Центральный банк РФ, его задачи и функции

АНО ВО «РОССИЙСКИЙ НОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»




Курсовая работа
По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему «Центральный банк РФ, его задачи и функции»






Студентки 2 курса
Института дистанционного обучения
заочная форма обучения
Тягний Ирины Сергеевны
Научный руководитель
к.э.н., доцент
Бешкинский М. Е.



Майкоп
2016
Содержание
Введение
Глава 1. Функции и структура банка                                                               4
Глава 2.Банковская система РФ, место и роль Центрального банка           8
Глава 3.Структура Центрального Банка РФ                                                   9
Глава 4. Валютное регулирование                                                                  11
Заключение    12
Список использованной литературы                                                               13



















Введение
  На ранних стадиях развития кредитной системы отсутствовало четкое разграничение между центральными и коммерческими банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком, пользовавшийся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем - центральным банком, что соответствовало его главенствующему положению, центральный банк служит осью, центром кредитной системы.
  Центральные банки подразделяются на :
  - государственные, капитал которых принадлежит государству (например, ЦБ РФ);
  - акционерные;
  - смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству.
  В зависимости от взаимосвязей банков, от характера исполняемых ими функций различают 2 вида построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую. В странах с рыночной экономикой функционирует двухуровневая банковская система, для  которой свойственно жесткое распределение функций центрального и коммерческих банков. Двухуровневая система складывается из 3-х звеньев: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами).
   В данном реферате я постараюсь поведать о том, что представляет собою в настоящее время Центральный Банк РФ, его задачах и функциях 


Глава 1. Функции и структура банка
По закону (ст. 4) Банк России выполняет следующие функции:
-Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
-Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
-Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;
-Устанавливает правила осуществления расчётов (платежей) в стране;
-Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;
-Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;
-Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;
-Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;
-Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
-Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
-Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ проводит все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
-Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
-Определяет порядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
-Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
-Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;
-Принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такого баланса;
-Проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
-Выполняет иные задачи в соответствии с федеральными законами.

Известным обобщением содержания всех этих функций, попыткой выделить «самые главные» из них можно считать давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные характеристики центрального банка такие, как:
- единый эмиссионный центр страны;
- банк правительства;
- банк банков и т. п.
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации   (Банке России)» определяет три основные цели его деятельности (ст. 3):
1) защита и обеспечение устойчивости рубля;
2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России,но выступая как коммерческое предприятие, он предоставляет платные кредиты, выполняет операции на фондовом рынке, а кроме того получает прибыль с выполнения расчетно-кассовых операций. ЦБ РФ переводит в доход федерального бюджета 50 % заработанной прибыли. Другие 50 % применяются с целью развития соответствующих фондов, инвестируются в разные проекты, обеспечивающие осуществление ЦБ РФ возложенных на него задач, а кроме того применяются с целью стимулирования труда сотрудников системы ЦБ РФ.
Все функции прочно соединены между собой. Итоги работы Центрального Банка, его пассивные и активные операции отражаются в его балансе. Балансы коммерческого и Центрального банков отличаются:
А) наличные деньги в обращении – это пассивы Центрального банка, а наличность коммерческих банков – это их активы.
Б) Обязательные резервы коммерческих банков являются их активами, а деятельность Центрального банка – это пассивы.
В) Ссуды, выданные Центральным банком для коммерческих – пассивы, а для Центрального банка – активы.
Статус и функции Центрального банка определены Федеральным законом «О Центральном Банке РФ». Он не зависим от правительства, то есть правительство и банк не несут ответственности по обязательствам друг друга. Центральный банк стремиться предотвратить избыток или недостаток кредита и оказать необходимое воздействие на количество денег в обращении и на макроэкономическую ситуацию в целом
С целью исполнения упомянутых прежде и иных предусмотренных законодательством функций ЦБ РФ реализовывает самостоятельно либо согласно поручению Правительства всевозможные виды банковских услуг. Кроме того на него возлагается обязательство выполнения анализа и прогнозирования состояния российской экономики в целом и по регионам.ЦБ РФ имеет централизованную вертикальную концепцию управления:
 -во главе системы находится Центральный аппарат, состоящий из Совета директоров, функциональных управлений, департаментов и других подразделений
 -на территории областей, краев и городов федерального значения располагаются территориальные управления ЦБ РФ
 -в систему ЦБ РФ входит более 1,3 тыс. расчетно-кассовых центров, обслуживающих корреспондентские счета коммерческих банков
  Верховным органом ЦБ РФ считается Совет директоров – коллегиальный орган, устанавливающий главные направленияработы Банка Российской федерации, осуществляющий управления им.
В Совет входят Председатель Банка РФ и 12 членов. Возглавляет Совет Председатель ЦБ РФ, который назначаетсяГосударственной думой сроком в 4 года
  Председатель банка Российской федерации осуществляет последующие функции:
  - подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России
   - действует от имени Банка России и представляет его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями и др.
  -подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих Банка России, его предприятий, учреждений и организаций
  -несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России.
  Члены Совета директоров назначаются на должность согласно представлению ПредседателяЦБ РФ также на 4 года. Советдиректоров в содействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает смету расходов ЦБ РФ на предстоящий год; утверждает годовой отчет банка и представляет его Государственной Думе. В целях регулирования денежного обращения Совет утверждает параметры таких инструментов управления количеством денег в обращении, как порядок формирования обязательных резервов, процентные ставки рефинансирования, лимит операций на откры-том рынке. Совет принимает решения о количестве наличных денежных знаков в обращении и о выпуске монет. Он также принимает другие решения, имеющие важное значение для ЦБ РФ и для банковской системы и эконо-мики страны в целом.Решения Совета директоров принимаются на собрании большинством голосов, однако, должно присутствовать не менее 7 членов Совета, в том числе обязательно Председатель ЦБ РФ или лицо, которое его замещает. 
В целях устранения влияния на Совет директоров со стороны различных политических сил, а также предотвращения возможного лоббирования интересов финансовых групп члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы, членами Совета Федерации и других законодательных и представительных органов субъектов Федерации. Они не могут быть и членами правительства.
  Глава 2 Банковская система РФ, место и роль Центрального банка 
  Результативное функционирование каждой системы, государственного органа, юридического лица возможно при ихсоответствующей организации в соответствии с основными принципами, закреплёнными в функционирующемзаконодательстве, которые обусловлены стоящими перед ними целями и задачами.
  Концепция Банка России организуется и функционирует в соответствии с более общими правовымиположениями, присущими всем составляющим данной системы и объединяющими их в единое целое.
  Принципы системы Банк РФ возможно установить равно как закреплённые в законе, безусловно неотъемлемые к выполнению абсолютно всеми и везде, свойственные абсолютно всем элементам системы Банка России основополагающие идеи и положения, более подробно и многосторонне выражающие характерные черты построения (формировании и организации) и функционирования (деятельности) Банка РФ и возникающих в этой сфере правоотношений. Комплекс подобных правовых положений и сформирует общую систему принципов.
  В литературе акцентируют:
  1.Конституциональный принцип законности. 
  Согласно данному принципу, Центробанк Российской федерации и все входящие в его систему составляющие формируются ифункционируют на основании правовых норм, закреплённых в Конституции и Федеральном законодательстве.
  2. Принцип независимости Банка России – определён ФЗ. В соответствии с данным принципом, Центробанк России в границах данных ему полномочий самостоятелен в своей деятельности, федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы регионального самоуправления никак не обладают полномочиями вторгаться в деятельность Банка Российской Федерации по реализации закреплённых законодательством функций и предоставленных полномочий (ст. 1 ФЗ).
  
Глава 3.Структура Центрального Банка РФ
  На сегодняшний день период в Центральном банке Российской Федерации действуют следующие структурные подразделения:
  1.Сводный экономический департамент
  2.Департамент исследований и информации
  3.Департамент наличного денежного обращения
  4.Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России
  5.Департамент регулирования расчетов
  6.Департамент бухгалтерского учета и отчетности
  7.Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций
  8.Департамент банковского регулирования и надзора
  9.Главная инспекция кредитных организаций
  10.Департамент операций на финансовых рынках
  11.Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках
  12.Департамент финансового мониторинга и валютного контроля
  13.Департамент платежного баланса
  14.Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации
  15.Юридический департамент
  16.Департамент полевых учреждений
  17.Департамент информационных систем
  18.Департамент персонала
  19.Департамент по работе с территориальными учреждениями Банка России
  20.Финансовый департамент
  21.Департамент внутреннего аудита и ревизий
  22.Департамент международных финансово-экономических отношений
  23.Департамент внешних и общественных связей
  24.Административный департамент
  25.Главное управление недвижимости Банка России
  26.Главное управление экспертизы
  27.Главное управление безопасности и защиты информации.
  Рассмотрим функции и задачи некоторых из них.
  Основной задачей департамента по организации банковского санирования считается организация деятельность поподготовке и исполнению мер согласно возобновлению работы коммерческих банков, ощущающих экономические проблемы.
  Задачей департамента пруденциального банковского надзора считается методичное и организационное обеспечениефункций Банк Российской федерации в области пруденциального наблюдения за работой кредитных организаций.
  Департамент внутреннего аудита и ревизийосуществляет непосредственную работу по внутреннему аудиту Банка. Из числа ключевых задач данного департамента - предоставление исследования за соответствием совершенных в Банке Российской Федерации экономических и хозяйственных операций законодательству РФ и нормативным актам Банк России посредством постоянного выполнения комплексных ревизий финансово-хозяйственной деятельности территориальных учреждений Банка России, а кроме того предприятий и учреждений, входящих в систему Банка РФ. Департамент реализовывает также контроль организации исполнения учреждениями Банка Российской федерации законодательных и иных нормативных актов, стабилизирующих их деятельность, а также проверку исполнения ими отдельных функций и правил совершения отдельных действий Банка Российской федерации посредством выполнения аудиторских ревизий отдельных направлений работы Банка РФ. Кроме этого, он выполняет независимую оценку информации о финансовом состоянии Банка Российской Федерации в целом и по его отдельным учреждениям, а кроме того контроль фактов, сопряженных с финансовыми нарушениями, допускаемыми сотрудниками системы Банка России.
  В ходе собственной работы департаменты центрального аппарата Банка Российской федерации непосредственно взаимодействуют между собой. Таким образом департамент пруденциального надзора считается заказчиком ряда инспекционных проверок. Он же является и потребителем «продукции», которую производят сотрудники департамента инспектирования. В свою очередь, на основании актов проделанных инспекционных ревизий задача департамента пруденциального надзора состоит в том, чтобы совершить заключения о качестве представляемой коммерческими; банками отчетности. Департамент лицензирования кредитных учреждений и аудиторских компаний совместно с подразделениями безопасности, эмиссионно-кассовой работы выполняет отбор более заслуживающих кандидатов на занятие высоких должностей в коммерческих банках. Сводно-экономический департамент и департамент пруденциального надзора взаимодействуют с департаментами инспектировании, департаментом валютного регулирования и департаментом валютного контроля при планировании событий по предотвращению сбоев в деятельности коммерческих банков. Департамент по организации банковского санирования вместе с департаментом инспектирования реализовывает события по выводу коммерческого банка из состояния «старения».
  Глава 4. Валютное регулирование
  
ЦБ Российской Федерации считается главным органом валютного регулирования в РФ. Регулированиесостоит в том, что центробанк:
* определяет сферу и порядок обращения в РФ иностранной денежной единицы и ценных бумаг в иностранной валюте;
* выпускает нормативные акты, неотъемлемые к выполнению в РФ резидентами и нерезидентами;
* проводит все виды валютных действий;
*определяет принципы выполнения резидентами и нерезидентами в Российской Федерации действий с иностраннойвалютой и ценными бумагами в иностранной валюте, правила проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ иценными бумагами в валюте РФ.
* определяет порядок непременного перехода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностраннойвалюте, которые принадлежат резидентам, а крометого случаи и условия открытия резидентами счетов в иностраннойвалюте в банках за границами РФ;
* устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и другим кредитным органам в реализации денежных действий идает такие лицензии;
* подготавливает и публикует статистику валютных операций РФ по установленным международным образцам;
* регулярно публикует официальный курс рубля по отношению к заграничным валютам;
ЦБ РФ регулирует валютный курс с помощью сочетания двух методов:
* непосредственного участия на валютном рынке;
* экономического воздействия на коммерческие банки с целью их участия на валютном рынке.
В первом случае он реализовывает денежную интервенцию. Такая интервенция состоит в том, что центробанк выполняетоперации в валютном рынке с целью воздействия на курс рубля посредством купли либо продажи иностранной валюты: с целью увеличения курса рубля ЦБ РФ реализует зарубежную валюту, с целью уменьшения курса рубля – скупает иностранную валюту.
Во втором случае ЦБ РФ применяет инструменты регулирования денежного обращения, с тем чтобы стимулировать продажу зарубежный валюты и этим сохранять конкретный курс рубля.

Заключение
  В данной работе были рассмотрены функции и задачи Центрального Банка РФ, денежно – кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации. Опираясь на показанный материал, можно совершить определённые заключения.
1.В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» с 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ считается федерационной собственностью и его размер приравнивается 3 млрд. руб. Собственные затраты ЦБ финансирует за счёт собственной прибыли, и он независим от Правительства.
2.Банк России подотчётен Государственной Думе.
3.Собственные функции Центробанк РФ осуществляет с помощью собственных операций, которые, как правило, разделяются на пассивные и активные. К пассивам Банка России причисляются: выпуск банкнот и монет; депозиты; обязательства по приобретенным кредитам; производство своих облигаций; основной капитал и запасы. К активам причисляются: ценные металлы, зарубежная денежная единица, ссуды, инвестиции в ценные бумаги.
Значимость Центрального банка в современных условиях развития и стабилизации экономики увеличивается день ото дня. Необходимо и далее продлевать осуществление событий, нацеленных на увеличение стабильности и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Помимо этого, нужно усовершенствование системы банковского надзора.

1


.......................