Проблемы и направления развития банковского сектора Российской Федерации

Автономная некоммерческая организация высшего образования 
«Российский новый университет»

Факультет Экономики, управления и финансов

Кафедра Финансы и банковское дело


БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА

на тему: Проблемы и направления развития банковского сектора Российской Федерации

 студентки 5 курса 
заочной формы обучения
 направления подготовки «Экономика»
 профиля «Финансы и кредит»
                                                          Дмитриевой Маргариты Александровны

              Руководитель:
к.э.н., доцент Вершинина О.В.
                              
                              
                              
                              
                              Допустить к защите: 
                              заведующий кафедрой
                              _________________Кувшинова Ю. А.                   
                              «____» ____________________ 2018 г.





Москва
2018


     Содержание
Введение……………………………………………………………………………3 
Глава 1. Банковская система РФ, ее сущность, функции и структура…………7
    1.1 Понятие и признаки банковской системы…………………………………7
    1.2 Правовой статус и функции Центрального Банка РФ…………………...13
    1.3 Регулирование деятельности кредитно-финансовых организаций……..17
Глава 2. Анализ современной банковской системы России……………………22
    2.1. Характеристика современной банковской системы РФ…..…………….22 
    2.2. Основные экономические показатели банковской системы России 
           в 2016-2017 гг……………………………………………………………...29
    2.3 Факторы, определяющие развитие банковской системы………………..43
Глава 3. Перспективы развития банковской системы России…………………52
    3.1. Актуальные проблемы банковского сектора РФ и тенденции развития    
           системы кредитно-финансовых учреждений……………………………52
    3.2. Формы и методы обеспечения стабильности и совершенствования 
           банковской системы……………………………………………………….59
Заключение………………………………………………………………………...68
Список использованных источников…………………………………………….71
     
     
     
     
     
     



Введение
     Будучи одним из важнейших звеньев государственной экономики, банковская система, оказывает огромное и разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Институт кредитно-финансовых учреждений и организаций различных форм собственности не только обеспечивает функционирование сложного механизм перераспределения денежного капитала как внутри страны, так и при расчетах с зарубежными партнерами, от состояния банковской системы государства существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной валюты, а, следовательно, и вся хозяйственно-финансовая мощь государства.
     В экономике государства банковский сектор занимает особое место, поскольку имеет специфические, присущие только ему функции. Банковский сектор играет ключевую роль в функционировании системы внутренних и международных платежей и расчетов, являясь субъектом денежной эмиссии и основным институциональным проводником денежной политики государства; поддерживая и обеспечивая финансовые потоки в стране, обеспечивая развитие экономики. Банки осуществляют традиционное хранение накоплений и сбережений на банковских вкладах, то есть банк выступает социально значимым институтом. В то же время банковская деятельность подвержена большому количеству рисков и относится к наиболее рискованным видам бизнеса.
     Нестабильность банковской системы, перерастающая в кризисы, ведет к нарушению нормального функционирования экономики и дестабилизирует социальную и политическую обстановку в стране. Отсюда следует, что, роль банковской системы в экономике любого государства имеет первостепенное значение и обеспечение ее стабильного функционирования и развития всегда является одной из важнейших задач для единой экономической политики государства.
     Актуальность выбранной темы исследования определяется необходимостью выявления новых методик и направлений работы по обеспечению максимально возможной финансовой устойчивости кредитно-финансовых учреждений и центрального банка России. Кроме того, актуальность выбранной темы усиливается недостаточной теоретической и практической разработкой проблем устойчивого функционирования банковской сферы в условиях общей финансовой и политической нестабильности. 
     Рассматривая состояние научной разработанности темы исследования, необходимо отметить, что в разные периоды развития отечественной экономической науки в центре внимания ученых неоднократно находились различные проблемы, касающиеся функционирования и развития банковского дела в России. Значительный вклад в развитие теории и практики государственного регулирования банковского сектора внесли такие российские ученые как О. И. Лаврушин, Г. И. Лунтовский, А. В. Молчанов, Т. В. Парамонова, А. Ю. Симановский, А. М. Тавасиев и др. Управление устойчивым развитием банковской системы является достаточно новой для российской науки и практики проблемой. В наше время в этой области получили известность работы B. C. Кромонова, H. A. Савинской, С. А. Андрюшина, В. Н. Вяткина, П. В. Калишина. Однако, несмотря на значительное количество исследований и научных трудов о роли банковского сектора в экономике, многие аспекты по проблематике совершенствования банковской системы России не нашли должного отражения в экономической литературе. Это свидетельствует о недостаточной разработанности данной проблемы и необходимости ее дополнительного исследования
     Объектом исследования является отечественная банковская система и ее различные составляющие.
     Предмет исследования - методологические, теоретические, организационные и правовые проблемы перспектив совершенствования и развития банковского сектора и разработка возможных путей их решения.
     Цель исследования состоит в определении факторов и путей, обеспечивающих устойчивое, эффективное функционирование банковской системы России в современных условиях и выработке рекомендаций по совершенствованию данного процесса.
     Реализация поставленной цели потребовала решения следующих основных задач:
* раскрыть теоретические вопросы, отражающие сущность, структуру и место банковской системы на государственном уровне;
* проанализировать особенности современного состояния государственной банковской и выявить факторы, непосредственно влияющие на эффективность развития финансового института РФ;
* на основе результатов проведенного анализа разработать рекомендации по совершенствованию развития банковского сектора России.
     В основе теоретико-методологической основы и информационной базы исследования лежат положения, содержащиеся в работах отечественных и зарубежных ученых и посвященных проблемам совершенствования и развития деятельности кредитных организаций, тематических публикаций в печати, законодательных актов и нормативных документов, регулирующих деятельность банковской сферы и финансовых институтов, а также информационных ресурсов сети интернет по вопросам теории и практики экономического регулирования и функционирования банковского сектора. 
     В процессе работы применялись методы сравнительного и системного анализа, моделирования и структурного подхода к предмету исследования.
     Научная новизна исследования состоит в разработке и обосновании практических рекомендаций, направленных на дальнейшее качественное совершенствование и развитие банковского сектора России на современном этапе.
     Теоретическая значимость результатов проведенного исследования обусловлена тем, что полученные результаты могут быть использованы при подготовке и разработке форм и методов, касающихся совершенствования деятельности кредитно-финансовых учреждений.
     Практическая значимость исследования заключается в том, что обобщение, систематизация и анализ проблемных вопросов, связанных с развитием банковского сектора российской экономики, а также наличие предложений по его модернизации позволяют использовать материалы выпускной квалификационной работы в конкретной практической деятельности кредитно-финансовых учреждений.
     Структурно выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, и приложений.
     В первой главе раскрыты теоретические вопросы, касающиеся основ банковской системы РФ, в частности дано определение банковской системы и рассмотрены основные ее задачи. Кроме того, определены функции центрального банка и проанализированы правовые стороны его деятельности. Более подробно изучены основные направления регулирования деятельности кредитно-финансовых учреждений на государственном уровне.
     Вторая глава работы посвящена более детальному анализу результатов деятельности банковской системы России за период 2016-2017 годов, выявлены и систематизированы основные факторы, так или иначе влияющие на деятельность финансовых институтов в современных условиях. 
     В третьей части обобщены наиболее актуальные проблемы в развитии банковской системы РФ. На основе материала исследования разработаны практические мероприятия, направленные на повышение эффективности работы кредитно-финансовых учреждений.
     
     
     
     
     
     
     
     
Глава 1. Банковская система РФ, ее сущность, функции и структура
1.1. Понятие и признаки банковской системы
     С развитием рыночной экономики возникает потребность в создании адекватной финансовой инфраструктуры, включающей все существующие внутри государства финансовые рынки. Одновременно, совершенствуется и банковская система, которая осуществляет свои операции на банковском рынке. 
     По своей сути банковская система представляет собой совокупность кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет Центральным Банком России.1  Для совместного осуществления банковских операций создаются группы кредитных организаций, которые образуются путем заключения договора между двумя или несколькими кредитными организациями.
     Банковские учреждения проводят свой перечень операций, удовлетворяя потребность общества в банковских услугах и продуктах. Следует отметить, что в функции кредитно-финансовых институтов входит не только организация денежного оборота и налаживание кредитных отношений. Они финансируют народное хозяйство, операции по продаже ценных бумаг, организуют страховые операции, проводят посреднические сделки, управляют имуществом и т.д.2
     Как известно, банковская система в экономике, связанной рыночными отношениями, исполняет несколько важных ролей. Во-первых, обеспечивает функционирование системы денежных платежей. Во-вторых, способствует трансформированию сбережений хозяйственных субъектов в инвестиции. В-третьих, банки, действующие в соответствии с денежно-кредитной политикой Центрального банка, влияют на количество денег, находящихся в обращении.
     Рост денежной массы, адекватный потребностям хозяйственной системы страны, – это залог обеспечения денежной стабильности, исключения сильных инфляционных или дефляционных процессов, создания таких условий, при которых рыночные рычаги и стимулы воздействуют на экономику эффективным образом. То есть, банковская система в полной мере должна удовлетворять потребностям национальной экономики и способствовать её нормальному функционированию, росту и развитию.
     Далее, любая национальная банковская система выступает как глобальный финансовый институт, неизбежно интегрируется в мировую финансовую систему и испытывает на себе экспансию зарубежных коммерческих банков, иных финансово-кредитных организаций. Анализ состояния рынка банковских услуг в России показывает, что, несмотря на положительную динамику отрасли в последние годы, принятые на всех уровнях меры явно недостаточны для решения задачи вывода российского банковского сектора на международный уровень конкуренции.3
     Большинство мировых держав стремятся сохранить контроль над собственной банковской отраслью и сконцентрированными в ней ресурсами. В то же время наиболее экономически развитые страны заинтересованы в непосредственном и полном включении ресурсов национальных банковских систем в орбиту мировых финансов. Более сильные конкурентные позиции иностранных банков обеспечивают им преимущества на российском финансовом рынке. Это таит угрозу декапитализации отечественной экономики вследствие преимущественного инвестирования привлечённых на российский кредитный рынок средств из-за рубежа; а также возможность контроля со стороны иностранных банков над внутренней платёжной системой, что в случае недружественных акций может парализовать финансовые потоки в стране.
     Доминирование иностранных банков даже на отдельных сегментах банковского рынка ограничивает возможности национальной банковской системы по перераспределению средств в пользу приоритетных отраслей и направлений. Это чревато повышением чувствительности национального банковского сектора к колебаниям на мировых финансовых рынках и к международным финансовым спекуляциям. Поэтому процесс глобализации, в который втянуты национальные банковские системы, является основанием для государственного вмешательства в отрасль и оказания поддержки отечественным банкам.
     Банковская система по праву считается одним из важнейших организационных механизмов финансовой системы страны, оказывающих огромное влияние на функционирование всех процессов экономики и развитие общества. Банковская система, представляя собой относительно автономное экономико-правовое образование, органично входит в состав другой более широкой финансово-кредитной системы, взаимодействует со всеми ее элементами и выполняет собственные, присущие только ей функции.4
     Анализ ранее проведенных исследований позволяет выделить в  банковской системе ее отдельные функциональные элементы, среди которых: банковские институты, банковская инфраструктура, банковское законодательство, банковскую корпоративную культуру.5 
     Однако, стоит отметить, что вопрос включения банковской инфраструктуры в банковскую систему является довольно спорным. В современной литературе принято подразделять банковскую инфраструктуру на два блока: внутренний и внешний. Внутренний блок определяет стабильность банка изнутри и включает: внутренние правила совершения операций, построение учета, отчетности, аналитической базы, управление деятельностью банка, структуру аппарата управления банком. Вышеуказанные элементы относятся к характеристике непосредственно банка, а не банковской системы. Внешний блок обеспечивает взаимодействие банковской системы с внешней средой и поэтому уже по определению не может сам включаться в региональную банковскую систему. Кроме того, исходя из вышеприведенного определения, можно заметить, что не всякая совокупность может быть названа системой, а только взаимодействующая и взаимообусловленная.
     На общее состояние банковской системы оказывают воздействие следующие факторы:
* уровень капитализации банков; 
* наличие внутренней ресурсной базы; 
* использование кредита в реальном секторе экономики;
* высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов; 
* банковский менеджмент, обеспечивающий эффективное управление кредитными ресурсами, минимизацию кредитных рисков, проведение систематического внутреннего контроля и аудита, надежность и устойчивость банков;
* наличие системы обязательного страхования вкладов; 
* система реструктуризации банков; 
* система банковского надзора со стороны государства, призванная контролировать банки и анализировать их деятельность с целью недопущения нарушений банковского законодательства, искажений банковской отчетности, осуществления незаконных банковских операций и спекулятивных сделок.6
     В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.
     Для стран с административно-командным режимом управления характерна одноуровневая банковская система. Ее особенность заключается в том, что все банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя в системе формально имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои операции в соответствии с директивами центрального банка.7
     В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.
     Двухуровневая система состоит из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков).
     Банковская система обладает рядом характеристик.8
     Банковскую систему можно представить, как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.
     Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если из банковской системы исчезает первый ярус – центральный банк, то вся система не разрушится, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и деловым, коммерческим банкам.
     Банковская система не находится в статичном состоянии, напротив, она пребывает в динамике. Здесь важны два момента [2, c. 79].9
     Во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу. 
     Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между последними. 
     Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.
     Банковская система является самоорганизующейся, т.е. саморегулируемой, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к изменению политики банка.
     В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а за счет побочной деятельности.10
     Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо органу исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который контролирует деятельность кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).11
     Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое. В условиях современного общества банковская система постоянно развивается и изменяется, усложняется ее структура. Это обусловлено развитием финансовых и товарных рынков, появлением новых инструментов и методов обслуживания клиентов, новых видов финансово-кредитных учреждений.
1.2. Правовой статус и функции Центрального Банка РФ
     Прежде,  анализировать  и  центрального  России,  понимать,  из  представляет  организация.  СССР  финансовым  был  банк.  распада  функции  перешли  Центральному  РФ,  этом  банк  перестал  государственным  и  в  юридическое . Главное  ЦБ  от  банка  том,  Государственный  в  подчинялся  министров,  коллегиальный  назначал  снимал . А  – совет  решал,  денег  государству,  банк  их  необходимом .
     Сегодняшнее  банковское  страны  подчиняется,  скорее  с  же . О  деятельности  РФ  Государственной . При  уставный  и  активы  остаются  государственной . Часть  прибыли  РФ  отдавать  бюджет.  этой  о  независимости  РФ  государства,  что  его  в  зарабатывания , можно  только . Центральный  России  13 июля 1990 .12 
      вышеперечисленное –  некоторые  тех , что  главное  учреждение . Есть  множество , например:  разрешений  регистрацию  или  негосударственного  фонда;  долгов  обанкротившихся ; разработка  стандартов  планов .
     Правовой  Банка  (ЦБ ) характеризуется  признаков.  России юридическим  и  на принципа , т.. не  в  федеральных  государственной . Данное  является  финансовым , обладающим  правом  эмиссии  организации  обращения.
      уже  выше,  капитал  иное  Банка  являются  собственностью.  России  Государственной  Федерального  РФ.  власти  уровней  имеют  вмешиваться  деятельность  РФ.
      свою , Банк  обладает  независимостью, .е.  свои  за  собственных  и  регистрируется  налоговых .
     Необходимо  и  одну  деталь –  не  по  Банка , а  России —  обязательствам , если  не  на  таких .13
      соответствии  законодательными  можно  основные  Центрального , которые  подробно  ниже.
     1.  денег  в , что  банк  монопольное  выпуска  кредитных .
     2. Реализация денежно- политики (. рис. 1).

Рис. 1. -кредитная  Центрального  РФ
     Денежно-кредитная политика центрального  осуществляется  либо  экспансии,  кредитной .
     3. Банкир . В  функции  центральный  возложено  обслуживание  бюджета  государственного . Будучи  правительства,  банк  на  счетах  госбюджета  госзаймов.
     4.  банков.  центральный  не  с  лицами  хозяйственными , то -посредником  коммерческие  и  кредитно- институты.  банк  руководство  контроль  всей -финансовой . Центральный  устанавливает  нормы для коммерческих , выступает  последних  последней . Кроме , центральный  осуществляет  векселей  банков.
     5.  золотого  валютного  страны.
     6. -кредитное  экономики  счет  ставки  процента ( политика);  норм  резервов ( политика);  с  на  рынке ( поддержания  национальной ); рефинансирование  кредитной .14
      возложенных  ЦБ  и  не  бы  без  структурной  Центрального , согласования  деятельности  интересами  госрегулирования  на  уровнях –  от  с  страны  заканчивая  регионов.
      решения  в  ЦБ  имеет  во  субъектах. , подразделения , расположенные  субъектах , подчиняются  офису.
      орган  Банка –  финансовый . Состоит  12 членов,  есть  коллегиальным . В  состав  два  от  Федерации,  депутата , трое  Правительства , три  Президента . Председатель  также  членом  [2, c. 38].15
      Центрального  с  банками  другими  учреждениями  действующими . С  стороны,  России  широкими  полномочиями  управлению -кредитной  страны,  с  — он  лицо,  в  гражданско- отношения кредитно-финансовыми .16 Таким , Центральный  России  двойственную  природу.  он —  государственного  специальной  и  лицо,  хозяйственную .

1.3. Регулирование  кредитно- организаций
      банковской  и  ее  производится  соответствии  ежегодно  единой  денежно- политикой  государственным .
     На  деятельности  влияет  факторов  внутреннего,  и  характера.  ним  отнести  всего  политику  области  банковского . Специфика  банка , что  является  регулируемым  предприятием  сфере  услуг.  связано  структурой  капитала,  собственные  (собственный ) занимают 10–20%,  80–90% — привлеченные  (заемный ), поэтому  всегда  из  вкладчиков  кредиторов , защищая  с  инструментов -кредитного .17 
      регулирование  деятельности  собой  и -властную , направленную  упорядочение  системы целом, создание  для  кредитных . Оно  на  и  устойчивого  порядка сфере банковской , защиту  и  интересов  участников частных лиц.  регулирование  деятельности  с  реализации защиты публичного  в  банковской .
     Государственное  банковской  сводится,  всего, установлению общеобязательных  ее  и  за  исполнением интересах стабильности  экономики.  этом  и  полномочия  государственного  банковской  выражаются правовом регулировании, государственной регистрации  организаций лицензировании банковских , в  для  организаций  экономических , правил  банковских , предъявлении  требований руководителям кредитной , надзоре  исполнением  нормативных  актов,  осуществления  деятельности применения в  обнаружения  установленных законе санкций нарушителю. Основные  государственного  деятельности -финансовых  представлены  рисунке 2.18

. 2. Основные  регулирования  кредитно- учреждений 
     Анализируя  схему,  отметить,  формы  на  деятельность Российской Федерации  в :
* нормотворчества, процессе которого  органы  власти Банк России  порядок  кредитных , порядок  и  банковской , порядок  надзора контроля;
* регистрации лицензирования деятельности  организаций,  филиалов представительств иностранных ;
* осуществления -кредитного  путем  обязательных  нормативов;
*  контроля надзора за  деятельностью;
*  судами  по  деятельности.19
     Одним  главных  в -правовом  банковской  является  до  времени  закрепления  основополагающих , имеющих  и  значимость.  задача  основных  понятий категорий в  финансово- регулирования  деятельности  и .
     Регулирующее  воздействие  банковские  в  своей  оказывают:  РФ,  Собрание , Правительство , Банк . Не  в  о  установлено,  правовое  банковской  осуществляется  Российской , Законом банках, Законом Банке России,  федеральными , нормативными  Банка .20
     , безусловно,  в  банковской , в  устойчивости  надежности  гаранте  любых  явлений.  основные  в , определяющем  и  политику,  в : 
* обеспечение  развития  системы  предотвращения  краха; 
*  концентрации  в  руках  недопущение  контроля  рынком  ресурсов;
*  более  конкурентоспособности  на  финансовых  по  с  небанковскими  посредниками; 
* активное стимулирование инвестиционной деятельности банков как важнейшего фактора прекращения экономического спада и псоледующего подъема экономики.
     Банковское  России,  развивающееся  почти  десятилетия,  стоит  месте.  надо , что  принятия  правовых  становится  сложнее.  даже  внесение,  бы,  изменений ту или  статью  закона  многие  согласований.  не , российские  продолжают  серьезные  решения,  правовую  в  эффективной  финансовых .
     Таким , государство  уполномоченные  воздействуют  банковскую  при  прямых () и  (экономических)  регулирования,  предпочтение . При  большое  имеет  пределов -кредитного , оказывающего  влияние  на  систему,  и  развитие  народного .
     Выводы  первой 
     Нынешняя  банковской  РФ  полной  соответствует  банковской  современных  стран.  является  – первый  охватывает  Центрального  Российской , осуществляющий . 
     Основной  задачей  обеспечение  рубля  национальной , а  надзор  контроль  деятельностью  банков. 
      уровень  различные  банки,  которых –  клиентов (, организаций, ), предоставление  разнообразных  посредством  кредитных, , депозитных, , валютных  других .
     Банковская  в  экономике  следующие :
* управляет  платежей,  обеспечивает  предприятиями  частными  обязательств  перед ;
* кредитно- учреждения  сбережения  в  компании,  этом  осуществления  инвестирования  в  степени  от  банковской  предоставлять  именно  заемщикам,  найдут  их  использования;
*  банки,  в  с -денежной  Центрального  Российской , регулируют  денег,  в . 
     Таким , Банковская  РФ,  Центральным  России,  контролирует  и  рост  массы  обеспечивает  уровня . Задача -денежной  сводится  и  обеспечению,  возможности,  занятости  роста  объема .
     
     
     








Глава 2.  современной  системы 
2.1. Характеристика  банковской  России
      России,  двухуровневая  система,  связано  тем,  финансовые , то  кредитные , распределены  два  в  стране.  банковской  России  на  3.21

. 3. Структура  системы 
     К  уровню  Центральный , осуществляющий  только  кредитными . Он  занимается  денег  регулированием  сферы.  особенность  Банка  двухуровневой  системе  в , что  независимый,  подчиняется  своей  ни , ни  власти.  могут  на  банков  путем  законов.  главного  института  Банк , отвечающий  эмиссию  регулирование  сферы.  этом  не  расчетно- обслуживанием  и  лиц, т.к.  задача  на  банки.  
      уровень  системы  России –  различные  банки,  в  сложности  конец 2017  насчитывается  600. Именно  предоставляют  услуги  и  лицам.22 Кроме , данный  включает  себя  организации  небанковские  организации.
      предназначение  организаций  в  банковских  по , расчетно- и  обслуживанию  и  экономических  сектора  кредитования .
     Небанковские  организации ( сокращенно ), имеют  осуществлять  банковские . Допустимые  банковских  для  кредитных  устанавливаются  России.  того,  могут  расчетные, , кредитные , а  инкассацию  средств, , платежных  расчетных .
     Также  составе  системы  выделить  субъекты  банковская  и  холдинг.  группа  собой  кредитных , в  одна  организация,  головной,  прямо  косвенно  влияние  решения,  органами  других,  в  группы,  организации.
      холдинг –  объединение  лиц  участием  организаций,  котором  лицо,  являющееся  организацией ( организация  холдинга),  возможность  или  оказывать  влияние  решения,  органами  кредитной .23
      касается  филиалов  представительств  банков  территории  Федерации,  порядок  открытия  специальными  актами.  правило  России  для  и  иностранных  ряд  на  банковских .
     По  сути,  сегодняшний  банковская  является  элементом  объединений.  составляющими  системы :
* союзы  подразделения , введенные  так  «кредитную» , которые  осуществлять  финансовую , не  при  цель  прибыли;
*  международного , открытые  территории  международные  являются , поскольку,  соответствии  заключенными , они  осуществлять  деятельность,  согласовывая  с .24
      организации  кредитные  в  очередь  частью  и  быть  национального . В  развития  инфраструктуры  для  деятельности  настоящее  можно  следующие :
     1. Правовые , нормы,  на  деятельности,  статуса . Без  юридических , в  числе  лицензии,  не  осуществлять . В  случае  быть  нарушение .
     2. Для  собственных  клиентских  действуют  законодательные . Так,  банки  самостоятельно  правила  деятельности.  зачастую  лучшим  влияет  работу  приводит  ошибкам.
     3.  получаемых  с  специальных  программ  создание  для  данных.  необходимо  того,  наладить  процесс.
     4.  и  деятельность  всех  банков  приведена  соответствие  структура  кредитно- учреждениями.25
     Современная  структура  делится  несколько . Такое  необходимо  повышения  работы  создания  направлений,  позволят  деятельность.  выделены  сектора  банковской :
* организации,  потребительские ;
* лизинговые ;
* земельные  организации.26 
     Необходимо , что  банковскую , прежде , образуют  банки.  могут  свою  и  развиваться  в  взаимодействии  другими  элементами,  которым,  первую , можно  банковскую .
     Для  своих  функций  востребован  важных , которые  банковской . Значение  инфраструктуры  последние  все  возрастает.  ней  совокупность , формирующих  условия  осуществления  деятельности  содействующих  и  банковских  до  потребителей,  именно:
*  страхования , обеспечивающую  сохранности  граждан  банках  рамках  законодательством , которое  специально  государством  по  вкладов ();
* независимые  системы,  содействие  осуществлении  между  и , например, , и  операций  пластиковым , например . MasterCard,  Express;
*  организации,  независимую  деятельности  коммерческих , так  Центрального  РФ  подтверждение  финансовой ;
* консультационные  юридические , помогающие  в  их , представляющие  банков  взаимодействии  клиентами  органами ;
* организации —  информационно- решений,  и  банкам  банковские , направленные  автоматизацию  бизнес- и  высокого  безопасности;
*  организации,  подготовку  переподготовку  специалистов,  различные  и  повышения , без  в  сложности  банковского  невозможно  нормальное  банка.27
     Банковская  России  также  уполномоченного . Это  кредитная , которая  основании  получает  производить  финансово- операции  поручению  органов  органов  самоуправления. 
      деятельность  связана финансовой деятельностью играет значительную  в , в  заинтересованности  в  развитии.  России кредитные организации  субъектами  финансовой,  и  деятельности,  содержание  взаимосвязи  в  интересах  становлению  рынка.  деятельность , как  деятельность,  на , распределение использование централизованных децентрализованных фондов  средств,  бесперебойное  государства.
      условиях  почти  звенья  системы  оказались  затруднительном . Банковская , пережив  после  санкций  отношении , приспособилась  в  экономических . Банковский  является  частью  системы  и  значительной  отражает  тенденции  развития  современных .
     Вместе  тем  проблемы  страны,  глобальным  кризисом,  именно  цен  нефть,  против  экономическими , потребовали  наведения  в  банковском . Это  было : за  последних  Банк  прекратил  170 банков,  не  финансовую , а  различные  операции,  клиентам  вкладов  большие  и  выполнявшим  обязательств.28
     Количество  на  2017 года  733, то  за 2016-2017  сократилось  101 банк.  количество , начиная  2014 года  уже  328 банков,  составляет 35,5 %,  этом  не  тот , что  темпами  сокращение  практически  всем  округам.  количество  банков  России  01.06.2018 года  549.29
     Каждый  Банк  лишает  региональные  федеральные  организации. , несмотря  то,  статистика  тренд  стабилизацию  системы,  количества  не .  Более , краткосрочность  банковских  и  от.......................