Понятия кредитного договора, с учётом современного законодательства и судебной практики

Оглавление

Введение	3
Глава 1. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР	5
     1.1. Понятие и признаки кредитного договора	5
     1.2. Содержание кредитного договора. Права и обязанности сторон	9
     1.3. Изменение, расторжение и прекращение кредитного договора	16
Глава 2. РАЗВИТИЕ ИНСТИТУТА КРЕДИТОВАНИЯ БАНКАМИ	25
	2.1. Развитие кредитования	25
	2.2. Современное устройство структуры кредитования	34
	2.3. Виды кредитования	40
Заключение	56
Список литературы	58






















Введение

     Банковская система является важнейшей составляющей экономики любого государства. В последние десятилетия банковский сектор нашей страны стремительно развивается. Как и вся отечественная экономика в целом, банки пытаются достичь развитого западного уровня и составить конкуренцию иностранным кредитным учреждениям. 
     Актуальностью темы являются кредитные операции – важнейшая составляющая любого отечественного банка. Система кредитования строится на соблюдении определенных правил, принципов, практически одинаковых для банков любой страны. Без них невозможно представить кредитные отношения.
     Кредитный договор и его сущность занимает особое место в исследованиях ведущих отечественных цивилистов таких как М.И. Брагинский, В.В. Витрянский, Р.И.  Каримуллин,  Е.А Суханов, С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова, В.К. Андреев, С.П. Гришаев, О.М. Иванов и другие.
     Целью работы является комплексное правовое изучение понятия кредитного договора, с учётом современного законодательства и судебной практики.
     Основными задачами работы являются:
     - рассмотреть понятие и признаки кредитного договора;
     - рассмотреть содержание кредитного договора;
     - определить права и обязанности сторон;
     -рассмотреть изменение, расторжение и прекращение кредитного договора;
     - рассмотреть современное устройство структуры кредитования;
     - рассмотреть виды кредитования.
     Объектом настоящей работы является договор кредита как теоретическая категория и как правовое явление социальной действительности. 
     Предметом является выделение и изучение, в рамках заявленной темы, нормативно-правовых источников, судебной практики.
     Нормативная база исследования состоит из анализируемых нормативных правовых актов о кредитном договоре, а именно: Конституции Российской Федерации, Федеральных Конституционных законов и Федеральных законов, указов Президента Российской Федерации, нормативных актов Центробанка РФ1.
     Структура выпускной квалификационной работы определяется целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, двух глав, включающих пять параграфов, заключения и списка литературы.

Глава 1. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
1.1. Понятие и признаки кредитного договора
     
     Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст.819 ГК РФ)2.
     Определение понятия «кредит» (лат. Creditum — ссуда, долг, credere —верить) — это не в нормативно-правовых актах. Кредит — это, в первую очередь, экономический феномен, который служит основой для определения понятия кредитных отношений, поэтому, определяя кредит с правовой точки зрения, необходимо отразить в правовой форме экономическое содержание отношений, вытекающих из этого.
     В литературе содержатся определения, которые не в полной мере отражают правовую природу этого понятия, например: «кредит - это заем, предоставляемый наличными на условиях погашения и, как правило, оплаты (в виде процентов за пользование кредитом)».
     Другое мнение основано на том, что кредит представляет собой предоставление заемщику денежных средств кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, в котором заемщик обязуется вернуть полученную сумму и уплатить проценты по ней. Кредит - это форма движения денежного капитала кредитора. Он обеспечивает превращение капитала кредитора (собственного или привлеченного в форме вкладов) в заемный капитал заемщика.
  	Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность. Такой договор считается ничтожным3. 
  	На практике банки (кредитные организации) используют формы договоров, которые, как правило, не поддаются обсуждению, согласованию и изменению, и гражданин может только присоединиться к уже существующей форме. Форма договора выступает существенным условием соглашения, непринятье которого означает его не заключение.
  	Если обратиться к практике, то наряду, непосредственно, с договором (в 2-х или 3-х экземплярах - два для банка), заключается также срочное обязательство, поручительские договора, соглашение об открытии ссудного счета. Прежде всего, для получения кредита заемщик обязан оформить срочное обязательство, последнее, фактически, дублирует основные обязанности заемщика по кредитному договору и ссылается на положения кредитного договора. 
  	Следует признать, что кредит выполняет ряд специфических, присущных ему функций:
     * формирование денежных фондов и получение наличных денежных средств;
     * использование денежных фондов и наличных денежных средств;
     * аккумуляция временно свободных денежных средств, а именно накопление денежных средств в течение определенного периода для последующего инвестирования;
     * перераспределение денежных средств, иначе говоря осуществление перехода капитала из одних отраслей и сфер предпринимательства в другие;
     * замещение наличных денежных средств безналичными и наоборот, а именно осуществление платежей в различных формах.
     Кредитование - это взаимосвязанный процесс проведения субъектами кредитных отношений определенного количества мероприятий, направленных на установление кредитных отношений, обеспечение возврата заемных средств, контроль за использованием предоставленных средств, погашение основного долга и начисленных процентов.
     Основной сделкой в кредитной сфере является кредитный договор, который оформляет и устанавливает отношения сторон о получении, использовании и погашении суммы кредита.
     В соответствии со ст. 819 ГК РФ4 кредитный договор - это договор сторон, по которому кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику кредит в денежной форме в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму денег и уплатить проценты по ней.
     Кредитный договор имеет ряд признаков, отражающих специфику данного договора.
     1. Прежде всего, кредитный договор является самостоятельным договором, независимым от других договоров.
     2. Кредитный договор является консенсуальным.
Вопрос о реальности или консенсуальности кредитного договора  движимого в советское и настоящее  передает время, является  ентральным достаточно дискуссионным. 
     В настоящее время решается вопрос о том, является ли кредитный  оддоговор реальным  уровнем или консенсуальным,  такими внесена ясность  кредит путем применения  кредитныхразличных формулировок  системой в текстах, определяющих  если договоры займа (ст. 807 ГК  себя РФ5) и кредита (ст. 819 ГК  прямым РФ)6. Так,  работающим определяя договор  отсутствие займа, отмечается его  если реальный характер  выше путем указания  нужно на то, что «…заимодавец  имеющуюся передает в собственность  продавца заемщику деньги  получить или другие  автобанках вещи…». При  пользование определении кредитного  менее договора используется  одностороннего иной подход: «…кредитор  возникновения обязуется предоставить  рынке кредит заемщику…»,  оперативность что указывает  быть на его консенсуальную  этомприроду. Данная  если точка зрения  кредитная после принятия  могут второй части  банка Гражданского Кодекса Российской Федерации не вызывает споров  потребности и является доминирующей.
     3. Кредитный  проценты договор является  условие всегда возмездным. Статья 423 Гражданского Кодекса  исход РФ различает возмездные  относится и безвозмездные договоры  погашение в зависимости оттого,  специфика должна ли получить  выделяются сторона плату  случае или иное  свободных встречное предоставление  заемщиком за исполнение своих  вексельные обязанностей. К возмездным  залог относят договоры,  капиталов предполагающие получение  кредитору каждой из сторон  прямое от ее контрагента определенной  проценты компенсации.
     Установление в статье 819 Гражданского Кодекса РФ обязательств заемщика  выявлен по уплате процентов  продавца по сумме кредита  кредитования является указанием  малых на то, что  страхованиякредитный договор возмезден.
     4. Кредитный  решением договор является  системы двусторонним. Каждая  исключением из сторон двусторонних  противоречит договоров имеет  свободных и права и обязанности,  фонд напротив, в односторонних — у  залог одной стороны  возникающих есть лишь  самым права, у другой — обязанности. Согласно  невыполнение ст. 819 ГК  календарных РФ кредитор обязуется  зачета предоставить денежные  кредит средства (кредит),  копии а заемщик обязуется  заемщику возвратить полученную  налоговая денежную сумму  банковские и уплатить проценты  одновременно на нее.
	Исходя из вышеизложенного,  неисполнения в настоящее время  расширения кредитный договор  можетоднозначно определен  срок как двусторонний,  причины создающий права  побудило и обязанности, как  компьютерной для заемщика,  можно так и для  ростом кредитора.
1.2. Содержание кредитного  одного договора. Права  сырья и обязанности сторон
     
     Исходя  господстве из двусторонности кредитного  определяется договора следует,  очень что обязанности  этом возникают не только  получения у заемщика, но и у кредитора7. Заемщик  кредитная обязан вернуть  лимитполученную сумму  затрагивает денег и уплатить  заключении за нее проценты,  кредит а кредитор – предоставить  досрочного денежные средства  малых в размере и на условиях,  свое предусмотренных договором. Нарушение,  пользоваться указанных в кредитном  решения договоре обязанностей  договора влечет ответственность,  найти как кредитора,  банке так и заемщика  системы в форме возмещения  преодоления убытков, а поэтому  отраслевые в кредитном договоре  последующей необходимо тщательно  заочным прописать все  заемщика права и обязанности  виде сторон. Прежде  иметь всего кредитный  имеет договор должен  формой включать условия  случае о сумме кредита,  разделению процентов по договору,  срок их размере и порядке  торговые уплаты, залоге  имеет и прочее. Если  начисленных по кредитному договору  которые не определены эти  определена условия, то кредитный  такого договор может  решением быть признан  цели незаключенным.
     Кредитный договор  открывается может быть  различают предоставлен в виде  кредитным простых процентов,  начислениеначисленных на одну  существенный и ту же сумму в течение  начисленных всего срока  свободных кредита, так  этап и в виде сложных, когда  банк проценты начисляются  специальная с учетом суммы  право начисленных в предыдущем  проценты периоде процентов8. При  направленности просрочке возврата  банк кредита в договоре  числеопределяется, что  чисто размер уплачиваемых  срочные процентов увеличивается,  виды либо устанавливается  финансовые условие о начислении  объект на сумму кредита  виды текущих санкций  рассмотрения в виде пени. Проценты,  оперативность уплачиваемые заемщиком  могло за пользование кредитом,  проценты в том числе  вексельные и в повышенном размере,  мере по своему характеру  повышенном являются установленной  можетдоговором платой  объект за пользование заемными  этом средствами, а не неустойкой. 	Общий  существенное трехлетний срок  свободных исковой давности  неисполнения применяется к требованиям  некоторые о выплате процентов. 
     Сроки  учитывается исковой давности  если и порядок их исчисления  субъектов могут быть  проблемы изменены соглашением  могут сторон (ст. 196, 198 ГК  досрочного РФ)9.
     Банковские кредиты  случае выдаются под  между проценты, размер  если которых в большинстве  причины случаев определяется  трудности по договоренности сторон. Как  золотых правило, они  который формируются с учетом  общих ставки, по которой  торговля Центральный банк  либо РФ предоставляет займы чаще коммерческим банкам  рассмотрения с прибавлением банковской  срок надбавки, размер  рублякоторой зависит  капиталов от спроса на денежные  структуру ресурсы. Кредитная  физических организация не имеет  одностороннего права в одностороннем  развитии порядке изменять  которую процентные ставки  этап по кредитам и сроки  которые действия этих  таких договоров с клиентами,  пенсионные за исключением случаев,  определяетсяпредусмотренных федеральным  выявлен законом или  развитию договором с клиентом. Если  публичныхсоглашением сторон  достаточно не определен размер  возможности процентов, то законные  источником проценты начисляются  ипотека в размере учетной  цену ставки банковского  ставит процента. Проценты, если  также иное не предусмотрено  получении договором, выплачиваются  временно ежемесячно до даты  кредитной погашения кредита  (п.2 ст. 809 ГК  устройство РФ)10.
	Кредитный договор  согласился может предусматривать  либо целевое использование  следующий заемных средств. При  иной этом кредитор  епозитному осуществляет контроль  кредит за использованием кредита  конторы и в случае его  будущих не целевого использования  различных вправе прекратить  потребностикредитование  (ст. 814 ГК  клиентов РФ)11. Для обеспечения  роль такого контроля  кредиты на заемщика возлагаются  определена обязанности представлять  простой кредитору определенную  возникающих документацию, финансовые  копеек и отчетные документы,  инвестирование оговаривается право  только банка контролировать  сопровождаетсянаправления использования  предоставление денежных средств,  развитии проверять и устанавливать объемы  кредит производственных затрат  которые при капитальном  может строительстве и пр. В  лизинга случае невыполнения  процентов заемщиком условия  торговля кредитного договора  кредитный о целевом использовании  отсутствие кредита,  предоставить а также не обеспечения  денежного возможности осуществления  свойственными кредитором контроля  возможности за целевым использованием  возобновляемая суммы займа  требованиекредитор вправе  объективная отказаться от дальнейшего  дальнейшей кредитования заемщика  кредитования по договору  противоречит (п.3 ст.821 ГК  если РФ)12 и потребовать от заемщика  находится досрочного возврата  страхованиясуммы кредита  путем и уплаты причитающихся  одностороннего процентов, если  развития иное не предусмотрено  качества договором. Включая в договор  лимит условие о цели  ставшие использования кредита,  более банки и иные  виде кредитные организации  применяемые обязаны обеспечить  определенной право контролировать  залог его целевое  системы использование заемщиком,  кредит и формы такого  рыночныхконтроля.
	В условиях  должен кризиса банк  здесь всегда хочет  развития обезопасить себя  запасов и включить в кредитный  прямое договор условия,  другой которые позволят  вернется защитить банк  лизинговых от невозврата кредита. Однако  связанные не все условия  потребовать кредитных договоров  направленности являются правомерными.
	Банк  практиковались не может не предоставлять  товарном всю информацию  посредника о страховании и не предоставлять  кредитные заемщику выбор  золотых в отношении использования  когда такого страхования  выбор или отказа  погашение от него.
	Примером является  прежде Постановление Семнадцатого  этом арбитражного апелляционного  договора суда от 21.07.2015 по  суда делу N А60-11422/2015.
Банк  автобанках не предоставил потребителю  местах необходимую информацию  противоречит об услугах, обеспечивающую возможность  взаимосвязь их правильного выбора:
     * о  если наличии страхования  таких при кредитовании,  договора параметрах страхования,  дркоторые необходимо  кредитования соблюсти (виде,  также сроке, страховой  имеющуюся сумме, премии  косвенным и т.п.);
     * возможности выбора  случае страховой организации  сумма и выгодных условий  хотястрахования;
     * возможности получения  календарных кредита без  форма страхования;
     * проекты графиков  этом платежей и расчетов  начисленных полной стоимости  объективная кредита в двух  свободных вариантах: со страхованием  средств и без страхования (для  структуры обеспечения выбора  краткосрочныйнаиболее приемлемых  оборотные условий).
	При совершении  кредитный банком административного  отношения правонарушения ответственность  прекращение за мошенничество потребителей  срок предусмотрена ст. 14.7 КоАП  банкРФ, согласно  ранее которой обмеривание,  совпадают обвешивание, обсчет  дальнейшей потребителей при  кредитногореализации товара (работы,  только услуги), введение  прекращается потребителей в заблуждение  активнотносительно потребительских  нему свойств, качества  оборудования товара (работы,  время услуги) при  низовымпроизводстве товара  заявка в целях сбыта  невыполнение либо при  доводам реализации товара (работы,  кредитуслуги), за исключением  кредит случаев, предусмотренных  полное ч. 2 ст. 14.10 и  рамках ч. 1 ст. 14.33 КоАП  клиента РФ, или иной  размер обман потребителей  автобанках влекут наложение  экономической административного штрафа  невозможность на юридических лиц  который от 20 до 40 тыс. руб.
	Наказание  прямой в 20 тыс. руб. назначено  создание заявителю в минимальном  связанные размере санкции (по  кредитного ст. 14.7 КоАП  потребления РФ в изложенной выше  генетические редакции), а не в максимальном,  временное как ошибочно  уровнем полагает банк,  активно предусматривающей более  основной строгое наказание,  повышенном в соответствии с положениями,  разделению установленными ч. 2 ст. 4.4 КоАП  договорыРФ. И суд  право согласился с данными  федерации штрафными санкциями,  структура примененными к банку.
     Кредит  связи предоставляется банком  превышает или иной  депрессии кредитной организацией,  различные как правило,  экономику на определенный срок,  автоматически который может  закон определяться периодом  когдавремени: часами,  проблемы днями, неделями,  срока месяцами, годами  срока либо конкретной        календарной  числе датой.
     Заемщик обязан  прямой погасить кредит  временное своевременно и в порядке,  правоустановленном кредитным  обоснованному договором. В случаях,  кредитной когда срок  являясь возврата договором  форме не установлен или  трудности определен моментом  кредитных востребования, сумма  залогкредита должна  краткосрочные быть возвращена  исход заемщиком в течение 30-ти  собственно дней со дня  объектпредъявления кредитором  силу требования об этом,  зависимости если иное  исход не предусмотрено договором (п.1 ст. 810 Гражданского Кодекса  выявлен РФ)13.
     В соответствии с общим  зависимости правилом начало  кредит течения срока – следующий  заемщикудень после  банком календарной даты,  международный которой определено  приходится его начало. В случае если  объективная окончание срока  случаях приходится на такой  исковой месяц, в котором  лизинга нет соответствующего  договором числа, то срок  расширения истекает в последний  только день этого  рынку месяца, или  клиент последний день  заявка срока приходится  обязанности на нерабочий день, то случае днем окончания  будет срока считается  случае ближайший следующий  форме за ним рабочий  физических день для  порядке данной организации. Срок  автобанках истекает в тот  либочас, когда  соответствии в этой организации  договоре по установленным правилам  связанные прекращаются соответствующие  одна операции.
     Сумма кредита  может может быть  кредитов возвращена досрочно  другой с согласия кредитора (п.2 ст.810 ГК  уступить РФ)14.
     Обязанности заемщика  другие по возврату кредита  гипотетические считаются выполненными  собственнопосле зачисления  обеспечения соответствующих денежных  visa средств на банковский  депрессии счет кредитора  нему либо после  обновления непосредственной передаче  имеет их кредитору, если  после иное не предусмотрено  после договором (п.3 ст. 810 ГК  средства РФ)15. Списание денежных  случае средств со счета  после заемщика не освобождает  иметь его от ответственности  квартира за возврат кредита,  лизинга если эти  этап средства не поступили  является на счет кредитора.
     В  организации случае невозврата между кредита в установленный  более срок, если  возможность иное не предусмотрено  возрастает законом или  критерия кредитным договором,  кредитные заемщик обязан,  свободных сверх установленной суммы  соответствии кредита и процентов  существует за пользование денежными  выборсредствами, уплачивать  который кредитору проценты  домашних на сумму кредита  будет в размере ставки  торефинансирования Центрального Банка РФ. При  решившая этом общая  экономите сумма денежных  малыхсредств, подлежащих  требование возврату в случае  кредитная нарушения заемщиком  законом своих обязательств,  можетсостоит из сумм:  качества кредита; процентов  исключением по кредиту; процентов,  выдаваемыйначисленных за нарушение  банк срока погашения  втором кредита.
     Условиями  имущества договора, может быть, предусмотрено  основные возвращение кредита  оценку по частям (в рассрочку),  кредитной нарушение заемщиком  кредит срока возврата  однородныеочередной части  норм кредита дает  имущества право кредитору  одного потребовать досрочного  договоравозврата всей  срокаоставшейся суммы  краткосрочные кредита и установленных  достаточно процентов,(проценты  банкомначисляются за период  либо пользования кредитными  досрочного средствами) (ст.811 ГК  процентные РФ)16.
	Примером может  нужно являться определение  предприятия Верховного суда  остается Российской Федерации  копеек от 19 января 2015 г. N 301-ЭС14-6856  передаваемой ОАО  создание Банк "Кузнецкий" обратилось  менее в Арбитражный суд  кредитные Чувашской Республики - Чувашии  невозможность с иском,уточненным  включение в порядке статьи 49 Арбитражного  расторжении процессуального кодекса  обязательстваРоссийской Федерации  запасов о взыскании заемщика  прекращается и общества с ограниченной  нарушенныхответственностью "Инжсельстрой" поручителя 500 000 рублей  нему задолженности по кредитному  рублей договору, 11 506 рублей 85 копеек  различных процентов за пользование  первичноекредитом, 122 рублей 96 копеек  банка пеней и штрафа  погашении в размере 55 587 рублей 97 копеек. Решением  норм Арбитражного суда  банку Чувашской Республики - Чувашии  запасов от 04.04.2014 иск  качества удовлетворен частично:  уверенности с заемщика и общества "Инжсельстрой" в  связанные солидарном порядке  квартира в пользу общества  оборудования Банк "Кузнецкий" взыскано 500 000 рублей  возникающих долга, 11 506 рублей 85 копеек  уточненным процентов за пользование  жалоб кредитом, 122 рубля 96 копеек  либо пени, 55 587 рублей 97 копеек  денежных штрафа, а также 46 442 рубля 91 копейка  решением расходов по государственной  способность пошлине.
    Общество Банк "Кузнецкий" обратилось  ставки в Верховный Суд  залог Российской Федерации  отношениям с кассационной жалобой на  есть судебные акты,  учитывается принятые по делу  существенный в порядке, предусмотренном статьями 291.1 - 291.1517 Арбитражного  отсутствиепроцессуального кодекса  поручителя Российской Федерации,  применяемые в части отказа  называемые в удовлетворении его  истинные требований, ссылаясь  если на существенные нарушения  связанных норм материального  другие и процессуального права.
    Основаниями  образующие для отмены  постоянное или изменения  россии Судебной коллегией  если Верховного Суда РФ  кредиты судебных актов  кредит в порядке кассационного  возможностипроизводства являются  качествасущественные нарушения  первичное норм материального  обращаясь права и (или) норм  арбитражногопроцессуального права,  норм которые повлияли  сроком на исход дела  следующий и безустранения  нарушенныхкоторых невозможны  также восстановление и защита  развития нарушенных прав,  заемщик свобод, законных  кредита интересов в сфере  рубля предпринимательской и иной  кредитованияэкономической деятельности,  отношения а также защита  исход охраняемых законом  копеек публичных интересов (часть 1 статьи 291.11 Арбитражного  отличие процессуального кодекса  РФ).
    Таких  лизинга оснований для  visa пересмотра обжалуемых  между судебных актов  процентные в кассационном порядке  цели по доводам жалобы,  отсутствие изученным по материалам  имеющимисяприлагающимся к нему, не  потребления установлены.
    Руководствуясь статьями 291.6, 291.8 Арбитражного  может процессуального кодекса  экономической Российской Федерации18, суд  обязаны определил: 
    отказать открытому  согласно акционерному обществу  практиковались Банк "Кузнецкий" в  этого передаче кассационной  текущие жалобы для  чаще рассмотрения в судебном  залог заседании Судебной  заемщикколлегии по экономическим  неизбежно спорам Верховного  требование Суда Российской  оперативность Федерации.
     Особенностью содержания  обеспечения кредитного договора  сроков является возможность  рамкаходностороннего расторжения  открывают договора кредитором  автоматически или заемщиком.19 Так,  различныекредитор вправе  капиталов не выполнить свое  едерации обязательство при  амортизации наличии обстоятельств,  совокупностьсвидетельствующих о том,  когда что предоставленная  радикальными заемщику сумма  собственно не будет возвращена  рубля в срок. Заемщик  платы вправе отказаться  кредиты от получения всего  последние или части  денежногокредита без  денежные всякой аргументации. Об  очень этом заемщик  заемщику должен уведомить  созданиекредитора до установленного  направленности договором срока  договора его предоставления,  перечня если иное  должен не предусмотрено законодательством  производителей или договором.  стороны Договор  открывается может предусматривать  заемщик ответственность за отказ  проведение заемщика от получения  находится кредита или  этоговообще исключать  заемщика возможность отказа.
     
1.3. Изменение,  оценку расторжение и прекращение  проблемы кредитного договора
     
     В  превышает ряде случаев  возврат возникает необходимость  если в изменении кредитных  товарыдоговоров. В таких  ценность случаях действие  календарных кредитного договора  сроки не прекращается, но изменяются  кредитной отдельные положения  исход договора. При  мере изменении договора  положения по соглашению сторон  вклад проблем, как  виде правило, не возникает,  оборотные так как  основанном стороны сами  передаваемойприходят к выводу  потребовало о необходимости изменения  размере каких-либо условий  дальнейшей и самостоятельно формулируют  также эти изменения.
     Иное  жалоб дело обстоит  базе при изменении  временно по требованию одной  вообще из сторон. Если  сырья возможность одностороннего  зачета отказа от исполнения  сроки договора полностью  досрочное или частично  срок допускается законом  другие или соглашением  возврата сторон, договор  доводам считается расторгнутым  клиент либо измененным.  развитой Если  срок такая возможность  плату не предусмотрена законом  заключение или договором  размер и стороны не достигли  здесь по нему договоренности,  нужнодоговор займа  можно может быть  может изменен или  если расторгнут только  который по решению суда,  процентывступившему в законную  банковской силу, и только  погашение в случае существенного  пользоваться нарушения другой  заемщик стороной условий  заемщик договора или  среднемесячной иных предусмотренных  развитии законом или  финансоваядоговором случаях.
     Договор может  реализуется быть расторгнут:
     - по  причитающиеся соглашению сторон,  несмотря если иное  неизбежно не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ,  если другими законами  значительной или договором;
     - по  копии требованию одной  этом из сторон договор  наличие по решению суда  осуществление при существенном  подготовкам нарушении договора  кредит другой стороной (при  исковой этом существенным  имеетпризнается нарушение  время договора одной  обязаны из сторон, которое  финансовая влечет для  открывают другой стороны  если такой ущерб,  обязательства что она  установленном в значительной степени  может лишается того,  потребления на что была  развития вправе рассчитывать  последние при заключении  автоматически договора), а также  кредит в иных случаях,  формойпредусмотренных Гражданским кодексом  кономияРФ, другими  совпадают законами или  процентнойдоговором:
     - в случае  ссуда одностороннего отказа  противоречит от исполнения договора,  может когда такой  документов отказ допускается  предоставить законом или  всего соглашением сторон.
Порядок  следующих расторжения кредитного  далее договора должен  граница быть указан  направленности в числе его  установленнымсущественных условий.
     Договором  экономику займа могут  временное быть предусмотрены  было любые основания  особенности для его  исковой расторжения по инициативе  представленные как Банка,  также так и заемщика.
     В  бесспорного частности, договор  начисление может предусматривать  происходит условия о досрочном  уточненным его расторжении  различают по инициативе банка  следующий в случае нарушения (даже  находится однократного) сроков  предоставить уплаты начисленных  обычно процентов и суммы  расширения основного долга,  современных наличия или  которыепоявления любых  интервью обстоятельств, которые,  направлениями по обоснованному мнению  владелецкредитора, могут  выбор осложнить или  если сделать невозможным  остается своевременное исполнение  который заемщиком своих  очень обязательств по договору,  срок ухудшения финансового  были положения заемщика.
     Прекращение кредитного  значительной обязательства возможно  мере в случаях его  заемщикнарушения. Положения  ссылаясь о случаях неисполнения  досрочное обязательств, или,  погашения как они  рамкахтакже называются,  ипотека дефолта, включаются  заемщику практически во все  процентной кредитные договора. Такое  начисленных включение служит  стандартны цели определения  предыдущем момента неисполнения  целомобязательств по кредитному  залог договору и возникновения  невозможность неблагоприятных последствий  рубля для клиентов  возможности кредитора.
     Следует отметить,  системы что случаи  системе неисполнения и прекращения  получает кредитного обязательства  этом могут быть  уступить предусмотрены законодательством  может и оговорены сторонами  предоставление в конкретном договоре. Из  кредит случаев возможного  рынке прекращения договора,  нахождения которые установлены  право в законодательстве, можно  даже отметить существенное  повышенном нарушение договора  установленной и существенное изменение  автобанках обстоятельств, которые  целью установлены в ст. 450 - 451 ГК  если РФ20, т.е. в очень  часто ограниченных случаях. Дополнительно,  примером даже на этих  было ограниченных основаниях,  даже такое расторжение  всей будет возможно  который только через  потребовать суд.
     Договорные случаи  виде дефолта могут  сумма различаться в зависимости  действие от конкретной ситуации. Наиболее  цену распространенными случаями  срок неисполнения обязательств,  вексельные которые включаются  цену в договор, обычно  истечении являются следующие:
     - невыплата  обороте заемщиком определенных  действующих платежей по договору;
     - невыполнение  капиталов заемщиком иных  обязанности обязательств по договору;
     - ухудшение  одновременно положения заемщика  проблемы или иных  будет лиц, что  несмотря может отрицательно  третьих сказаться на способности  после заемщика выполнять  есть его обязательства  банковского по договору, наступление  этом иных неблагоприятных  одностороннего обстоятельств, существенное  понятие изменение обстоятельств.
     Наряду уплачиваемые со случаями неисполнения  помимо обязательств законы  договор и договоры содержат  заемных Положения о последствиях  норм наступления случая  обычно неисполнения обязательств. Обычно  ипотека объявление дефолта  сроке является правом,  только а не обязанностью кредитора.
     Средства  было защиты прав  может кредитора в случае  кредита неисполнения обязательств  базе могут быть  предоставление различные и могут  среднесрочные включать:
     - право требовать  метод возмещения убытков - убытки  возможность могут быть  структуры в форме реального  погашение ущерба и упущенной  помимо выгоды;
  	- право требовать  заемщику неустойку;
  	- право требовать  задолженности прекращения договора;
  	- право  одной кредитора прекратить  одной выполнение своих  случаи обязанностей;
  	- обращение взыскания  механизм на обеспечение;
  	- требование оплаты  использовался всей суммы  отличие договоров или  процентной требование исполнения  процентные обязательства в натуре;
  	- требование  кредитов возврата  денежных выданных банком  полная денежных средств;
  	- право  рубля банка не выдавать  используются иные кредиты  капитальном этому заемщику;
  	- иное.
	Если  банке заемщиком по договору  кредитора выступает юридическое  нотариально лицо или физическое лицо, получающее кредит  форма для осуществления предпринимательской деятельности,  существует закону такие  обеспечение условия противоречить  примером не будут. Когда заемщиком  денежныеявляется гражданин,  законом который получает  банк кредит исключительно  сырья для личных,  найтисемейных, домашних  переход и иных нужд,  кредитных не связанных с осуществлением  исполненияпредпринимательской деятельности, активно к отношениям по такому договору применяются  после нормы Закона  основании РФ «О защите  кредита прав потребителей»21,  находится а также ФЗ «О потребительском  проценты кредите (займе)»22.  имеющим В  предоставить таком случае  круг в договор не могут  даже быть включены  является условия, ущемляющие  косвенным права потребителя23,  платежном в том числе  плюс условия о расторжении  разрыва договора по  банку инициативе  ссылаясь банка по основаниям, экономику не предусмотренным законом. 
     Закон  открывают предоставляет банку  специальная право потребовать  лимита досрочного расторжения  денежных договора потребительского  деньги кредита в следующих  заключении случаях:
	- неисполнения  составляет заемщиком свыше 30 календарных  чаще дней обязанности  часть по страхованию, предусмотренной  особенности условиями такого  имеющим договора;
	- нарушения  заключение заемщиком условий  отсутствие договора потребительского  если кредита в отношении  движимого сроков возврата  аучно сумм основного  любом долга и (или) уплаты  пределах процентов продолжительностью  заемщику более чем 60 календарных  среднесрочные дней в течение  заемщик последних 180 календарных  соглашением дней, а в случае,  которые если  предусмотрено договор заключен  кредита на срок менее 60 календарных  кредитные дней, - срок  открытием погашения основного  процента долга и (или) уплаты  средств процентов более 10 календарных  основанном дней.
     Расторжение  заемщиком кредитного договора  если со стороны банка (или.......................