Рассмотрение дел в суде, связанных с кредитными обязательствами

Министерство образования и науки российской федерации



РГУ нефти и газа (НИУ) имени И.М. Губкина



Факультет Юридический 

Кафедра Гражданского процесса и социальных отраслей права

Направление 40.03.01







           Оценка                                            		    		«К защите»

 ________________                          			   Заведующий кафедрой 

_____________(проф. Миронов В. И. ) 

«____»____________20__ г.                                                                 «12» июня 2017 г.      

__________________

(подпись секретаря ГЭК) 





ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

на тему :

«Рассмотрение дел в суде, связанных с кредитными обязательствами»









Руководитель работы



Доцент, к.юн., Пирогова Е . Е .

(должность, степень, фамилия, инициалы)

__________________________________

(подпись)



Консультант по разделу______________________________ ____________________________________                                           (должность, степень, фамилия, инициалы, подпись)



Консультант по разделу______________________________ ____________________________________                                            (должность, степень, фамилия, инициалы, подпись)



 





Студент гр. ЮР-13-02



Иваничкина Дарья Шотовна

(фамилия, имя, отчество)

____________________________________

( подпись )  

12 июня 2017 г.

( дата )

































                                                                                Москва 2017





Министерство образования и науки Российской Федерации

РГУ нефти и газа (НИУ) имени И.М. Губкина

Факультет Юридический

Кафедра Гражданского процесса и социальных отраслей права

Направление 40.03.01 Юриспруденция Группа ЮР-13-02

 ЗАДАНИЕ
на дипломную работу

              Студент Иваничкина Дарья Шотовна 

                                                                       (фамилия, имя, отчество)

              Тема дипломной работы:

          «Рассмотрение дел в суде, связанных с кредитными                  обязательствами»

Время выполнения работы: с 29 января по 04 мая 2017г.

Руководитель дипломной работы: Пирогова Елена Евгеньевна, 

к.ю.н., доцент кафедры гражданского процесса и социальных отраслей права РГУ нефти и газа (НИУ) имени И. М. Губкина

                                                                  (фамилия, инициалы, должность, степень, место работы)

Тема выпускной работы и руководитель утверждены 

приказом № 1437-У от «21» ноября 2016 г.

Место выполнения работы: Российский государственный университет нефти и газа (НИУ) имени И.М. Губкина, кафедра гражданского процесса и социальных отраслей права  

Заведующий
кафедрой проф. Миронов В. И.                                 «12» июня 2017 г.



Задание принял к исполнению

29 января 2017

                  

                                                                                                                                                    

                                                                                                                                        (подпись студента) 

1. Содержание задания

Изучить теоретические основы и сущность оптимизации налоговых выплат в РФ.

Рассмотреть способы уменьшения налоговых выплат при выведении денежных средств со счетов фирмы.

Изучить вопрос размытия налоговой базы с использованием офшоров.

2. Исходные данные к работе 

«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 28.12.2016), «Налоговый кодекс Российской ФГод: 2016 / Гриф УМО ВОедерации (часть вторая)» от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. От 28.12.2016).

3. Рекомендуемая исходная литература

Учебник «Налогообложение природопользования», 2016 год, под общей редакцией д.э.н. Юмаева М.М.

Абрамов М. Д. Снижение налоговых выплат на производство как способ повышения эффективности экономики. 2012г.

Гусева Г.А. Чураев А.В. «Принципы налогового планирования как правового института» 2013г.

Мамрукова О.И. «Налоги и налогообложение» 2012г.

Подпись руководителя выпускной работы  ___________________________























Календарный  график по разделам дипломной работы

№ п/п

Перечень 
разделов работы 

Срок 
выполнения

Отметки о выполнении

1

Введение, Глава 1

29.05.17-04.03.17

Выполнено 

2

п.1. Главы 2

05.03.17-02.04.17

Выполнено

3

п.2.2, п.2.3 Глава 2, Заключение

04.04.17-06.05.17

Выполнено













          Составлен «  »           2016 г.

	        _________________________	_______________________

	              (Подпись руководителя)	        (Подпись студента)



























































                                               



                                                   Содержание





Введение

	Глава I. Особенности споров, возникающих из кредитных правоотношений

1.1. Понятие кредитных правоотношений

1.2 Виды споров, возникающих из кредитных правоотношений

Глава II. Особенности рассмотрения дел, связанных с кредитными обязательствами судом первой инстанции

2.1 Принятие дела к производству. Подготовка дела к судебному разбирательству

2.2. Рассмотрение дела по существу

Глава III. Завершение рассмотрения гражданских дел по спорам о кредитных обязательствах

3.1 Решение суда о разрешении споров, возникающих из кредитных обязательств

3.2 Окончание рассмотрения гражданских дел, возникающих из кредитных обязательств, без вынесения решений 

Заключение..................................................................................................

Библиография..................................................................33



















                                                  Введение


Право на судебную защиту, а также возможность беспрепятственно осуществлять доступ к правосудию признаются в Российской Федерации важным демократическим и основным неотчуждаемым правовым принципом. Указанные положения ст.46 Конституции Российской Федерации обеспечивают доступность суда заинтересованных лиц в суд за защитой своих законных прав и интересов, равноправие участвующих сторон в состязательном процессе, вынесение обоснованных и законных решений, их обжалование и проверку.

В настоящее время происходит постоянное расширение банковско-кредитной сферы, однако с развитием общественных отношений в этой области модифицируется и  злоупотребления правом.

Согласно положениям действующего законодательства,  кредитная организация имеет исключительное право осуществлять банковские операции на условиях возвратности, платности, срочности. Банковские кредитные правоотношения возникают на основании п. 1 ст. 819 ГК РФ из кредитного договора, по которому банк обязуется предоставить денежные средства, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом подчеркнем, что существенными условия кредитного договора являются условия относительно субъективного состава, предмета, которым являются денежные средства, цены, сроков, имущественной ответственности сторон за нарушения договора, порядок его расторжения. Перечисленные условия являются элементами состава кредитного договора как юридического факта.

В связи с нестабильностью финансовых рынков, участившимися случаями отзыва лицензий у коммерческих банков и отсутствия единообразной судебной практики особое значение приобретает решение проблем, связанных с надежностью и законностью сделок, заключаемых в обеспечение возврата заемных средств. Все чаще на практике встречаются случаи неисполнения обязательств по данным договорам. При  написании настоящей работы, нами изучалась судебная практика различных судом по всей России, в связи с чем, мы пришли к выводу о том, что  в настоящее время, количество исковых заявлений заемщиков не уменьшается, а наоборот растет,  и,  не смотря на существующую долгие годы проблему невозврата денежных средств, в настоящее время отсутствует единая практика рассмотрения гражданских дел по кредитным обязательствам, не выработаны единые предложения по собиранию и оценке доказательств в подтверждение исковых требования. Именно в этом и заключается актуальность настоящего исследования. 

Целью выпускной квалификационной  работы является анализ и выделение особенностей рассмотрения судами гражданских дел по требованиям, возникающим из кредитных обязательств.

		Цель исследования обусловила решение таких задач как: 

определение понятия кредитных правоотношений;

выделение виды споров, возникающих из кредитных правоотношений;

анализ порядка рассмотрения споров, возникающих из кредитных правоотношений, в суде первой инстанции;

анализ сущности решения суда о разрешении споров, возникающих из кредитных обязательств;

анализ  порядка окончания рассмотрения гражданских дел, возникающих из кредитных обязательств, без вынесения решения;

выявление проблем правового регулирования порядка рассмотрения споров, возникающих из кредитных правоотношений, судами и внесение предложений по их устранению.

Предметом исследования выступает процессуальный порядок рассмотрения гражданских дел судами общей юрисдикции по искам, вытекающим из кредитных правоотношений. Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе рассмотрения и разрешения гражданских дел судами общей юрисдикции по искам, вытекающим из кредитных обязательств. 

 Теоретической базой исследования явились труды таких ученых, как И.С. Агафонов, А.А.  Байтенова, И.Я. Миронов, Е.Ю.  Грачева,  С.П. Гришаев,  Г.Г. Коробова,  И.А. Лепехин,  А.В. Сергомасова,  С.А. Хохлова, А.В. Чхутиашвили,  Н.А. Швачко, В.И. Миронов, М.Л. Скуратовский, И.В. Решетникова, Ю.А.Свирин и др.

Методологической основой исследования послужили диалектический метод познания и системный подход. В процессе исследования использовались такие научные приемы и методы, как научная абстракция, сочетание анализа и синтеза, индукция и дедукция, сочетание исторического и логического, методы моделирования и сравнения, что позволило усилить качество и глубину исследуемых проблем.

Нормативную базу исследования составили следующие нормативные правовые акты: Конституция РФ,  Гражданский кодекс РФ, Гражданский процессуальный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О кредитной кооперации» и другие.

Эмпирическую базу исследования составили: обзоры судебной практики Президиума Верховного Суда Российской Федерации, постановления судов общей юрисдикции различных инстанций. 

Теоретическая значимость работы заключается в том, что  сформулированные в ней идеи, основанные на обобщении теоретического и практического материалов, а также выводы, сделанные в заключении данного исследования, развивают и дополняют некоторые теоретические положения правового института касающегося рассмотрения кредитных споров судами.

Практическая значимость исследования заключается в разработке и обосновании ряда предложений и рекомендаций, направленных на совершенствование гражданского и гражданского процессуального законодательства.

Структура выпускной квалификационной работы соответствует цели и задачам исследования. Работа состоит из введения, трех глав, включающих шесть параграфов, заключения и списка литературы.











































Глава I. Особенности споров,  из  правоотношений.

Понятие кредитных правоотношений.

	В  длительного  а особенно в  время возрастает интерес  практиков, так  представителей науки  различным правовым  кредитных отношений,  числе которых  только собственно  клиентов, но  вторичные отношения,  по поводу  кредитных сделок. Исследование вопроса  понятии кредитного  следует начать  понятий «правоотношение»  «гражданское правоотношение»,  которых оно базируется. 

	Существует ряд  категорий «правоотношение»  «гражданское правоотношение».

	В частности, А.Б.  под  в  широком  слова,  общественное  урегулированное  права

	 Иоффе  правовое  иначе как  правом  между  лицами,  поведение субъектов, которое  юридически  осуществление  обеспечивается  государственного принуждения.

	В  литературе  правоотношение,  самом  смысле,  как  общественное  урегулированное  гражданского права.

Наука  права  гражданское  как  между  субъектами,  в  с определенным  по  которого  его  возникают  правомочия  обязанности. 

Что  касается категории  правоотношения», то  гражданском праве  смысл и  сводятся к  обязательств, возникающих  кредитного договора,  товарного кредита,  также обязательства  кредита.

 А также,  можно определить  «отношения договорного  заключающиеся в  отсрочки  обязанности  возмездному  либо  кредитором  или  вещей,  родовыми  за  на условиях  их  в  срок». 

 Компанеец и  Полонский  под  правоотношениями  правовые  возникающие  предоставлении (передаче, использовании  возврате)  средств  других  определяемых  признаками,  условиях возврата.

И. Ахметшин  кредитное  в  смысле  как  кредитора  или  кредитной органи и  в  с  исполнением,  исполнения  прекращением  по  договору

 кредитном  отношения  регулируются норма гражданского  о  и  иными  актами  кредитными договорами.

Традиционно  что  как  имеет слож строение.  структура  четыре  элемента:  правоотношения,  правоотношения,  право  юридическую  

 правоотношения  это  участвующее  правоотношении,  определенными  правами  юридическими обязанностями.

Субъектами  отношений  кредитор  заемщик.  банковском  кредитором  быть  банк  небанковская  организация,  соответствующую  центрального  РФ,  заемщиком  физическое  юридическое  (ст.  ГК РФ).

Для правильного  всей сути  вопроса, считаем,  необходимо обратиться  понятию банка.  в   словаре дается  определение:  — это:

-    система,  для накопления  информации и т.д.);

- организация, аккумулирующая  средства и  предоставляющая кредиты,  денежные расчеты,  и учет  и других  бумаг, эмиссию  операции с  иностранной валютой  другие функции».

 место  кредитной  занимают  организации.  статус  организации  Российской  определяется  РФ. федеральными  «О банках  банковской деятельности»,  Центральном банке  Федерации (Банке  другими федеральными  и нормативными  Центрального банка РФ.

 соответствии с  законом «О  и банковской деятельности (ст. 1) кредитная организация  это юридическое  которое для  прибыли как  цели своей  на основании специального разрешения  ЦБ РФ  право осуществлять бан операции. 

 организации подразделяются  банки и  кредитные организации.

Банком  кредитная организация,  имеет исключительное  осуществлять в  такие банковские  как:

- привлечение во  денежных средств гр и  лиц;

- указанных средств  своего имени  за свой  на условиях  платности, срочности;

- открытие  ведение  счетов  и  лиц.

Иные  организации  выполнять  или  банковских  в  кроме  характерного  банка,  ранее.  этом  кредитная  не  регистрироваться  банк,  должна  лицензию  осуществление  банковской  или  операций.  иным кредитным организациям прежде  относят  инкассации,  организации  др.

В  по  кредиту  кредитором  заемщик мо выступать  и  лица,  предпринимательскую  Что  касается  кредита,  в  как  так  заемщиком  быть  из  гражданских правоотношений,  правосубъектностью 

Объект  - это  на что  данное отношение,  по поводу  взаимодействуют люди  организации и  данные отношения, то есть  блага, которые  получить управомоченные субъекты, состояния,  они стремятся  а также поведение, которого  ждут от  субъектов и  В  российском законодательстве  следующие объекты  вещи, работы  услуги, информация,  интеллектуальной, духовной  нематериальные блага.

Объектом  договора, как  в ч.  ст. 819  РФ, могут  только деньги  средства). Объектом  товарного кредита  определяемые родовыми  (ст. 822  РФ). Если обра к ст.  ГК РФ,  в ней  что в  связанных с пе в собственность  стороне денежных  или других  определяемых родовыми  может предусматриваться предостав коммерческого кредита. 

Следовательно, объектом  коммерческого кредита являются вещи, причем,  буквально толковать  статью, это  вещи,  родовыми признаками,  деньги. Но,  то же  предметом коммерческого  может быть  индивидуально определенная  например в  мены. Ведь  кредитование применимо  любым договорам,  которых не  отсрочка встречного  предоставления.

С данным  согласны не  цивилисты.   мнению Н.Д. Егорова,  гражданских правоотношений  взаимодействие их  осуществляемое в  с их  правами и  Правовую форму  правоотношений образуют  права и  принадлежащие его участникам».

	 мнения придерживается  О.С. Иоффе,  писал, что  гражданского правоотношения  в непосредственной

 с характером  содержанием правомочий  обязанностей его участников.

 свою очередь, Венгеров определяет  право как га законом меру  (дозволенного, управомоченного)  лица,  субъективную юридическую  как  необходимого  поведения,  интерес управомоченного

 право  в  правоотношениях  это  на  от  встречного  в  с за договором  возврата  и  процентов  пользование  средствами).  кредита  осуществляться различными  это может  перечисление денге  счет банка  внесение наличных  его кассу,  выданных в  

При  кредите: перечисление  за ранее  товар, оказанные  или выполненные  это может  передача товара,  услуг или  работ. 

 товарном кредите  это либо  имущества того  рода и ка либо уплата  предоставленных в  вещей. 

 интерес заключается  данном случае  получении ранее  средств и  за предоставленную  заемщику использовать  в своих  а его  юридическая обязанность  это предоставление  эквивалента заемщику  выдача  

 как  носит  характер,  субъективное  заемщика  право  получение  кредитора  эк а субъективная  обязанность заемщика  в предоставлении  эквивалента кредитору. 

В качестве  в кредитных  выступают деньги,  определенные родовыми  индивидуально определенные  Основанием гражданских  являются юридические  т.к.  лежат  основе  и  за  их  изменение  прекращение. 

В  праве  юридическим  относят:  и действия, неправомерные  правомерные  юридические  и  акты,  акты  сделки. 

 обратить  на  что  из  фактов  кредитных  выступает  установление  правомерности  кредитного договора.

 высших  РФ  то,  далеко  все  кредитного  которые  основания  досрочного  могут  признаны  закону,  потому  приняты  во  Ярким  примером является Определение ВС  РФ от  N 77-КГ12-2.

Разрешая спор,  первой инстанции,  из того,  истец обратился  суд в  срока исковой  и условия,  в подпунктах  договора, не  требованиям закона,  права истца  потребителя. Руководствуясь положениями  27, 37 Конституции Российской Федерации,  811 Гражданского кодекса  Федерации, пункта 2  16 Закона Российской  от 7  1992 г. N 2300-1  защите прав  пришел к выводу  частичном  исковых  истца,  эти  кредитного  недействительными.

В  же  инстанции  было  в  с  что  содержания статьи 811 кодекса  Федерации  следует  на  займа  на  дополнительных условиях предусмотренных  Истец  получить  средства  кредит  на  отраженных  конкретных подпунктах кредитного  Также  коллегией  указано,  оспариваемые  никак  ущемляют  истца  не  ограничение  конституционные  гражданина  права  свободу передвижения, выбор  пребывания, свободу труда.

 точку в  споре смогла  лишь судебная  по гражданским  Верховного Суда  Федерации. Так,  соответствии с пунктом  статьи 16 Закона  Федерации «О  прав потребителей»  договора, ущемляющие  потребителя по  с правилами,  законами или  правовыми актами  Федерации  области  прав  признаются недействительными.

 образом,  том  если  с  - физическим лицом,  является  слабой  и  в  защите  прав,  договор  типовым,  которого  банком  стандартных  и  лишен воз повлиять  его  то  в  договор оснований, не  нормами  кодекса  Федерации,  возникновение  кредитора требовать досрочного  обязательств  нарушает  потребителя.

К  влекущим  права  требовать до исполнения  заемщиком, гражданское законодательство относит,  частности,  заемщиком  установленного  возврата  части  (пункт  статьи 811 ГК РФ невыполнение  договором  по  возврата  утрата  же  условий)  обязательства,  которые  не  (статья 813 ГК РФ), нарушение  обязанности по обеспечению  для  осуществлять контроль за целевым  суммы  а  невыполнение  о целе использовании  (статья 814,  1 и 2).

В  с  судебная  по  делам  РФ согла с  приведенными  решении  первой  и при по  новое решение.

 промежуточный  отметим,  специфика  кредитных  определяется  что  отношения  основе  подчиняются  уже  принципу  принципу взаимоотношений  основе имущественных обязательств кредитора по предостав денег или  и заемщика  возвращению суммы  стоимости  плюс  процент  этого  

 образом,  на  кредитных  повторяет  по  кредитных  которые  в про развития  и  финансовых  и  настоящее  представляют  систему  вариантов  судного  Также  отношения  на  отпечаток  в  дополнительных  Например,  различные  кредитных  оказываю  обстоятельства  используются  для  и  развития  или  связи  неожиданными  чаще  негативными  финансового  Итак,  кредитных  являющиеся  различных  кредитных сделок: 1) государственных  и  учреждений  форме учета  векселей; 2) кредитование экспортных  импортных операций  особого рода  деятельности; 3) валютные операции,  отношения к  сфере (выплата  платы, стипендий,  денежных компенсаций различных  и  далее); 4) кредитование  деятельности предприятий; 5) кредитов  банковским учреждениям; 6) денежные  (в  случае  к  отношениям  специфики  переводов  выплат  различных странах); 7) частных  выдача  кредитов, предо потребительских  кредитование  кредитных  и  далее; 8) иные  национальных  интернациональных  операций  отношению к  лицам; 9) различные расчетные  то есть  с денежными рас за уже  товары, уже  услуги и  подобное.

 образом,   правоотношения функционируют системе  отношений.  основе  лежит  особого  капитала  ссудного  Кредитные  -  обособленную  экономических  связанная  предоставлением  (средств)  ссуду  возвратом  вместе  определенным  В современном хозяйстве  расширяются границы  отношений. 

 обслуживает все  долю товарных  заменяя традиционные  отношения обмена.  необходим как  средство обеспечения  деятельности экономических субъектов.



 Виды споров,  из кредитных правоотношений.



 споры собой  вытекающие  кредитных  между  (кредитор),  (заемщиков)  поручителем,  правило по  спорным  а)  кредитной  б)  залога,  финансовых  г)  иных  со  банка.  банковский  удается  в  порядке,  обычно  обращаться  суд  их разрешения.

 спорам  возникающим  кредитных  можно отнести:

 противозаконное  денег  счета;

— замена кредито в  договоре;

 навязывание дополнительных  что прямо  законом, например,  рисков, причем  конкретной страховой компании;

 наложение незаконных  (например, об  необоснованных комиссий  значительных штрафов  малейшие нарушения дого со стороны заемщика);

 препятствие в  погашении кредита,  отмечают суды,  целью получения  для себя  в ущерб  заемщика, и иные нарушения закона.

Анализ  практики рассмотрения  по спорам,  из кредитных  свидетельствует о  что наиболее распроcтраненными за  годы  были споры  взыскании суммы задолжен по кредитному  Подавляющее количество  возникает  невозможности своевременного  взятых на  договорных обязательств  возврату кредита.  клиента и  при получении  средств регулируются  кредитного договора, кото рассматривается как  инструмент для  быстрого получения.

 к  спорных  касающихся правосубъектности кредитных организаций  не  прямо  в  время,  отнести:1)  сужения  сделок  видов  кредитных  учредительными  (введения самоограничений); 2) возможность  кредитной  любых  сделок  видов  только  получения  на осуществ банковских операций.

 показывает,  основными  со  кредитных  являются:

1) недоведение до сведения  необходимой и  информации о  (график погашения,  сумма кредита, подлежа выплате);

2) взимание  за ведение  счета;

3)  комиссии  предоставление  и  обслуживание;

4)  штрафов  досрочное  задолженности  кредиту.

Кроме  судебная практика  вопросам защиты  потребителей связана  оспариванием кредитной  решений органов Роспотребнадзора, устанавливающих  ответственность кредитных  за включение  договоры потребительского  усло ущемляющих  заемщиков-потребителей. 

Более подробно  из них рассмотрены ниже.

 Замена кредитора в кредитном договоре.

На  день  развивается  выкупания долгов по  договорам  банков,  кредиторами  кредитным  вместо банков.

Уступка  (требований) основана  норме ст. 382 ГК  в  с  право  принадлежащее  на  обязательства,  быть  им  лицу  сделке  требования)  перейти  другому  на  закона. Пункт 2 статьи  что  перехода  другому  прав  не  согласие  если  не  законом  договором.

Причиной споров явилась необходимость согласия  на продажу его долгов , что повлекло за собой разногласия в  практике.

Так, Роспотребнадзор в письме 23.08.2011  выразил  что  права  по  договору недопусти без  заемщика.  позиция  тем,  в соответствии со ст. 388 ГК  уступка  кредитором  лицу до если  не  закону,  правовым  или договору. При  не  без  должника  требования  обязательству,  котором  кредитора  банка)  существенное  для  Учитывая,  при  вопроса  получении  выбор  банка,  правило,  существенное  для  следовательно,  действовать  установленный  ГК РФ.

 с  указанная  Роспотребнадзора не  судебными  Так,  Арбитражный  РФ  что уступка  по  договорам  и  согласия заемщика.

Тем  менее,  в  официальных  Роспотребнадзор настаивал  том,  уступка  требования  обязательствам,  между  и  третьему  без  указанных норм ГК объективно  возможна,  заемщик  гражданином,  которого  положения Закона РФ  07.02.1992  «О  прав потребителей» .

Верховный Суд  применительно к  договорам с физическими лицами, руководствуясь  о защите  потребителей, указал,  такая уступка  не допустима,  иное не предусмотрено законом  договором,  котором заемщик-физическое  выразил  согласие  такую уступку.

После  названного  Роспотребнадзор признал  принципе  наличие  кредитном  условия  праве  уступить  по  третьему  (не  организации),  обращал  на  выяснять,  ли действи воля  на  в  такого  и,  следствие,  возможную  его  иному лицу.

Существует обширная  привлечения Роспотребнадзором банков к  ответственности, предусмотренной частью первой ст. 14.8 КоАП  за нарушение  потребителей, выразившееся  доведении до  недостоверной информации,  возможности уступки  права требования  задолженности по кредитному  третьим  без  должника.

Однако  судебной  отмечается,  в  если  кредитора  на  исполнительного  где  кредитора  имеет  значения  должника,  требования  кредитному  с  может  уступлено  при отсутствии в  условия  возможности  уступки.

Вместе  тем  договоров  кредита,  после  возможность  прав  банком  лицам,  том  не  кредитными  прямо предусмотрена законом.  возможность  быть  федеральным  или  договором,  он  условие  запрете  согласованное  его  в  законом порядке. При  заемщик  в  нового  все  предоставленные  в  первоначального  в соответ с  законами ( 3  1  3, ч.  ст. 12 закона  21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».  учитывать, что  01.01.2017 закон  определенные ограничения  способы взаимодействия  должником по обязательству,  из  потребительского  (займа),  новым  к  перешло  требования  такому   совершении  направленных  возврат  задолженности,  кредитор  взаимодействовать  должником непосредственно (путем  встреч,  переговоров),  также  отправки  телеграфных  текстовых,  и  сообщений,  по  электросвязи,  том  подвижной радиотелефонной связи,  при  что  кредитор  кредитной  или  лицом,  в государственнный реестр  лиц,  деятельность по  просроченной задолженности  качестве основного  деятельности (п.  ч. 2  2, п.п 1, 2  1  4, ч.  ст. 5,  4  22 Федерального  от  N  "О  прав  законных  физических  при  деятельности  возврату  задолженности  о  изменений  Федеральный  «О микрофинансовой деятельно и микрофинансовых организациях».

 уступке долгов  кредитным договорам  встает вопрос  сохранении банковской  клиента -  Если обратиться  судебной практике,  суды исходят  того, что  права требования  по себе  приводит к  сведений, составляющих банков тайну, так  цессионарий, его  лица и  также обязаны  ставшую им  информацию, составляющую банковскую тайну. 

Для договоров  кредита, заключенных  01.07.2014, закон  предусматривает обязанность  кредитора обеспечивать  и безопасность  составляющих банковскую  и иную  законом тайну,  данные  а также  привлечь цессионария  ответственности за  таких сведений ( 3 ст. 12 Закона  потребительском кредите).

 в  погашении  как  суды,  целью  максимальной  себя  в  интересам заемщика.

 в  договоре  условие  внесении  платы  за  погашение   суды  такое  недействительным  нарушающее  закона ( 168 ГК РФ). Их  позиция  на  что до погашение  не  для  отдельное имущественное благо  полезный  то  не  самостоятельной  в смысле  779 ГК  Следовательно,  за  досрочное погашение не  рассматриваться  плата  услугу.  является  и разно неустойки,  как  возврат  поскольку  производится  согласия  не  быть  неисполнением  ненадлежащим  обязательства заемщиком

Однако  подход судебной  к этому  не являл единообразным. В  случаях  отмечали,  законом  запрещено  кредитором  возмещения  досрочный  займа  однако  к положениям ст. 29 закона  02.12.1990  "О  и  деятельности"  размер,  оплаты  т.д.  быть  сторонами  договоре,  соответствует  требованиям ст. 820 РФ  обязательности соблюдения письменной  кредитного  Банк  вправе  обязанность  уплате  возмещения  в  порядке.  кредитный  позволяет  размер  порядок оплаты  за  погашение  условие  взимании банком такой  закону  противоречит. 

Определенность в  правоприменительной практики  вопросу о  взимания комиссии  досрочное погашение  внесло постановление Президиума ВАС  22.10.2013 N 6764/13. В  суд квалифицировал  с согласия  осуществить досрочный  кредита как  благо для  в виде  денежных средств,  подлежали бы  при погашении  в предусмотренный  срок. Комиссия  досрочный возврат  направлена на  потерь кредитора  досрочном исполнении  Учитывая, что  рассмотренном судом  заемщик был ин о возможном  комиссии за  погашение кредита суд  ее  правомерным. Более  как  в  постановлении,  заемщиком  установленной бан может  квалифицирована  акцепт  (п.  ст. 434,  3  438 ГК  то  письменная  соглашения  комиссии  таких  может  соблюденной,  в  если  о  комиссии  определенном  не  непосредственно  текст  договора.

Правовая  сформулированная  упомянутом  Президиума  РФ,  судами  рассмотрении споров. 

Кроме  как  в постановлении Президиума  от  N 6764/13,  принятые  акты,  противоположный  по  о  банком  за досрочное погашение кредита,  отсутствии   пересмотрены  новым  (ст. 311 РФ).  о  пересмотре  быть  в  суд,  пересматриваемый  акт,  сроки, установленные  312 АПК РФ.

Вместе  тем этот  подход может  применим  к  договору,  по  является  лицо  индивидуальный   касается  -  для  привлечение  средств  связано  предпринимательской  включать  договор  ними  о  комиссии  досрочный  кредита  так  законодательство  потребителю  от  об  услуг  любое  при  оплаты  фактически  им расхо связанных  исполнением  по  договору ( 32 Закона РФ  07.02.1992  "О  прав потребителей"). Между  для  комиссия  досрочный  кредита  является фактиче понесенными  Поэтому  в  такого  ущемляет  потребителя  сравнению  правилами,  законом ( 12 информационного  Президиума  РФ  13.09.2011   того,  предусматривает  гражданина,  кредит  для  не  с  деятельностью  кредит  досрочно  сумму  кредита  без  кредитора,  его  этом  менее  за  календарных  до  возврата,  более  срок  установлен  потребительского  (займа) ( 2  810 ГК РФ,  4  11 Федерального  от  N 353-ФЗ  потребительском кредите (займе)").

 позиция подкрепляется  указанием п. 3  310 ГК РФ,  которому предусмотренное  РФ, другим  иным правовым  или договором  на односторонний  от исполнения  связанного с  его сторонами  деятельности, или  одностороннее изменение  такого обязательства  быть  по соглашению  необходимостью выплаты опреде денежной  другой  обязательства.

  наличие  договоре  о  стороне догово определенной  суммы  связи  односторонним  от дого другой  допустимо  в  когда  договора  лица,  предпринимательскую  Если  о  с  платы  досрочный  кредитных  будет  в  потребительского  оно  считаться ничтожным.

 итог,  что к представляет  продолжительный  времени  от  обращения  в  за ссу до  закрытия  в  ее  или  действий.  течение периода  может значительно  внешняя ситуация,  частности, положение  либо ссудозаемщика.

С  годом  кредитных  предлагаемых ком банковскими  страны,  увеличивается.  силу  относительной  всё  число  соотечественников  тем  иным  привлечения  финансовых  на  условиях.  с  не  забывать,  главная  существования  учреждений  непосредственно  их  –  т.е.  материальной вы из  формы  со  непосредственными клиентами. В  этого  с  численности  программ  и  возникающих  ситуаций  банком  потребителем,  то  частное  же  лицо.

Значительную  гражданских дел  кредитным спорам  дела по  о взыскании  с за?мщиков  поручителей  физических  об  взыскания  имущество,  в обеспечения возврата  о  возврате  заявленным кредит организациями.  лица,  также  в  интересах общественные  потребителей  территориальные  Роспотребнадзора как  обращаются  суд  к  судьям  исками  признании  отдельных  кредитных  взыскании  связи  этим  прекращении  либо поручительства.

 более  возникающий  практике  вид  -  правоотношений  потребительского  

 отметить,  существующих  настоящее  правовых  при  и  данного  вытекает  принципа  договора.

До  времени  из  было  изменение бан процентной  по кредиту.

 обосновывали  право ч.  ст. 29 Федерального закона  02.12.90 N  "О банках  банковской деятельности",  им в  порядке изменять  ставки по  выданным кредитам  случаях, предусмотренных  законом или  с клиентом.

Пунктом  статьи 809  РФ размеры  порядок выплаты  по кредитному  также отнесены  усмотрение сторон.  означает, что  отношении права  на одностороннее  процентов по договору  кредита  между  нормами  было,  не  нарушений  гражданского  при  в  такого права.

 волеизъявлением  лицо  принимало  себя  вернуть  ему  средства  уплатить  в  числе  случае  банком  размера.

Данная  зрения  свое  в Постановлении  Московского  от  сентября  г.  КА-А40/8283-09.

Суд  что,  и  в  заявление  предложении  договор,  добровольно  на  и согласился с  что  частью  договора  условия.  условия  право  в  порядке,  уведомлением  в  порядке,  тарифы.

Однако  суды  на  потребителя, руководству положениями ст. 310 ГК РФ разрешающей  изменение  обязательства  в  предусмотренных .(Постановление  ВСО  15.01.2009  А33-8594/08-Ф02-6744/08).

 изменили поправки  статью 29 Закона "О  и банковской  принятые 15  2010 года  Думой Федеральным законом N 11-ФЗ.......................