Страхование имущества юридических лиц
Для примера рассмотрим предложение компании AIG – "АИГ страховая и перестраховочная компания".
"АИГ страховая и перестраховочная компания" оказывает страховые услуги крупнейшим и наиболее известным российским компаниям, а также целому ряду крупных иностранных и международных организаций, действующих в России.
Полис по страхованию имущества покрывает убытки, возникшие у страхователя в связи с повреждением или гибелью имущества вследствие рисков, указанных в полисе (так называемый имущественный ущерб). Дополнительно страхователь может приобрести страховое покрытие в отношении:
- убытков от перерыва в производстве (деятельности), вызванных имущественным ущербом (перерыв в производстве);
- дополнительных расходов, возникших в связи с необходимостью аренды нового офиса и переезда в новый офис, вызванного имущественным ущербом (дополнительные расходы);
- убытков, возникших во время перевозки грузов.
"АИГ страховая и перестраховочная компания" возмещает также разумные и целесообразные расходы, которые страхователь произвел в случае наступления убытка с целью его предотвращения или уменьшения, а также спасения имущества. Суммы возмещения по этим расходам не могут, однако, вместе с суммами возмещения за поврежденное или погибшее имущество превышать установленную полисом страховую сумму.
Страхователем могут выступать российские и иностранные юридические и физические лица. Выгодоприобретателем может выступать страхователь, а также его отделения, филиалы, дочерние предприятия и другие юридические лица, имеющие интерес в сохранении застрахованного имущества. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по полису необходимо представление оригинала полиса страховщику. На страхование принимается недвижимое и движимое имущество, принадлежащее страхователю (выгодоприобретателю) на правах собственности, а также, по особому соглашению, иное имущество, в сохранении которого страхователь (выгодоприобретатель) имеет интерес, основанный на законе или договоре.
Имущество, покрытие по которому не предоставляется:
- акции, облигации и другие ценные бумаги;
- рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;
- модели, макеты, образцы, формулы и т. п.;
- драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;
- технические носители информации компьютерных и аналогичных систем, в частности магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти и т. д.;
- марки, монеты, денежные знаки и боны, рисунки, картины, скульптуры или иные коллекции или произведения искусства;
- взрывчатые вещества;
- средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные или иные машины;
- линии связи и электропередачи;
- имущество в процессе ремонта или строительства;
- сельскохозяйственные животные и растения, зеленые насаждения.
Существует два метода оценки имущества при заявлении на страхование:
- по восстановительной стоимости (полная стоимость ремонта или замены без амортизационных вычетов), т. е. страхование по принципу "новое за старое";
- по действительной стоимости (с учетом амортизационных вычетов).
При оценке и принятии риска на страхование принимаются во внимание:
- вид деятельности клиента в месте страхования,
- объект страхования (что заявляется на страхование),
- конструкция зданий и сооружений,
- меры по противопожарной безопасности,
- меры по общей охране и другие факторы, нашедшие отражение в вопросах, задаваемых при оценке риска.
Опросные анкеты по страхованию имущества содержат, как правило, очень много вопросов по мерам пожарной безопасности и охране. Также страховая компания поинтересуется имевшими место ранее (например, за последние 3 года) убытками (повреждение или гибель имущества) независимо от того, были они застрахованы или нет. Основные вопросы – занимаемая площадь, общая площадь здания, площадь, занимаемая заявителем, количество этажей в здании, этаж месторасположения имущества, заявляемого на страхование, возраст здания и дата последнего капитального ремонта, окончены ли в здании строительные (отделочные) работы, тип фундамента, наличие подвалов, подземной парковки, количество уровней, наружные стены, тип утеплителя в панелях "сэндвич", крыша, несущие конструкции, тип перекрытий и материал, есть ли компании, арендующие помещения в этом здании (если да – попросят указать их вид деятельности). Могут запросить сведения и о ближайшей реке, озере, водоеме, указать, располагаются ли рядом промышленные предприятия, автозаправочные станции и т. д.
Договор страхования вступает в силу после оплаты страховой премии и выдачи страховщиком страхового полиса или иного письменного подтверждения о принятии на страхование. Страховая сумма по договору страхования устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком и указывается в страховом полисе. Период страхования указывается в страховом полисе.
Имущество считается застрахованным только в тех помещениях, которые указаны в полисе (территория страхования). Если застрахованное имущество покидает эту территорию, покрытие по полису в отношении него не действует. Территория страхования ограничена исключительно пределами Российской Федерации.
Застрахованные риски:
- пожар и повреждение дымом;
- удар молнии;
- взрыв бытового газа;
- наезд или столкновение с транспортным средством, принадлежащим третьим лицам;
- природные стихийные бедствия;
- повреждение застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем;
- кража со взломом и грабеж;
- злоумышленные действия третьих лиц;
- бой оконных стекол, зеркал и витрин;
- случайные повреждения;
- перерыв в производстве после пожара или потери прибыли в связи с этим.
Правила страхования: полис предоставляет покрытие на основе "Общих условий страхования от огня и других опасностей промышленных и коммерческих предприятий" ЗАО "АИГ страховая и перестраховочная компания". Данные условия прикладываются к полису и являются его неотъемлемой частью.
При наступлении страхового случая следует:
- принять все возможные меры к спасению и сохранению поврежденного имущества;
- немедленно известить о случившемся страховщика;
- обеспечить право на суброгацию к виновной стороне. При требовании страхового возмещения страхователь обязан представить документы, подтверждающие:
- наличие интереса в застрахованном имуществе;
- факт наступления страхового случая;
- размер своей претензии по убытку.
Страхование от несчастных случаев, болезней и на время поездок
Программа дает компаниям-работодателям возможность предоставить своим сотрудникам и их семьям страховую защиту от непредвиденных расходов, связанных с травмой или смертью сотрудника в результате несчастного случая. Программа может действовать по всему миру 24 часа в сутки, 365 дней в году либо только в рабочее время сотрудников.
Страхуемые риски: переломы, ожоги, операции, мелкие травмы, госпитализация, постоянная, полная и частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая, смерть в результате несчастного случая.
В страховании на время деловых поездок заинтересованы:
- компании, чьи сотрудники проводят часть рабочего времени в командировках по России и (или) за рубежом;
- компании, открывающие новые офисы и активно развивающиеся в регионах Российской Федерации или за рубежом.
Данная программа предусматривает 24-часовую защиту сотрудников на время их командировок по всему миру. Все застрахованные сотрудники получают доступ к всемирной круглосуточной службе поддержки "AIG Assist".
Программа включает риски:
- медицинские расходы, включая оплату пребывания в стационаре, услуги врачей, оплату необходимых лекарств;
- услуги по содействию, включая скорую помощь, транспортировку в страну постоянного места жительства, оплату проезда родственнику и др.;
- доступ к 24-часовой телефонной линии службы содействия.
Дополнительные покрытия:
- потеря багажа;
- задержка багажа или рейса;
- отмена поездки;
- гражданская ответственность за рубежом.
Договор заключается сроком на 1 год. Застрахованным лицам выдаются именные сертификаты (полисы) на весь срок действия договора.
Похожие рефераты:
