на карте, при этом идентификация держателя производится по подписи (на карте и в паспорте, который нужно предъявить при оплате этой картой). Социальные карты выпускаются двух категорий – студенческая и социальная. На первую начисляются стипендии, на вторую – пенсии и социальные пособия. 
     Сбербанк предлагает кобрендинговую программу «Сбербанк Аэрофлот», где компаниями партнерами является авиакомпания «Аэрофлот». Держатели карты VisaClassic за каждые потраченные тридцать рублей получают 1 либо 1,5 миль в Aeroflot Bonus либо VisaGold соответственно. Милями можно воспользоваться при покупке билетов в данных компаниях. 
     Карта «Мир» – это национальный платежный инструмент, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов. Первые национальные банковские карты были выпущены в декабре 2015 года. 
     Операции по картам «Мир» и картам международных платежных систем обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Как и в большинстве стран, в которых есть свои платежные системы, создание своей технологической платформы и российского «Мира» объективно было необходимо для финансовой системы и экономики России в целом. 
     Одной из ключевых предпосылок стало отключение международными платежными системами обслуживания нескольких российских банков, в результате чего весной 2014 года держатели карт были лишены доступа к своим средствам. Поэтому, чтобы исключить повторение подобных ситуаций и обеспечить суверенитет платежного пространства страны, на государственном уровне было принято решение о создании Национальной системы платежных карт. 
     Перед государством стояли задачи по переводу внутрироссийских транзакций по картам международных платежных систем на российскую технологическую платформу и выпуску национального платежного инструмента, которым является карта «Мир». И этот путь, который другие страны проходили десятилетиями, был проделан Россией в рекордно короткие сроки – уже спустя 1,5 года были выпущены первые карты платежной системы «Мир», еще раньше – локализованы транзакции по картам международных платежных систем – Visa, MasterCard, JCB, UnionPay и других. 
     Сейчас все внутрироссийские операции по картам обрабатываются на территории нашей страны, карты «Мир» выпускают крупнейшие федеральные и региональные банки, их принимают к оплате ведущие розничные сети по всей стране. География приема карт постоянно расширяется, осенью планируется массовый выпуск карт «Мир», в том числе Сбербанком и ВТБ 24. 
     Создание, выпуск и организация приёма национальных платёжных карт системы «Мир» является важнейшим этапом обеспечения финансового суверенитета России, поэтому работа по разработке и внедрению велась ускоренными темпами, чтобы исключить различные вмешательства в работу банковской системы России извне. 
     Номер карт «Мир» начинаются с цифры 2, что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе «Мир». Банковская карта платёжной системы «МИР» принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации. 
     Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через кобейджинговые проекты, то есть:  
     - с помощью выпуска карт, совместных с международными платежными системами;
     -  с помощью взаимного прием карт национальных платежных систем двух стран.
     Работа по продвижению российской карты «Мир» на международный рынок, задача не из простых, но Банк России и АО «НСПК» прилагают немалые усилия по решению данной задачи. 
     Так, например, крупнейший банк России Сбербанк, ещё в 2015 году озвучил своё намерение присоединиться к правилам платёжной системы «Мир» (ПС «Мир») и принять участие в эмиссии и эквай-ринге банковских карт «Мир» в 2016 году. 
     Банковская карта Сбербанк-МИР обладает как некоторыми плюсами, так и минусами. Можно выделить несколько преимуществ: 
     - Широкая сеть приема карт в России, в том числе в Крыму. 
     - Возможность оплаты картой вне зависимости от политической обстановки. Это особенно актуально после прецедента по картам VISA и MasterCrd в 2014 году. Напомню, тогда международные платежные системы, головные офисы которых находятся в Америке, заблокировали карты нескольких крупных российских банков. Тем самым оставив россиян без возможности воспользоваться своими деньгами. С платежной системой МИР такого риска просто быть не может. 
     - Современные российские технологии безопасности карты. Имеется ввиду российский чип на карте. 
     Из недостатков карты Сбербанк-МИР выделим 2 основных: 
     - Высокий тариф по классической карте. Сбербанк установил тариф по классической карте на уровне MasterCard Standart и Visa Classic. Таким образом, у держателей карты международных платежных систем нет экономического стимула, чтобы перейти на карты национальной платежной системы. Возможно, сделав такие тарифы по классике и бесплатное обслуживание по пенсионной карте, Сбербанк для себя установил некий приоритет. Сначала карту будут продвигать именно пенсионерам, бюджетникам и зарплатникам, а потом, через несколько месяцев будут привлекать на данную карту уже другие категории граждан. Тогда, скорее всего стоимость обслуживания будет существенно снижена. 
     - Ограниченность использования платежной карты за пределами страны. Пока на сегодняшний день, за пределами России точек приема карт практически нет. Со временем популярность платежной системы МИР будет только расти, и этот минус исчезнет. 
     Платежная карта Сбербанк-МИР является на текущий момент довольно перспективным банковским продуктом, как для банков, так и для клиентов. Для клиентов в первую очередь, тем, что по карте планируется запустить бонусную программу от НСПК (разработчик карты МИР), которая позволит получать кэшбэк за покупки до 10-15 процентов. Кроме того, использование карты российской платежной системы автоматически страхует Вас от рисков геополитического характера, когда по одному указанию американских властей могут заблокировать миллионы карт россиян. 
     Таким образом, Россия делает успешные продвижения в вопросе создания и совершенствования Национальной платежной системы.
     Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам два вида дебетовых карт «Мир»:  
     - классическая карта «МИР» - «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
     - пенсионная карта «МИР» - дебетовая банковская карта «МИР» Социальная для получения? пенсии. 
     Сбербанк предоставляет клиентам возможность оформлять зарплатную карту «МИР» по всем зарплатным проектам. 
     До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). 
     В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России. Сложно найти какую-либо платежную карту, которая имела бы только положительные качества. Для каждого клиента существует определенный набор критериев качества обслуживания платежных карт, и только он сам знает какие плюсы и минусы есть у его платежной системы. 
     Возможности у платежной карты «Мир» не ограничены, но также имеются и значительные недостатки. И государство прикладывает всевозможные усилия, чтобы повысить конкурентоспособность национальной платежной системы. 
     В настоящее время в России выпущено более 31,2 млн.  карт платежной системы «Мир». К платежной системе «Мир» присоединилось 376 банков, 362 из которых являются эквайрерами, 159 – эмитентами, по данным НСПК. Кроме того, карты «Мир» принимают 125,5 тыс. банкоматов, что составляет 99,8%, а также более 1,79 млн POS-терминалов (99,77%). 
     По картам «Мир» обрабатывается 34 млн транзакций в сутки, при этом пик был достигнут в 2018 году, когда было обработано 900 транзакций в секунду. Так как национальная система находится в активной стадии развития, то у нее в перспективе предусмотрен целый перечень амбициозных целей. Они помогут выйти ей на высокий уровень среди других платежных систем в первую очередь на отечественном рынке. 
     В ближайшее время планируется:  
     - внедрение оплаты по средствам NFS системы (с помощью смартфона). 
     - активно разрабатывается система кеш-бека: планируется установить ставку от 10 до 15%, что выгодно выделит карту на фоне других. 
     - ведется разработка дополнительных графических элементов карты, которые еще больше обезопасят своих владельцев. 
     - обеспечение возможности проводить расчетные операции на любых торговых точках и интернет-ресурсах. 
     Преимущества Недостатки Выпуск карты осуществляется бесплатно. Оформление карты возможно уже в 82 российских банках (Сбербанк, ВТБ24, Связь- Банк, Почта банк, Тинькофф и др.) Карту можно использовать только на территории РФ. Для того чтобы осуществлять платежи заграницей нужно открывать дополнительную смежную карту, которая работает на базе двух платежных систем, к примеру «Мир-Maestro». 
     Безопасное использование как для онлайн- платежей, так и посредством офлайн-точек. Благодаря серьезной системе защиты, держатели платежных карт могут быть спокойны, их карту невозможно подделать. Она защищена уникальным чипом, и поддерживает систему схожую с 3D-Secure. Процесс внедрения карты во все системы страны проходит довольно медленно, что усложняет процесс расчетов для среднестатистического пользователя. Обналичивать карту можно будет в любом банке и банкомате. 
     В 2018 году планируется увеличить долю карт платежной системы «Мир» в общем объеме выпущенных карт в России вдвое и составить 54 миллиона штук, сообщил глава Национальной системы платежных карт. 
     Таким образом, можно сделать вывод, что использование национальной платежной карты «Мир» в расчетах послужит основным инструментом развития национальной платежной системы РФ. Совершенствование форм и методов реализации данного проекта при поддержке государства и банковского сообщества позволит выполнить задачу реализации национального платежного проекта и сформировать национальную платежную систему, независимую от внешних факторов.
     Преимущества карты «Мир» на примере крупнейшего банка в России ПАО «Сбербанк»: 
     1. Карта «Мир» работает не только в России. Это означает, что если банк эмитировал кобей-джинговую карту с чипом или магнитной полосой, то ей можно воспользоваться и в другой платежной системе. Эта карта может осуществлять работу в структуре двух платежных систем; 
     2. Карту принимают множество предприятий торговли, среди них «Ашан», «Лукойл», «Спорт-мастер», «Эльдорадо» и другие; 
     3. Высокая степень безопасности операций совершаемых по карте; 
     4. Низкая стоимость годового обслуживания. Первый год обслуживания составляет 740 рублей и 450 рублей в последующие годы, когда обслуживание VISA и MasterCard обойдется от 750 рублей в год; 
     5. Карта работает в системе «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн» и есть бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». Это еще не все усовершенствования национальной платежной карты «Мир», ее развитие и дополнение будет происходить вплоть до 2018 года. 
     Создание и выпуск в оборот национальных платёжных карт системы «Мир» является важным этапом обеспечения финансового суверенитета Российской Федерации. Примером необходимости служит то, что в период введения США санкций против России международные платёжные системы Visa и MasterCard, работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка «Россия» и СМП-банка, что показало уязвимость банковской системы. Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции, что мгновенно повлекло за собой колоссальные проблемы. В настоящий момент благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. До этого информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт международных платежных систем отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом.
     Таким образом, несмотря на то, что проект еще недостаточно хорошо реализован, у национальной платежной карты «Мир» есть уже свои преимущества перед такими картами, как VISA и MasterCard. 
     Карта «Мир» по своей функциональности почти не отличается от карт Visa и MasterCard. С помощью карты можно совершать привычные и необходимые операции, такие как получение и внесение денежных средств, оплата товаров и услуг, перевод сумм от одного держателя карты другому. Немаловажным является устройство карты. Современные технологии защиты обеспечивают безопасность карт «Мир». Фирменные элементы, используемые в оформлении, гарантирует отличие от подделок. 
     Важными критериями являются преимущества карты «Мир» в сравнении с другими картами. Таковыми являются: 
     - бесплатное предоставление карты. Большинство банков не требуют оплату выпуска карты;
     - обслуживание карт по приемлемым тарифам. Обслуживание карт осуществляется по существенно меньшей стоимости по сравнению с другими платежными системами; 
     - безопасные точки оплаты в online и offline. Присутствующий на карте российский чип защищает карту от копирования, а технология подобная 3D-Secure позволяет безопасно проводить оплату в интернете; 
     - объемная сеть приема карт в России и широко известных интернет-магазинах.
     Невзирая на свое недолгое существование, карта «Мир» уже активно принимается во многих точках торговли в России и популярных интернет-магазинах. К примеру, такие как: Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети питания McDonalds, KFS и т.д. А также очень популярный китайский интернет-магазин – AliExpress. 
     Одним из главных достоинств карты «Мир» является ее безопасность. Для увеличения безопасности было принято решение внедрить фирменные компоненты в оформление карты – графический символ рубля, золотой или серебряный микрочип, фирменную голограмму. 
     Еще одним отличием российской пластиковой карты «Мир» является основная валюта. Если американский доллар – для Visa, американский доллар и евро – для MasterCard, то для платежной карты «Мир» такой валютой будет выступать российский рубль.
      Также следует отметить минусы карты «Мир». По сравнению с такими уже известными картами как Visa и MasterCard, принимаемые практически во всех странах, карта «Мир» имеет на сегодня менее широкое географическое распространение. Это в первую очень связано с тем, что платежная система только начала завоевывать территорию, и на данный момент прием карт платежной системы «Мир» не такой обширный, как хотелось бы. Но, несмотря на это, прогресс, касаемо этой темы очевиден, точки приема карты «Мир» постепенно увеличиваются. К примеру, такая страна как Таиланд, куда часто летают российские туристы, изъявила желание запустить прием карт «Мир».
     В 2017 году активное развитие получило развитие бонусной программы карты, которая в 2016 году была представлена лишь пилотной версией программы лояльности (кэшбека) платежной системы «Мир». Сейчас, карту «Мир» можно подключить практически ко всем дополнительным услугам, которые предлагает банк для своих клиентов. 
     Также расширился тип выпускаемых карт: привилегия; привилегия плюс; премиальная (premium business). До конца 2017 года планируется привязать банковские карты «Мир» к телефонам. Владельцы карт получат возможность расплачиваться за покупки при помощи бесконтактных сервисов. Банк России не ведет статистику по безналичным расчетам, но очевидно, что их доля крайне мала: она измеряется 1-2 десятками млрд. рублей в год. Но так как в ближайшей перспективе доля бесконтактных платежей планирует существенно увеличится и в течение следующего года может превысить 10% всего оборота по картам. Так, с сентября 2017 года Сбербанк начал проводить эмиссию бесконтактных карт «Мир». Внедрение бесконтактной технологии началась еще в мае этого года, когда банк перевел большинство карт на бесконтактную технологию. 
     На сегодня объем бесконтактных дебетовых и кредитных карт Visa и Mastercard Сбербанка составляет порядка 15 млн. штук, это 11% от всего количества карт, выпущенных банком. Сейчас практически все крупные федеральные и региональные торговые сети поддерживают данную технологию. 
     В ближайших планах Сбербанк намерен обеспечить стопроцентное покрытие и дать возможность держателям карт оплачивать покупки в одно касание в любой торгово-сервисной точке, находящейся на обслуживании в Сбербанке. Всего с января 2017 года по картам «Мир» было проведено свыше 2,5 млн. операций, тогда как к октябрю эта цифра составила 80 млн. НСПК к 2018 году планирует увеличить долю платежных карт на рос.......................