Страхование автогражданской ответственности
Ежегодно в мире случается множество дорожно транспортных происшествий, в результате которых получают травмы люди, разбиваются автомобили, приходит в негодность багаж. Убытки по данным происшествиям практически везде покрываются за счет страхования ответственности владельцев автотранспорта. В развитых европейских странах этот вид страхования является обязательным.
В Российской Федерации страхование автогражданской ответственности (САГО) до 2004 г. осуществлялось только в добровольной форме. С 2004 г. страхование стало обязательным (ОСАГО).
В соответствии со ст. 1079 ГК РФ владелец автотранспортного средства несет ответственность за вред, причиненный им при эксплуатации транспортного средства: «Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств…), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности… Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственника, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, на ином законном основании…».
Объектами страхования по автогражданской ответственности являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией убытка потерпевшим за вред, причиненный третьим лицам (их жизни, здоровью или имуществу) при эксплуатации транспортных средств.
Страховыми являются события, связанные с эксплуатацией транспортного средства и повлекшие за собой:
• утрату трудоспособности, увечье или смерть потерпевшего;
• уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам.
Как правило, российские страховщики не считают страховыми случаями события, происшедшие вследствие:
1) причинения ущерба членам семьи страхователя, лицам, работающим у него, или лицам, находившимся на эксплуатируемом страхователем транспортном средстве;
2) умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителей, а также нарушений кем либо из них установленных правил эксплуатации средств транспорта, противопожарной охраны, хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов;
3) управления автотранспортным средством лицом, не имеющим на то прав, или лицом, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического и тому подобного опьянения;
4) использования средств транспорта для обучения, участия в соревнованиях и ралли, при испытании на прочность. Если автомобиль участвует в соревнованиях или ралли, то должны быть предусмотрены специальные правила страхования;
5) непреодолимой силы или стихийного бедствия;
6) военных действий, гражданских волнений, массовых беспорядков;
7) конфискации, ареста или прочих распоряжений властей;
8) действия ядерной энергии, воздействия отравляющих веществ и т.д.
Страховое возмещение выплачивается на основании заявления страхователя, решения третейского, арбитражного или гражданского суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай (справка из ГИБДД, милиции и т.д.), а также составленного страхового акта. Размер страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов (врачебно трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, решения суда и т. д.) о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведенные расходы.
В сумму страхового возмещения российскими страховщиками включаются:
• заработок, которого лишился потерпевший вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
• дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (санаторно курортное лечение, протезирование, расходы на транспорт и т. д.);
• доля заработка, которая приходилась на лиц, состоявших на иждивении потерпевшего;
• расходы на погребение;
• ущерб, причиненный имуществу.
Для страхования людей, понесших урон от не установленного транспортного средства, во всех странах Запада страховщиками образованы так называемые гарантийные фонды, из которых жертва может получить возмещение ущерба. В этот гарантийный фонд каждый страховщик, занимающийся страхованием автогражданской ответственности, отчисляет определенный процент от собранных страховых взносов по данному виду страхования. В проекте закона об автогражданской ответственности в Российской Федерации также предусматривается создание подобного гарантийного фонда.
Похожие рефераты:
