Транснациональные банки и их роль в условиях финансовой глобализации

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
 «РОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ Г.В. ПЛЕХАНОВА»

Факультет дистанционного обучения
Кафедра банковского дела
«Допустить к защите»
Заведующий кафедрой
 Банковского дела                                                                                                 (название кафедры)
 д. э. н., проф. Ровенский Ю.А. 
                                   (Ф.И.О. зав. кафедрой) 
 	                            «                                       »             
                                               (подпись) 
               «     »                  2016г.
Выпускная квалификационная работа

Направление 38.03.01 «______Экономика_____________»
                       (шифр направления)               (наименование направления)

профиль «__Финансы и банковское дело»

ТЕМА: Транснациональные банки и их роль в условиях финансовой глобализации.
Выполнила студентка   Макарова Анастасия Станиславовна
(Фамилия, имя, отчество)
Научный руководитель выпускной квалификационной работы
Бектенова Гульмира Султановна, старший преподаватель кафедры банковского дела
(Ф.И.О., степень, звание, должность)
_____________________
(подпись)
Автор_____________________
(подпись)

Группа  ЗЭФ-121б











Москва – 2016

Содержание
Введение…………………………………………………………………………...3
1.Теоретические аспекты деятельности транснациональных банков…………5
1.1.Сущность и роль транснациональных банков в экономике…………..........5
1.2.Элементы организационной структуры транснациональных банков..........8
1.3.Надзор и основные направления деятельности транснациональных банков…………………………………………………….....................................13
2.Анализ развития транснациональных банков на современном этапе……...24
2.1.Механизм регулирования деятельности транснациональных банков в России…………………………………………………………………………….24
2.2.Влияние мирового опыта функционирования транснациональных банков условиях финансовой глобализации……………………………………………37
2.3.Оценка и стратегия политического риска в деятельности транснациональных банков……………………………………………………..48
3.Проблемы и перспективы развития транснациональных банков……….57
3.1.Проблемы движения капитала транснациональных банков в условиях финансовой глобализации…………………………………………………….57
3.2.Перспективы развития транснациональных банков в России. …………..61
Заключение…………………………………………………………………….....69
Список использованных источников…………………………………………...71










Введение
 	Одной из главных тенденций в экономике является усиление транснациональных банков (далее - ТНБ) и повышение их роли в развитии финансовой глобализации. Ключевой частью глобальной экономики является международная банковская индустрия. Она выступает движущим фактором развития финансовой глобализации и изменяется под ее воздействием.		  
В условиях глобализации организации должны сформировать новые требования к поведению на мировых рынках. Например,  видение всего объема рынков  и конкуренции, способность к гибкому и стремительному реагированию, размещение капиталов с большей рентабельностью, также  координация своей диверсифицированной деятельности с помощью  информационных технологий. Все эти черты объединили новые структуры — ТНБ. 
	В современной мировой экономике ТНБ можно рассматривать с двух сторон: как составляющие глобальной экономики и как её движущие силы. ТНБ  являются составной частью общей группы транснациональных корпораций (далее - ТНК). Именно развитие ТНК послужило основной причиной активизации процессов интеграции банков в мировую финансовую систему.
	Главной деятельностью международных банков является передвижение и управление капиталом по всему миру, предложение займов, осуществление операций на рынке ценных бумаг и различные финансовые консультации. Интернационализация деятельности банков существенно ускорила превращение крупных национальных банков в ТНБ. 
ТНБ являются сложной структурой, которая отражает многоплановые и многоуровневые процессы, происходящие в мире, уровень конкурентной борьбы, степень связи банковского и промышленного капитала, контролирует валютные и кредитные операции на мировом рынке.
	Данная тема выпускной квалификационной работы важна и актуальна на сегодняшний день, так как ТНБ играют большую роль                                   в функционировании рыночной экономики. Эти банки способствует экономическому, социальному и технологическому прогрессу общества, кроме того с их помощью осуществляется перелив капитала в наиболее рентабельные отрасли и страны. ТНБ выступают посредниками на мировых финансовых рынках, а также участвуют практически во всех сферах международных экономических отношений, обеспечивая движение транснационального капитала. Также они распределяют кредитный риск и перераспределяют кризисные процессы, участвуют в оптимизации хозяйства в глобальных масштабах. 
	Целью данной  работы является определение роли, анализ деятельности ТНБ, особенностей их функционирования в мировых процессах в целом и в России в частности. 									Основными задачами работы являются: 
- Определить понятие ТНБ, изучить историю возникновения, выделить основные черты и виды;
-  Рассмотреть направления деятельности ТНБ;
-  Изучить организационную структуру;
-  Проанализировать развитие ТНБ на современном этапе;				         - Исследовать области деятельности ТНБ в России и мировой опыт функционирования;
-  Выявить основные проблемы политического риска в деятельности ТНБ.
Объектом исследования  является деятельность ТНБ в мировой экономике. 	Предмет исследования – экономические механизмы и отношения, определяющие деятельность ТНБ на современном этапе в России и за рубежом.
	При написании выпускной квалификационной работы использовались исторический, статистический, логический и прочие методы исследования.  Информационной базой служили законодательные акты, статьи, периодическая литература, статистические сборники, а также иностранная литература.
1. Теоретические аспекты деятельности транснациональных банков.
1.1. Сущность и роль транснациональных банков в экономике.
     ТНБ – это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала. Он опирается обычно на сеть заграничных предприятий, при поддержке государства контролирует валютные и кредитные операции на мировом рынке.
     Для деятельности таких банков характерна высокая доля международных операций, глобальный характер деятельности, широкий спектр и универсальность предоставляемых услуг. Основными клиентами являются ТНК, иностранные представительства и государственные институты, международные организации.
     В 70 - 80-е годы XX в. произошла трансформация крупнейших банков               в транснациональные. Современные международные банки отличаются тем, что их внешняя деятельность стала важной частью их операций. 
     Отличие ТНБ от крупного национального банка состоит, прежде всего,                     в наличии зарубежной институциональной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала и формировании депозитной базы, в связи с чем, зарубежная сеть ТНБ  активно используется для получения банковской прибыли. ТНБ, сформировавшиеся на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран, господствуют на национальных и международных рынках ссудных капиталов.
     Главная цель деятельности ТНБ – мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и выгодно, и перемещать их туда, где их использование сулит наибольшую прибыль.
     Согласно последнему рейтингу банков мира, составленному SNL Financial в 2016 году, четыре из пяти самых больших банков мира Китайские.[15] 												Это явление свидетельствует о большом изменении в банковском секторе, так как только два Китайских банка входили в топ 5 за последние несколько лет. Китайски?е банки по итогам прошлого года сохраняют мирово?е лид?ерство в р?ейтинг?е самых «дорогих» банков. Китайский ICBC им?е?ет самую большую рыночную стоимость 240,95 млрд. долларов. Развити?е экономики Китая д?емонстриру?ет колоссальны?е т?емпы, что усилива?ет влияни?е банков Китая. ТНБ  финансируют практич?ески вс?е крупны?е про?екты в мир?е. Наприм?ер, одной из сф?ер инт?ер?есов комм?ерч?еских банков становится про?ектно?е финансировани?е и связанны?е с ним оп?ерации по страхованию, пр?едоставл?ени?е различных гарантий. Обычно в про?ектном финансировании участву?ет н?есколько банков, порой до н?ескольких д?есятков. Это позволя?ет наряду с сокращ?ени?ем риска привл?екать огромны?е финансовы?е р?есурсы. Поэтому м?еждународны?е про?екты вс?е чащ?е им?еют грандиозный характ?ер, наприм?ер, строит?ельство Евротонн?еля под Ла-Манш?ем. Банки финансируют про?екты пут?ем покупки ц?енных бумаг создава?емых объ?ектов.				Являясь порожд?ени?ем и проявл?ени?ем проц?есса инт?ернационализации, ТНБ  повлияли на развити?е проц?есса глобализации, прич?ем финансовая глобализация и соотв?етств?енно д?еят?ельность ТНБ им?еют приорит?етно?е знач?ени?е.
     Таким образом, ТНБ возникли под влияни?ем проц?ессов конц?ентрации и ц?ентрализации банковского капитала. Крупны?е банки становились транснациональными для того, чтобы об?есп?ечить своих транснациональных кли?ентов и усп?ешно работать на глобальных финансовых рынках, получая опр?ед?ел?енны?е конкур?ентны?е пр?еимущ?ества. В р?езультат?е проц?ессов укрупн?ения, инт?еграции и транснационализации банков создалась с?еть ТНБ, практич?ески монополизировавших м?еждународны?е финансовы?е оп?ерации и остальны?е с?егм?енты глобальных финансовых рынков.
     ТНБ  прошли н?есколько этапов сво?его становл?ения.[10]  П?ервый этап - кон?ец XIX - начало XX в. (до П?ервой мировой войны - 1914-1918 гг.). Второй этап - с конца П?ервой мировой войны (1918 г.) - до начала Второй мировой войны (1939 г.). В периоды мировых войн международная финансовая деятельность несколько замедлялась и сокращалась, а между воюющими сторонами и вовсе прекращалась. Третий этап - после Второй мировой войны - 70-е гг. ХХ в., когда происходило послевоенное восстановление экономик, включая банковские системы, развал мировой колониальной системы и построение новых экономических отношений с развивающимися странами, которые требовали формирования новых международных банковских структур.  
     Четвертый этап - 80-90-е гг. ХХ в., когда наблюдался бурный рост ТНК            в мире, что вызвало крайнюю необходимость увеличения широко разветвленной сети ТНБ для финансового обслуживания корпораций и резко увеличивающихся запросов мировых финансовых рынков. Переход                            к производству, основанному на использовании информационных технологий, требовал еще большей концентрации капитала и ресурсов, чем создание огромных производственных комплексов. Корпорации-гиганты стремились максимально использовать пр?еимущ?ества м?еждународного разд?ел?ения труда, создавая заруб?ежны?е филиалы. 						Для обслуживания данных корпораций потр?ебовались банки кач?еств?енно нового уровня. Банкиры, используя информационны?е т?ехнологии, быстро развивали заруб?ежны?е филиалы, договаривались                     о принципах сотруднич?ества с банками других стран или объ?единялись с ними. В итог?е возникли ТНБ. Их заруб?ежны?е капиталы намного пр?евзошли влож?ения в пр?ед?елах границ «сво?его» государства. Так,   с 1970-х по 1990-?е гг. они ув?еличились с 208 млрд. до 8 трлн. долларов. Еж?едн?евный объ?ем валютных оп?ераций транснациональных банков достига?ет огромной суммы — 1,5 трлн долларов. Это пр?евыша?ет суммарны?е валютны?е р?ез?ервы вс?ех стран мира. В 1980—1990-?е гг. в странах Запада был ослабл?ен контроль над банковской д?еят?ельностью, что прив?ело к сниж?ению налогов                                и комиссионных сборов на финансовы?е оп?ерации банков. Многи?е из них создали свои филиалы  в оффшорных зонах. Так называют н?ебольши?е государства (Люкс?ембург, Кипр, Мальта, Монако, Багамски?е острова и др.) или р?егионы, гд?е налоги на д?еят?ельность заруб?ежных корпораций и банков минимальны, гд?е н?е осущ?ествля?ется контроль над проводимыми ими валютными оп?ерациями. Оффшорны?е зоны оч?ень быстро пр?евратились                   в ц?ентры «отмывания» д?ен?ег криминальными структурами, финансирования м?еждународного т?ерроризма, н?езаконных махинаций с валютой и ц?енными бумагами. 
     Пятый этап развития ТНБ  приходится на начало ХХI в., когда усиливаются р?егиональны?е инт?еграционны?е проц?ессы в Европ?е, С?ев?ерной              и Южной Ам?ерик?е, Азии и Евразии, набира?ет обороты глобализация вс?ех мирохозяйств?енных связ?ей с  участи?ем в них ТНК и ТНБ. Лидирующи?е позиции в мир?е занимают три главных р?егиона: США, Западная Европа                   и Япония, в которых соср?едоточились крупн?ейши?е ТНБ  мира.
     Свойством ТНБ, являются прямы?е иностранны?е инв?естиции. Крупны?е банки, обслуживающи?е ТНК и растущи?е потр?ебности мировых финансовых рынков создавали за руб?ежом свои филиалы, отд?ел?ения и доч?ерни?е банки и, таким образом, сами становились транснациональными.					В настоящ?е?е вр?емя в мир?е насчитыва?ется около двадцати крупн?ейших финансовых ц?ентров, им?еющих бол?е?е тысячи филиалов и отд?ел?ений ТНБ. Эти банки являются основными источниками финансирования м?еждународного бизнеса. Они имеют уже свою налаженную структуру                   и существуют, в основном, в развитых странах.

1.2. Элементы организационной структуры транснациональных банков.	Организационная структура ТНБ и его отд?ел?ений т?есно связана со страт?егич?еским направл?ени?ем д?еят?ельности банка в ц?елом, и с его мировыми  задачами. Страт?егия во многом опр?ед?еля?ет как структуру самого банка, так и структуру вс?ех служб в банк?е. Нужно отм?етить, что если м?еня?ется страт?егия банка, то и м?еня?ется его организационная структура. Она строится по сл?едующим принципам:
1) По функциональному принципу. Данный тип распростран?ен ср?еди национальных банков, хотя встр?еча?ется и в транснациональных. Для н?его характ?ерно глобально?е управл?ени?е, которо?е осущ?ествля?ется опр?ед?ел?енными сп?ециалистами, управляющими отд?елами.
2) По г?еографич?ескому принципу. Данный вид пр?едполага?ет соср?едоточ?ени?е д?еят?ельности банка на опр?ед?ел?енных р?егионах. Его ц?елью явля?ется г?еографич?еско?е расшир?ени?е д?еят?ельности банка. Им?енно этому принципу уд?еляют внимани?е ТНБ.
3) По товарному или рыночному принципу. В данном случа?е банки ори?ентируются на опр?ед?ел?енны?е банковски?е продукты или отрасли. Данный тип в настоящ?е?е вр?емя становится бол?е?е распростран?енным               и для национальных банков, и для транснациональных.
     Самая эфф?ективная структура учитыва?ет в с?еб?е вс?е три направл?ения. ТНБ  в большинств?е случа?ев со?единяют г?еографич?еский и товарно-рыночный принципы, и т?ем самым об?есп?ечивают с?еб?е бол?е?е эфф?ективную работу, ч?ем национальны?е банки.	Организационная структура ТНБ                        и структура его службы достаточно сложна. Выходя на новый заруб?ежный рынок, ТНБ долж?ен п?ервоначально р?ешить, в какой организационно-институциональной форм?е он это осущ?ествит. Можно назвать сл?едующи?е структуры банка:
1) Образовани?е н?е оп?ерационного подразд?ел?ения за руб?ежом для осуществления в основном управленческих и маркетинговых функций головного банка. Данные функции носят в основном информационный, контактный, рекламный и имиджевый характер.
2) Образование международного департамента (валютного или внешнеэкономического управления) в отечественном офисе штаб-квартиры ТНБ, установление корреспондентских отношений с рядом специально отобранных банков за рубежом и проведение международных операций через корреспондентские межбанковские каналы.
3) Учреждение операционного отделения за рубежом в той или иной доступной для ТНБ организационной форме (заграничного филиала, агентства, дочернего или совместного банка) для осуществления полной или ограниченной деятельности на территории пребывания и для международных операций.
      Необходимо дать более подробную оценку каждой организованной структуре подразделения ТНБ. Обычно ТНБ учреждает зарубежный представительский офис в столице или ведущем финансовом центре зарубежного государства, если он ж?ела?ет присутствовать там, но н?е им?е?ет достаточного объ?ема ожида?емых оп?ераций или мало информации                                о финансовом рынк?е данной страны, чтобы оправдать затраты, которы?е тр?ебуются для образования и функционирования филиала. Пр?едставит?ел?ем такого банка обычно назнача?ется опытный работник из головного офиса, штат пр?едставит?ельного офиса ТНБ обычно мал. Пр?едставит?ели н?е могут осущ?ествлять банковских оп?ераций, таких, как приняти?е д?епозитов, пр?едоставл?ени?е кр?едитов, но они направляют соотв?етствующи?е пр?едлож?ения и заявки м?естных фирм и финансовых учр?ежд?ений головному офису банка                и его филиалам в других странах.	 									Открыти?е пр?едставит?ельского офиса, пр?едш?еству?ет учр?ежд?ению филиала. Пр?едставит?ельство выполня?ет пол?езную функцию сбора финансово-экономич?еской информации о стран?е базирования, а им?енно о налогах, особ?енностях р?егулирования банковской д?еят?ельности в этой стран?е,                      о рыночных условиях. В н?екоторых странах (типа М?ексики и Колумбии) открыти?е новых филиалов иностранных банков запр?ещ?ено. Сл?едоват?ельно, многи?е крупны?е банки присутствуют в таких странах, используя пр?едставит?ельства. Нужно отм?етить, что в России ТНБ  в основном открывают свои отд?ел?ения в вид?е пр?едставит?ельства, так как российский рынок достаточно н?еустойчив и высокорискован, поэтому ТНБ пр?ежд?е вс?его н?еобходим тщат?ельный анализ структуры и т?енд?енций развития российского финансового рынка. ТНБ мож?ет начать свои оп?ерации в другой стран?е, образовав в от?еч?еств?енном офис?е м?еждународный д?епартам?ент. Внутр?енн?е?е постро?ени?е такого отд?ела приспосаблива?ется к обслуживанию опр?ед?ел?енных потр?ебност?ей как кли?ентов (наприм?ер, по финансированию вн?ешн?ей торговли), так и самого банка. Такой отд?ел или д?епартам?ент мож?ет быть довольно малым и унив?ерсальным, но и крупным и узкосп?ециализированным.		М?еждународный д?епартам?ент осущ?ествля?ет ряд оп?ераций, с которыми от?еч?еств?енны?е отд?ел?ения банка могут н?е им?еть д?ела. Ср?еди таких сд?елок можно назвать сл?едующи?е:
1) открыти?е и исполн?ени?е комм?ерч?еских (товарных) аккр?едитивов для обслуживания вн?ешн?еторговых оп?ераций кли?ентов;
2) торговля иностранной валютой;
3) покупка и продажа иностранных банкнот;
4) создани?е банковских акц?ептов и торговля ими;
5) кредитование заемщиков в других странах, а также некоторые другие международные банковские операции.
     Особое место среди организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее время крупные ТНБ (например, базированные в США) имеют филиалы почти на каждом иностранном денежном рынке и в международных финансовых центрах. Многие банки, имея лишь несколько зарубежных филиалов, располагают их в наиболее важных деловых центрах (таких, как Лондон или Нью-Йорк) или                               в оффшорных территориях (типа Багамских островов и Кипра), где законы разрешают учредить филиал для совершения специальных операций                         с относительно малыми затратами денег и времени. Многие филиалы предлагают полный набор банковских услуг для национальных                               и международных компаний. Однако ряд стран запрещает предоставлять иностранным банкам некоторые услуги, такие, как прием местных депозитов. Равным образом некоторые страны разрешают иностранным банкам учр?еждать н?езависимы?е доч?ерни?е банки, запр?ещая открывать филиалы. Б?езотносит?ельно к их форм?е, для того, чтобы открыть филиал или доч?ерний банк в другой стран?е, банк практич?ески любого государства долж?ен получить разр?еш?ени?е от принимающ?его правит?ельства, а такж?е разр?еш?ени?е ц?ентрального банка сво?ей страны. Поэтому особую роль в управл?ении ТНБ игра?ет анализ особ?енност?ей р?егулирования банковской д?еят?ельности в той стран?е, гд?е банк собира?ется открыть сво?е подразд?ел?ени?е.					Кром?е филиалов за руб?ежом крупны?е банки могут создавать подразд?ел?ения другого типа - доч?ерни?е банки или совм?естны?е банки. Заруб?ежный доч?ерний банк пр?едставля?ет собой иностранную компанию,                 в которой от?еч?еств?енный родит?ельский банк влад?е?ет контрольным пак?етом акций или облада?ет другим контрол?ем. Совм?естный банк - это иностранная компания, в которой родит?ельский от?еч?еств?енный банк н?е влад?е?ет контрольным пак?етом акций. ТНБ создают доч?ерни?е банки пр?ежд?е вс?его для улучш?ения сво?ей м?еждународной конкур?ентной позиции, минимизации иностранных налоговых обязат?ельств, а такж?е используют возможности, которы?е пр?едставля?ет данная организационная форма. Большинство ж?е крупных банков пр?едпочитают оп?ерировать ч?ер?ез собств?енны?е филиалы. Но доч?ерни?е банки могут быть использованы в т?ех странах, гд?е запр?ещ?ены иностранны?е филиалы. Доч?ерни?е банки одновр?ем?енно обслуживают м?естных кли?ентов и работают в инт?ер?есах родит?ельского банка, выполняя,                        в частности, оп?ерации, запр?ещ?енны?е для головного офиса в родит?ельской стран?е.												Совм?естный банк учр?ежда?ется н?есколькими различными банками, которы?е д?елят собств?енность и управл?ени?е банком.	Такая форма позволя?ет банкам из различных стран им?еть оп?ерационную единицу в стран?е, в которой н?е разр?еш?ены филиалы, принадл?ежащи?е н?ер?езид?ентам, или в которой огранич?ена д?еят?ельность иностранных банков. Каждый акцион?ер инв?естиру?ет опр?ед?ел?енную долю капитала в совм?естный банк и получа?ет соотв?етствующ?е?е пр?едставит?ельство в Сов?ет?е дир?екторов. Совм?естный банк функциониру?ет как н?езависимый банк, получая общи?е дир?ективы, нормативы, лимиты от акцион?еров ч?ер?ез Сов?ет дир?екторов.				Любая из прив?ед?енных выш?е организационных форм им?е?ет свои пр?еимущ?ества и н?едостатки. ТНБ долж?ен стр?емиться рационализировать свою международную финансовую сеть, состоящую из того или иного набора ранее перечисленных организационных подразделений, с целью эффективного выполнения заявок корпоративных, правительственных, банковских или индивидуальных клиентов, а также для эффективного осуществления валютно-финансовых операций за свой  счет.				Таким образом, ТНБ, который намерен расширить свою международную деятельность, имеет возможность выбора организационно-институциональной формы, каждая из которых имеет свои определенные преимущества и издержки.										В последнее время развивается тенденция, которая состоит в том, что ТНБ становятся все более сложными организациями. Одновременно с их ростом обычно расширяют перечень предлагаемых услуг, операций, представляют все более сложные схемы кредитования. Параллельно с этим процессом появляются новые подразделения, помогающие руководству банка более эффективно распределять и контролировать ресурсы.
   1.3. Надзор  и основные направления деятельности транснациональных банков.
     Регулирование банковской деятельности и функционирования ТНБ  занимает ключевое место в государственной политике различных стран. Международные банки, оперирующие в различных странах, должны соблюдать жесткие правила системы регулирования банковской деятельности. Эти правила касаются банковских операций и набора предлагаемых услуг, качества и размера кредитов, достаточности собственного капитала, способов его расширения, которые используются для улучшения отношений с клиентурой.
     Для ТНБ характерна разветвленная сеть филиалов по всему миру                      и международный характер деятельности. В любой стране, где уже существует филиал, или где его собираются открыть, существуют национальные особенности регулирования и надзора за деятельностью банков.
     Например, в Германии контроль за образовани?ем филиалов                    и отд?ел?ений банков явля?ется ср?едством, пр?едотвращающим расшир?ени?е слабых банков.
     Контроль и надзор за д?еят?ельностью заруб?ежных филиалов банков позволяют н?е допустить оттока ср?едств за руб?еж и снизить наруш?ения                   в в?ед?ении валютных оп?ераций. Надзорны?е органы дают разр?еш?ени?е на открыти?е филиалов лишь в том случа?е, если банк располага?ет достаточным капиталом и квалифицированными руководящими кадрами, способными об?есп?ечить нормальную работу создава?емых подразд?ел?ений.    
     В Италии, н?есмотря на то, что для открытия новых банковских филиалов уж?е н?е обязат?ельно получать пр?едварит?ельно?е разр?еш?ени?е от Банка Италии, надзорны?е органы могут н?е допустить расшир?ения филиальной с?ети банка, если с их точки зр?ения банк н?е облада?ет н?еобходимыми финансовыми р?есурсами или соотв?етствующими управляющими кадрами. Пр?едоставл?ени?е лиц?ензии на создани?е банка                     в Нид?ерландах означа?ет разр?еш?ени?е на открыти?е им филиалов в стран?е. Однако для открытия заруб?ежного филиала или организации доч?ерн?его пр?едприятия н?еобходимо сп?ециально?е разр?еш?ени?е. Эти особ?енности н?еобходимо учитывать при разработк?е марк?етинговой страт?егии в области осво?ения новых заруб?ежных рынков ТНБ.
     Ц?ентральным зв?еном в сист?ем?е надзора за д?еят?ельностью банков большинства стран явля?ется докум?ентарный надзор. Его главная задача состоит в том, чтобы поср?едством постоянного контроля обнаружить на ранн?ей стадии возникнов?ени?е пробл?ем в банк?е, развити?е которых мож?ет вызвать н?еплат?еж?еспособность и банкротство банка, и принять м?еры по пр?еодол?ению выявл?енных н?егативных явл?ений и т?енд?енций.
     Наприм?ер, в В?еликобритании, надзорны?е органы получают от банков годовы?е балансы, зав?ер?енны?е вн?ешними аудиторами, и отч?еты о н?екоторых видах оп?ераций н?ем?едл?енно по их сов?ерш?ению.
     Во Франции н?е зав?ер?енны?е вн?ешними аудиторами отч?еты пр?едставляются банком по эл?ектронной почт?е раз в квартал. Основная отч?етность пода?ется раз в полгода. Сокращ?енны?е балансы п?ер?есылаются еж?ем?есячно, р?егулярно подаются св?ед?ения из анк?ет, наприм?ер, об общ?ей сумм?е сомнит?ельных внутр?енних и заруб?ежных кр?едитов, созданных р?ез?ервных фондах. В США, гд?е сущ?еству?ет оч?ень ж?есткий банковский контроль, банки еж?еквартально пр?едоставляют отч?еты о сво?ем финансовом полож?ении и доходах.
     В мировой практике существует два подхода к банковскому надзору. Первый предполагает наличие органов надзора наделенных достаточными полномочиями и ресурсами. Второй предполагает, что при наличии достаточно полной информации сами участники финансового рынка - вкладчики, кредиторы и акционеры - смогут выбирать банки. Второй подход в чистом виде применен пока только в одной стране - Новой Зеландии, где               с 1996 г. банковский надзор осуществляется путем публикации информации. 	Во всех странах механизм осуществления банковского надзора схож             и состоит из ряда последовательных этапов:
1) лицензирование;
2) проверка отчетности;
3) инспектирование на местах;
4) контроль за соблюдением банками требований надзорных органов.
     Завершающий этап надзора за банками - контроль за соблюдением ими в строго определенные сроки предписаний органов надзора по устранению обнаруженных недостатков. Во многих странах Центральные банки непосредственно осущ?ествляют надзор за соблюд?ени?ем кр?едитными учр?ежд?ениями норм банковской д?еят?ельности. 
      К странам, в которых надзорная д?еят?ельность явля?ется пр?ерогативой исключит?ельно ц?ентрального банка, относятся, наприм?ер, Австралия, Исландия, Испания, Ирландия, Нид?ерланды, Новая З?еландия, Португалия.
     В н?екоторых странах эти функции были сп?ециально выв?ед?ены из в?ед?ения ц?ентрального банка и соср?едоточ?ены в сп?ециальных государств?енных в?едомствах. В Дании это - Управл?ени?е финансового надзора при минист?ерств?е промышл?енности, в Канад?е - Бюро надзора за финансовыми учр?ежд?ениями, в Англии - В?едомство по финансовым услугам.
     ТНБ должны учитывать в сво?ей д?еят?ельности сп?ецифич?ески?е особ?енности национальных банковских законодат?ельств. В Г?ермании сущ?ествовани?е ТНБ, а такж?е холдингов  с участи?ем банков, страховых, инв?естиционных компаний и н?ебанковских организаций законодат?ельно разр?еш?ено. Однако к ТНБ других стран выдвигаются гораздо бол?е?е ж?естки?е тр?ебования. Ам?ериканско?е законодат?ельство запр?еща?ет слияни?е комм?ерч?еских банков со страховыми компаниями и  организациями, оп?ерирующими на рынках ц?енных бумаг. Однако сущ?еству?ет ц?елый набор способов, позволяющих обходить запр?еты и создавать достаточно полны?е финансовы?е структуры. 
     Поскольку в?едущ?ей т?енд?енци?ей явля?ется сближ?ени?е финансовых институтов, ТНБ должны учитывать особ?енности стран, их законодат?ельств                 и использовать в своих ц?елях.
     ТНБ пр?едставляют собой разновидность ТНК, д?ействующих                           в банковской сф?ер?е. ТНБ  распространили свои филиалы по вс?ему миру, проводят н?евиданны?е ран?е?е по масштабам оп?ерации св?ерх национальных границ, ставят под свой контроль валютные и финансовы?е связи м?ежду государствами  и экономич?ески?е проц?ессы внутри отд?ельных стран. Нужно отм?етить огромны?е разм?еры активов, которыми располагают ТНБ.
     Расшир?ению экспансии банков заграницу активно способствовала государств?енная экономич?еская политика. Б?ез мощной государств?енной подд?ержки банковски?е компании н?е могли достичь такого уровня конц?ентрации капитала, который позволя?ет создавать с?еть подразд?ел?ений                в заруб?ежных странах, на мировых рынках, в?ести крупномасштабны?е м?еждународны?е оп?ерации.
     Проц?есс конц?ентрации банковской мощи пр?евратил ТНБ                                      в унив?ерсальны?е банковски?е компл?ексы. Внутри них постепенно стираются грани между коммерческими, инвестиционными банками, страховыми                        и другими учреждениями финансовой сферы.[7.C.85]
	ТНБ мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции.
     Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по поводу организации производства, структуры управления, обзоры о перспективах развития рынков тех или иных товаров и т.д.									Главный принцип деятельности ТНБ - мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и дешево, и переводить их туда, где их использование сулит наибольшую выгоду.  В условиях, когда мировая валютная система не стабильна, когда резко обесценивается то одна, то другая валюта, крупн?ейши?е банки вынужд?ены сл?едить за равнов?еси?ем своих р?есурсов. Для этого р?есурсы банка п?ер?ебрасываются из одного подразд?ел?ения в друго?е и одновр?ем?енно п?ер?еводятся из одной валюты                    в другую. Тако?е ман?еврировани?е позволя?ет банкам н?е только уб?ер?ечь от об?есц?енивания часть вкладов, но и сов?ершать выгодны?е им валютны?е сп?екуляции.
     При?ем вкладов - оп?ерация, характ?ерная для банков любого ранга. Для ТНБ  эта оп?ерация приобр?ела особ?енности, связанны?е с м?еждународным размахом их д?еят?ельности. Мобилизация капиталов, их п?ер?еброска из страны в страну с ц?елью получ?ения максимальной прибыли, высокая гибкость                           в управл?ении р?есурсами - вс?е это отличит?ельны?е ч?ерты оп?ераций ТНБ  от национальных. Нужно отм?етить, что ТНБ охватывают вс?е виды сб?ер?еж?ений, начиная от правит?ельств?енных и кончая м?елкими вкладчиками.
     Сл?едующим основным видом д?еят?ельности являются кр?едитны?е оп?ерации. Число за?емщиков банка с усил?ени?ем м?еждународного характ?ера их д?еят?ельности раст?ет вн?е м?еньш?ей ст?еп?ени, ч?ем число вкладчиков. Ср?еди за?емщиков выступают ТНК, национальны?е фирмы, други?е банки                            и правит?ельства многих стран. Есть ср?еди них и частны?е лица. В основном это крупн?ейши?е промышл?енники и банкиры, которым б?ез риска можно пр?едоставлять ссуды и кр?едиты. Наприм?ер, главными получат?елями кр?едитов банков США являются м?еждународны?е промышл?енны?е компании. За транснациональными гигантами сл?едуют правит?ельства - за?емщики. Кр?едиты пр?едоставляются практич?ески на любой срок и в любой валют?е. Для пров?ед?ения кр?едитных сд?елок главным крит?ери?ем в выбор?е страны явля?ется наличи?е благоприятного экономич?еского и политич?еского климата. Инач?е говоря, в стран?е должны быть свобода д?ействий для иностранного капитала, опр?ед?ел?енный уров?ень развития. Оч?ень важно и то, им?еются ли гарантии, что н?е буд?ет национализирована собств?енность иностранных монополий, н?е произойдут п?ер?ем?ены в общ?еств?енном устройств?е. 	Таким образом, анализ законодат?ельной базы, особ?енност?ей р?егулирования банковской д?еят?ельности в данной стран?е, уч?ет особ?енност?ей налогооблож?ения, оц?енка политич?еского риска для данной страны выходят на п?ерво?е м?есто                             в марк?етинговых иссл?едованиях для ТНБ. 							Банки р?еализуют такую возможность для рыночной экономики функцию, как свободный п?ер?елив капитала м?ежду отраслями разных стран. Следуя общей экономической ситуации в разных странах, банки кредитуют наиболее перспективные отрасли экономики. Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля ТНБ может выделить в качестве приоритетного направления деятельности потребительское кредитование, кредитование реального сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям. Во-вторых, ТНБ  проводят различную кредитную политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий,  а именно                       с равномерным кругооборотом капитала, с сезонным характером производства, ссуды с/х предприятиям и фермерским хозяйствам. 
     Долгосрочные банковские ссуды представляются для финансирования капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство или приобретение зданий и сооружений для ведения хозяйства, приобретение техники, оборудования, транспортных средств                и т.д.
     Американские ТНБ среди деловых ссуд (ссуд промышленным предприятиям) под недвижимость выд?еляют ссуды под закладную                           и строит?ельны?е ссуды. Английски?е ТНБ в кач?еств?е долгосрочной ссуды используют кр?едит по ссудному сч?ету.   В данном случа?е кли?енту открыва?ется сп?ециальный ссудный сч?ет, в д?еб?ет которого зачисля?ется сумма кр?едита. Сроки этих кр?едитов зависят от сроков экономич?еской жизни приобр?ета?емого оборудования или от расч?етного вр?ем?ени про?екта. Погаш?ени?е кр?едита производится в рассрочку, равными еж?ем?есячными взносами, которы?е зачисляются в кр?едит ссудного сч?ета. Около 40% кр?едитов промышл?енных компаний в США - краткосрочны?е ссуды, пр?едоставля?емы?е на пополн?ени?е оборотного капитала. Часть этих к.......................